Как улучшить свою кредитную историю, если банки не дают кредиты

Самая распространенная причина отказа в кредите – это плохая кредитная история. Неудивительно, что финансовые учреждения предпочитают выдавать средства заемщикам, владеющим платежной дисциплиной. Каждое финансовое учреждение заинтересовано в том, чтобы, занимая у него деньги, клиент осознавал свою ответственность по договору и возвращал их вовремя. Но куда обращаться за дополнительными средствами человеку, которому не удалось сохранить свою кредитную историю в идеальном состоянии?

Что такое кредитная история?

Кредитная история – это отчет о том, как человек обслуживает займы, получаемые под процент в финансовых учреждениях. В ней содержится подробная информация о каждом обращении за дополнительными средствами:

на какую сумму и срок оформлен кредит;
имело ли место досрочное погашение;
своевременно ли происходило погашение или были просрочки (с указанием сроков и сумм задолженности);
как решались проблемные ситуации с погашением (судебные разбирательства)
и прочие данные.

Кредитная история (КИ) появляется у человека в тот момент, когда он впервые получает заем в финансовом учреждении. Оформляя кредит, заемщик дает свое согласие на доступ к его КИ, обработку ее данных, хранение и использование их для отчетности.

Как узнать состояние своей кредитной истории?

Проверить состояние кредитной истории бесплатно можно один раз в год. Это право закрепляет за каждым гражданином Закон Украины "Об организации формирования и оборота кредитных историй". Чтобы получить такой отчет, нужно либо посетить бюро лично, либо отправить ему письмо с заявлением на почтовый адрес. Дальнейшие обращения будут обходиться примерно в 50 грн каждое.

Есть также платная услуга информирования по email (стоимость порядка 50 грн). Ее предоставляют все украинские бюро, и получить ее можно, оформив запрос через их официальные сайты.

Сейчас в Украине действует всего три бюро кредитных историй. Самые крупные – Первое всеукраинское бюро кредитных историй (большая база данных клиентов финансовых учреждений), Украинское бюро кредитных историй (база вдвое меньше), Международное бюро кредитных историй. Большинство банков и небанковских финансовых учреждений состоят в партнерстве с одним-двумя из них и, соответственно, регулярно отправляют им отчетность. Поэтому практически любая организация, которая занимается кредитованием, имеет доступ к информации о платежной дисциплине заемщика.

Почему полезно отслеживать состояние КИ

Если вы регулярно пользуетесь кредитами, не стоит упускать возможность контролировать корректность информации, которая накапливается в вашей КИ. Ведь даже здесь не исключено влияние человеческого и технического факторов. Но чьи-то ошибки не станут для вас причиной отказов в новых кредитах, если вы периодически будете интересоваться своей историей. А СМС-информирование об изменениях в вашей КИ и уведомления о том, когда запрашивается ваша история партнерами бюро, помогут заметить и предотвратить получение кредита на ваше имя мошенниками.

Как узнать кредитную историю быстро

Есть несколько способов быстро получить информацию о вашей кредитной истории и кредитном рейтинге:

установить на мобильный телефон специальное приложение от одного из бюро;
проверять КИ и кредитный рейтинг через интернет-банкинг (такую возможность предоставляет ПриватБанк);
осуществлять проверку, подавая запросы через официальный сайт бюро;
отслеживать ситуацию через терминалы самообслуживания, где есть соответствующая опция.

Стоимость услуги – 45 грн за одно обращение.

Как и где улучшить кредитную историю

Исправить кредитную историю возможно, но для этого придется запастись временем и терпением. Зачастую банки не идут на уступки человеку с плохой КИ и ни за что не выдадут ему крупный заем. Прежде нужно сделать все, чтобы восстановить доверие финансового учреждения и показать свою платежную дисциплинированность. Это особенно важно. Если вы планируете в дальнейшем пользоваться крупными займами.

Начинать улучшать историю нужно с небольших сумм, то есть с микрокредитов. Их могут предложить и банки (например, если вы решите оформить кредитную карту), и небанковские компании. Однако если в первом варианте возможны сложности и отказы из-за той же неидеальной КИ, то микрофинансовые организации (МФО) более лояльны к клиентам.

Чтобы продемонстрировать свою добропорядочность, нужно периодически оформлять небольшие займы и вовремя их возвращать. Такие действия помогут постепенно улучшать кредитную историю и увеличивать максимально доступную сумму кредитования.

Почему исправлять кредитную историю лучше с Moneyveo

Человеку с неидеальной кредитной историей тоже могут понадобиться дополнительные средства. Если ему отказывают в помощи банки, он может попробовать обратиться в небанковскую финансовую компанию, которая предоставляет "кредиты до зарплаты". Здесь вам почти наверняка не откажут в деньгах, если вы не являетесь злостным неплательщиком.

В поиске подходящей компании стоит обращать внимание на такие критерии, как максимальная сумма и срок кредитования, процентная ставка, возможность пролонгировать кредит (то есть продлить период пользования деньгами). Также очень важным критерием является простота и скорость оформления кредита.

На сегодня наилучшие условия микрокредитования в Украине предлагает онлайн сервис Moneyveo. Здесь вы можете рассчитывать, даже не выходя из дома (через интернет), получить:

от 3500 грн (при первичном обращении) до 15000 грн (при повторных)
на срок до 30 дней
с возможностью пролонгирования займа неограниченное количество раз.

К тому же первый кредит онлайн в Moneyveo обходится пользователям сервиса практически бесплатно: для них действует постоянное предложение "Кредит под 0%" (под 0,01% в день). На сегодня это самое выгодное предложение в стране. А постоянные клиенты участвуют в бонусной программе компании и получают скидки на процентную ставку в сервисе.

Компания очень лояльна к своим клиентам, и кредитная история – один из тысяч параметров клиента, которые оцениваются перед тем, как принять решение о выдаче кредита. Поэтому шансы получить здесь средства в то время, как вам отказывают в банках, очень велики. Пользуясь услугами такого сервиса, вы сможете постепенно улучшить свою КИ и снова завоевать доверие кредитных организаций. К тому же, в отличие от других подобных сервисов, где можно получить не более 1500-3000 грн, в Moneyveo клиентам доступны гораздо бОльшие суммы. И это часто выручает пользователей ее сервиса при возникновении материальных трудностей.

Ответственность – главное требование для улучшения КИ

КИ будет исправляться только при условии ответственного отношения заемщика к своим финансовым обязательствам. Займы должны погашаться вовремя и в полном объеме. Информация об этом будет фиксироваться в бюро кредитных историй и благотворно влиять на КИ. К тому же у ответственных, финансово дисциплинированных клиентов намного больше возможностей. Они получают в кредитных учреждениях гораздо бОльшие суммы, на продолжительные сроки, им могут предлагать более выгодные процентные ставки и, конечно же, реже отказывают в средствах.

Источник - https://moneyveo.ua/ru/news/rectify-credit-history/