Зачем Нацбанку наши паспорта?

Нацбанк затеял новые валютные игры – с 23 сентября ни продать, ни купить наличную валюту без удостоверения личности будет нельзя. В некоторых случаях при валютно-обменных операциях потребуется паспорт. Народ в состоянии тревожного ожидания: «наличному счастью» приходит конец? И если вскоре потребуют паспорт, то не последует ли за ним объяснение в налоговой по поводу энной суммы обмененного «кэша»?

При обмене паспорт не всегда обязателен

Впрочем, все по порядку. Заглянем для начала в Инструкцию НБУ о порядке организации и осуществлении валютно-обменных операций на территории Украины. Внесенные в нее изменения не намекают, не предлагают и не требуют, чтобы при покупке-продаже хотя бы одного доллара или евро с граждан требовали паспорт, о чем поспешили сообщить некоторые СМИ.

«Обозревателю» подтвердили в НБУ: при осуществлении операции до 50 тыс. грн. потребуется только документ, удостоверяющий личность. А это могут быть: военный билет, водительские права, пенсионное удостоверение… Паспорт и идентификационный код следует предъявлять в случае обмена валюты на сумму от 50 тыс. до 150 тыс. грн. И ни в каком ином случае!

Уместно напомнить: действующая сегодня регламентация при валютно-обменных операциях требует предъявления документа, удостоверяющего личность, только при покупке-продаже иностранной валюты на сумму от 15 тыс. грн. и выше. То есть, почти две тысячи долларов в любом «обменнике» пока можно сдавать-покупать без «отпечатков пальцев». Грядущее новшество в том, что с 23 сентября для любых валютных операций до 15 тыс. грн. документик понадобится. А когда речь зайдет о сумме более шести тыс. 250 долларов (50 тыс. грн.), то и паспортину в «обменнике» затребуют. И зафиксируют данные из нее вместе с номером идентификационного кода.

Куда и для кого пойдут эти данные – поговорим позже. Для начала поразмышляем о другом: в связи с чем и почему появились новшества?

НБУ обеспокоен. И нагоняет страху на население

Если проследить сводки НБУ с начала года по валютным операциям, то легко заметить любопытную тенденцию. Разговоры о возможном крахе доллара или евро в связи с обострившимися донельзя долговыми проблемами в США и странах еврозоны вызвали у населения две противоположные тенденции: в августе сограждане приобрели через банки иностранной валюты более 3 млрд. долл., а продали в совокупности 2, 21 млрд.

Легко подсчитать: в карманах населения только за месяц осело валюты на 824 млн. долл. Это, кстати, является рекордом года. Как и рекордным стал показатель аккумуляции денежных средств в иностранной валюте у населения за семь месяцев текущего года – рядовые граждане приобрели в банковской сфере без малого 7 млрд. долл. При этом в банковскую систему вернулось менее половины, а точнее - 2,94 млрд. долл.: 1,29 млрд. в виде погашения валютных кредитов физическими лицами, 1,65 млрд. – через валютные депозиты.

Легко представить: если такими темпами будет идти накопление валюты на руках у населения, то никаких валютных резервов (а они также достигли, кстати, исторического максимума в этом году – до 38 млрд. долл.) не хватит.

При задекларированной правительством и неоднократно подтвержденной руководством НБУ политике курсовой стабильности гривны на этот год (она же, финансовая стабильность, уже обещана и в проекте финплана – 2012) национальный регулятор озабочен, как минимум, двумя вещами. Первое - сохранить валютные резервы на «черный день». И второе – сбить покупательский ажиотаж у населения.

В условиях неопределенности с уменьшением цены газа на следующий год (а пока она только растет), да ввиду возможной второй волны финансово-экономического кризиса Нацбанк стремится иметь, как показывает опыт других стран, достаточную «валютную заначку». В качестве экономической подушки безопасности. А чтобы эту подушку народ по «валютному перышку» не потрошил, в самый раз, как думается, и задействовать психологический прессинг.

Ведь что такое личностный документ при покупке-обмене валюты для граждан страны, у которой до 95% зарплат, по разным оценкам, выплачивается в конвертах, а теневая экономика с неохваченной банками сферой услуг составляет от 50% до 60%. Это значит что вы, гражданин хороший, можете стать интересным для, скажем, налогового инспектора. И не только.

Достаточно вспомнить, что принятый недавно закон о предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, установил обязательную «отчетную» финансовую планку для тех же высокопоставленных чиновников и иных власть предержащих. Любой из них, осуществляющий дорогие покупки свыше 50 тыс. грн. – машины, квартиры, ювелирных изделий, антиквариата и т. д. – обязан их декларировать.

