Как не потерять деньги при расчете картой за границей
О нестабильности валютного курса за последний год говорилось немало. Причем многие заметили на собственном опыте (к сожалению, как правило, постфактум), что появилась ощутимая разница между официальным курсом НБУ, т.е. тем курсом, который банки публикуют у себя на сайтах, и тем курсом, по которому снимаются деньги с карт при оплате покупок за рубежом. Почему же так происходит и как не потерять все деньги во время отпуска, пишет Наталья Кузьмич для издания Forbes.
На эту тему достаточно говорилось и писалось еще прошлым летом, но новый курортный сезон настал, украинцы потянулись на отдых, и проблема курса конвертации всплыла вновь. "Я купила через сайт билеты Air France за 19 000, а через три дня с карты у меня списалось 26 000! Не много ли заработал на мне банк?", – такими историями пестрят сайты и соцсети. Поверьте, вообще нисколько. Банки на таких операциях не зарабатывают, тут скорее следует сказать "спасибо" услуге DCC и вежливому сайту, который предложил вам провести операцию в гривне.
Читайте: Украинцам упростили доступ к расчетам за онлайн-покупки
А теперь мы подходим к вопросу, что же такое DCC. Это – dynamic currency conversion, т.е., динамическая конвертация валют. Так, при помощи DCC магазин (отель, ресторан, прокат авто…) за границей будет конвертировать цену товара либо услуги из валюты, в которой указана цена (т.е. местной валюты продавца – например, форинта в Венгрии или злотого в Польше), в другую валюту (например, евро, доллар США или гривну). При этом будет использоваться обменный курс, который обычно включает в себя плату за обслуживание.
Давайте рассмотрим конкретный пример. Предположим, вы приехали в Краков с гривневой картой украинского банка (любого!) и решили снять нужную вам на поход в Вавельский замок сумму злотых в банкомате. Польский банкомат предлагает следующий выбор: зафиксировать сумму снятия либо в гривне, либо в местной валюте, реже – в долларах. Часто украинцы выбирают гривну, что является ошибкой.
Да, логику такого выбора легко пояснить: раз уж у меня на руках гривневая карта, то, наверное, есть смысл зафиксировать платеж в "родной" валюте, дабы не переплачивать за конвертацию.
Читайте: Борода предупредил о новой угрозе для девальвации гривни
А вот и нет. DCC в данном случае подразумевает тройную (!) конвертацию: сначала владелец банкомата по собственному курсу за гривну с вашей карточки покупает евро, затем происходит расчет между банками и платежной системой с последующей конвертацией всей суммы в евро по курсу… да, вы угадали, платежной системы. И лишь после этого банк, чья карта у вас в кармане, производит конвертацию суммы из евро в гривну, которую и списывает со счета. В итоге человек существенно переплачивает, ибо при операциях такого типа международная платежная система выставляет нам как банку совсем не ту сумму, которую вы видите на экране польского банкомата.
То же самое справедливо для сумм, которые вы видите на мониторе своего домашнего ноутбука при покупке в интернет-магазинах, которые "хостятся" за рубежом. Многие сайты автоматически определяют, в какой стране находится их пользователь, и показывают стоимость товара сразу в гривне. Как показывает практика, клиент обычно не ожидает подвоха с конвертацией при покупках в интернете. А зря, внимательность здесь не повредит.
Иными словами, DCC является не совсем подходящей с точки зрения экономии услугой для жителей Украины, и мы как банк едва ли можем клиенту с этим помочь.
Читайте: Боярчук объяснил, в каком случае деньги МВФ не смогут спасти гривню
Так как же избежать лишних трат?
Во-первых, нужно забыть о выборе гривни при динамической конвертации.
Во-вторых, всегда лучше изначально выбирать карту с валютой страны, которую вы намерены посетить. Если же в такой валюте карту в Украине попросту не открыть, оформляйте в банке карту в евро или долларах США. Почему? При расчетах с международными платежными системами (Visa, MasterCard) банки переводят расчеты в евро либо доллары.
То есть при поездке, например, в Будапешт и расчете там гривневой карточкой конвертация будет проходить следующим образом: форинты переводятся в евро, а евро – в гривну. Если же использовать карту в евро, то одним звеном в цепочке конвертации станет меньше. А это автоматически позволит вам сэкономить на разнице курсов.
Читайте: Не пошикуешь. Журналисты узнали, что в Украине можно купить на 1 доллар: опубликована инфографика
Гривневая карта, безусловно, также подойдет, плюс у нее есть преимущество в виде отсутствия ограничений по снятию валюты за рубежом. Но нужно помнить, что курс блокировки и курс списания могут отличаться. Как правило, заблокированная сумма немного больше той, что реально списывается. Это объясняется тем, что банки стараются максимально обезопасить себя от колебаний местной валюты. В результате, заблокированная на карте сумма может на 2-3% превышать сумму списания по факту.
Все это очень важно учесть при планировании отпуска, который должен быть как можно менее стрессовым и принести как можно больше позитива.
