Александр Чумак: Таскомбанк поддерживает экономику Украины, кредитуя малый и средний бизнес

Александр Чумак, заместитель председателя правления ТАСКОМБАНКА по направлению МСБ, рассказал газете "Бизнес" об особенностях финансирования малого и среднего бизнеса и преимуществах обслуживания в Банке.

— Что собой представляет сегмент МСБ в ТАСКОМБАНКЕ? Каких клиентов вы относите к категории МСБ?

— Сегмент МСБ для нас — это субъекты хозяйствования — юридические лица и физические лица — предприниматели с годовой выручкой до 200 млн грн. Мы рассматриваем клиентов с точки зрения комплексного подхода к обслуживанию, обеспечивая полный спектр банковских услуг.

Нашими клиентами наиболее востребованы такие банковские услуги, как кредиты на пополнение оборотных средств, расчетно-кассовое обслуживание, обслуживание зарплатно-карточных проектов, краткосрочные депозитные операции. Активное развитие предприятия всегда подразумевает дополнительные вложения, будь то расширение ассортимента или покупка основных средств.

Поэтому для таких предприятий были и будут востребованы кредитные продукты. ТАСКОМБАНК активно кредитует малый и средний бизнес, тем самым поддерживая развитие экономики нашей страны.

Читайте: Рокировка Кремля или ход Украины: экономист рассказал, кто останется в плюсе после продажи Сбербанка

— Вы так говорите, будто основным продуктом для МСБ считаете кредитование. Неужели?

— На самом деле мы нацелены на комплексное обслуживание клиентов. Взаимодействие "банк — клиент" начинается с открытия расчетного счета.

Эта услуга является базовой и должна быть понятна и удобна в использовании. Именно поэтому мы уделяем особое внимание расчетно-кассовому обслуживанию, постоянно совершенствуя технологически данный продукт.

Кредитование — это больше рабочий инструмент, помогающий вести и обслуживать бизнес. Наша цель на 2017 г. — развитие транзакционного бизнеса и увеличение клиентской базы.

В 2016 г. по темпам прироста ресурсной базы и кредитного портфеля МСБ ТАСКОМБАНК занял лидирующие позиции на рынке Украины. Если говорить о показателях, то пассивы увеличились вдвое, а кредитный портфель — в 5 раз, при этом мы обеспечили его высокое качество. Клиентская база увеличилась на 80%.

— Насколько жесткая конкуренция в сегменте МСБ?

— Чтобы ответить на этот вопрос, нужно понимать, каких клиентов банки относят к этому сегменту. У каждого банка свое понимание. Для себя мы выделяем три основных сегмента: микро — с годовым оборотом до 3 млн грн.; малый — до 50 млн грн.; средний — до 200 млн грн.

Потребности и профиль клиентов разных сегментов различаются. В микросегменте конкуренция минимальная, поскольку большинство банков с ним не работают — первоначальные инвестиции и риски слишком высоки.

Читайте: "Деньги в украинских банках": Гройсман указал в декларации более 15 млн грн дохода

Малый и средний сегменты — это направления, куда стремятся большинство банков, и конкуренция здесь действительно жесткая. Выиграет тот, кто сможет комплексно обслуживать клиентов и предоставлять качественный сервис.

— Какие банки являются вашими основными конкурентами?

— Активными игроками в сегменте МСБ сейчас являются банки первой двадцатки — как украинские, так и с иностранным капиталом.

— Как вы оцениваете готовность основных игроков сегмента МСБ к активному кредитованию?

— Избыток ликвидности банковской системы достиг критического уровня, поэтому многие банки активизировались. Ведь если не размещать ресурсы с хорошей доходностью, то это прямой убыток.

При этом все стараются кредитовать клиентов с наименьшим риском. В большинстве случаев банки требуют полного покрытия кредитной задолженности твердым залогом. Без залога предоставляются, как правило, только овердрафты, которые привязаны к оборотам по текущему счету компании в банке-кредиторе.

Обязательным условием является поручительство собственников (акционеров) компании. Как следствие, сейчас возможность развиваться на заемных средствах имеют только предприятия с эффективным управлением финансовыми потоками и рентабельностью, позволяющей покрывать текущий уровень процентных ставок и получать при этом экономический эффект.

— На каких условиях кредитуете? Ставки?

— Мы предлагаем нашим клиентам рыночные условия кредитования и, если необходимо, применяем индивидуальный подход. Финансирование может осуществляться в виде краткосрочных кредитов на пополнение оборотных средств, факторинговых операций и набирающих популярность электронных тендерных гарантий.

В целом, размер процентной ставки зависит от нескольких факторов: рейтинга заемщика, наличия обеспечения, срока финансирования и уровня сотрудничества с банком (а именно, какие дополнительные услуги, кроме финансирования, обе стороны готовы предоставить друг другу: зарплатный проект, эквайринг, депозит, оборот и остатки на расчетном счету). При правильном сочетании данных факторов ставка финансирования может быть снижена на 2-4%. Но главное — в лице ТАСКОМБАНКа клиент получает надежного и понимающего партнера.

— Что считаете конкурентными преимуществами ТАСКОМБАНКа?

— Мы предлагаем весь комплекс финансовых услуг, качественный сервис и услуги квалифицированного персонала. Наши основные принципы в работе с клиентами МСБ — это скорость, качество, умение предложить наиболее эффективные инструменты финансирования с учетом индивидуальности каждого клиента и универсальность.

ТАСКОМБАНК — один из немногих банков, предлагающих столь широкий набор продуктов и услуг: от простого обслуживания текущего счета и кредитования до лизинга, факторинга, документарных операций, инкассации и эквайринга. Возможность получения всех этих услуг по рыночной стоимости и в одном финансовом учреждении также является неоспоримым преимуществом для наших клиентов.

— Как вообще оцениваете степень насыщенности этого сегмента рынка? Как привлекаете клиентуру?

— Для привлечения используем различные инструменты, но делаем ставку на личный контакт менеджера с клиентом. Также мы информируем текущих клиентов обо всех изменениях и новых продуктах (услугах) банка.

Привлечение новых клиентов — всегда непростая задача. Сейчас потенциальный клиент, как правило, имеет предложения минимум от двух-трех банков-конкурентов. Для эффективных продаж необходимы соответствующие компетенции у менеджеров и конкурентные условия по продуктам.

— Насколько клиенты МСБ склонны к комплексному обслуживанию в одном единственном банке?

— Сейчас реалии таковы, что у клиентов МСБ минимум три обслуживающих банка. Чтобы максимально сотрудничать с клиентом, нужно внимательно следить за его активностью, понимать его потребности и вовремя предлагать подходящие продукты.

— Как оцениваете государственную политику в отношении МСБ?

— Мы поддерживаем любые инициативы государства по развитию малого и среднего бизнеса в Украине. Уверен: будущее национальной экономики во многом зависит от развития МСБ. Для государства поддержка этого сегмента должна стать одной из приоритетных задач, особенно с учетом текущей экономической ситуации в стране.

Переоценить значимость развития малого бизнеса трудно. По сути, малое и среднее предпринимательство способствует развитию предприимчивости, практически дает возможности каждому человеку проявить себя, воплотить свои идеи в жизнь.