Так что новшества НБУ является еще и необходимой адаптацией валютно-обменных правил к требованиям законодательства. Но причина их появления не только в этом.

Нацбанк наступает на пятки теневикам

Более жесткий, в отличие от существующего, документально-паспортный валютный контроль в официальном пояснении НБУ преследует такие цели: «Введение указанных изменений обеспечит усовершенствование порядка обмена наличной валюты нерезидентами, действенный контроль за значительными по объемам валютно-обменными операциями и либерализацию обмена валюты через банкоматы».

За витиеватыми и общо звучащими канцеляритами просматривается вполне прагматичная задача, с которой в Украине безуспешно борются в течение всех лет независимости. Это – борьба с теневиками. Как на валютном рынке, так и на торгово-промышленном.

С нерезидентами, то есть, с иностранцами, все ясно без слов. Они, с точки зрения финансовой безопасности, должны быть под колпаком. С точки зрения бюджетной «безопасности» под такой же намерены взять и резидентов - теневиков, закупающих за наличку товары и уходящих таким образом от налогов.

При новых правилах НБУ усложнится жизнь предпринимателям «серого рынка». Но не настолько, чтобы перестать играть с государством в кошки-мышки. Ведь любому понятно, что, во-первых, не обязательно покупать валюту на 50 тыс. грн. и давать при этом паспорт. Можно сделать две ходки в «обменник» и приобрести два раза по 25 тыс. грн. Во-вторых, есть же еще друзья, родственники, коллеги, на худой конец, подчиненные.

Эксперты предрекают: вслед за новыми валютными правилами (если НБУ вместе с Кабмином намерен всерьез и надолго «пободаться» с теневым сектором) следует ожидать введения ограничений на оплату товаров наличной гривной.

Если будет введен такой лимит для физических и юридических лиц (к чему, кстати, призывали еще с десяток лет назад в финансовых и банковских кругах), то теневой сектор получит серьезный удар под дых. Возникнут проблемы и у работодателей, которые стремятся прикарманивать себе «налоговую стоимость» своих работников, выплачивая им зарплату в конвертах.

Кстати, в России недавно был разработан законопроект, в котором предлагается ограничить платежи наличкой на сумму 100 тыс. руб. (около 26 тыс. грн.). Так что в этом плане мы будем неоригинальны. А с учетом международного опыта – только повторять апробированные и с успехом используемые механизмы борьбы с теневыми доходами. В США, к примеру, максимально допустимая сумма для расчета налом - 5 тыс. долл.

Между прочим, в конце минувшей недели обязательным стал паспорт для валютно-обменных операций в Белоруссии. Небезынтересно, что все данные о каждой финансовой операции банковские учреждения передают в единую электронную базу учета.

По логике вещей, аналогичная база имеется в НБУ. Станет ли она доступной для налоговой и иных служб – зависит от ряда обстоятельств. Согласно закону «О банках и банковской деятельности» любые сведения о финансовом состоянии клиентов являются банковской тайной и могут быть раскрыты по решению суда или в рамках расследования конкретного уголовного дела, в котором фигурирует вкладчик.

Ставка НБУ: банкоматы и кредитные карточки

Будут ли «сдавать» вкладчиков – вопрос, конечно, интересный. А вот увеличить их число – на это стопроцентно направлено руководящее распоряжение Нацбанка.

Одно из его требований – обеспечить «либерализацию обмена валюты через банкоматы».

Пользоваться банкоматом – значит быть прозрачным в своих действиях перед соответствующими финансовыми и контролирующими органами. Кредитную карточку, можно получить в обмен на свои паспортные данные и идентификационный код. Именно поэтому либерализация валютных правил имеет очевидный плюс для пользующихся банкоматами. Если сегодня банкам не позволительно продавать валюту одному лицу в течение дня на сумму, превышающую 80 тыс. грн. (в эквиваленте), то с 23 сентября она увеличится почти вдвое – запрет будет действовать после 150 тыс. грн.

Вот такая политика НБУ: одним – кнут, другим – пряник. Первый – для населения. Второй – для банков в первую очередь, во вторую – для законопослушных граждан.

В любом случае «пластико-кредитное стимулирование» - на руку банковским учреждениям. «Карточное» обслуживание – это дополнительные доходы для них.

К слову, за первое полугодие банки Украины «вооружили» граждан 1,4 млн. кредитных карточек. А всего на руках у населения находится около 7 млн. кредиток. После введения новых валютных правил их, очевидно, будет больше.

…В финансовых кругах в ходу тост: «Ну, за счастье – личное, наличное, безналичное». Новые правила НБУ одного «счастья» нас в перспективе лишат. Потому что не в деньгах счастье ... А в количестве тех, кто исправно платит налоги?!.