Названы самые опасные кредиты: украинцам дали советы и формулу, как не попасть в долговую яму

В Украине среди потребительских кредитов, т.е. займов на личные нужды физлиц, самыми рискованными являются кредиты наличными, включая лимиты по банковским картам. А меньше всего проблем фиксируется с кредитами на покупку автомобиля или жилья.

Об этом OBOZ.UA рассказала банкир Елена Ермолова, директор по управлению рисками Глобус Банка. Она дала украинцам простые, но важные советы о том, как избежать проблем с кредитованием.

Главное, что нужно знать

• Самые опасные – кредиты наличкой и лимиты по картам; по статистике, их не возвращают чаще всего. Причина – такие займы берут, уже находясь в условиях финансовых проблем.
• Поэтому ключевой совет – не брать кредиты, если нынешние доходы уже не позволяют поддерживать желаемый уровень жизни.
• В целом перед оформлением кредита нужно обязательно убедиться, что ежемесячный платеж не заставит отказываться от базовых потребностей.

• Кредитные платежи нельзя планировать из расчета на гипотетический рост доходов в будущем.
• Самые беспроблемные – ипотека и автокредиты. Для них нужно накопить крупный первоначальный взнос, что уже является проверкой платежеспособности.

"Кредит может улучшить жизнь, но он не сотворит чуда", – подчеркивает Ермолова.

"Формула безопасного кредита"

Банкир предлагает использовать простую формулу, чтобы оценить свою готовность к выплате кредита:

1. Вычтите из ежемесячного дохода средние расходы за последний год на базовые нужды (еда, жилье, транспорт и т.д.).
2. Отложите не менее 20% от оставшейся суммы на непредвиденные расходы.
3. Оцените вероятность сохранения дохода на текущем уровне (она должна быть не ниже 80%).
4. Сравните оставшуюся сумму с ежемесячным платежом по кредиту.
5. Если после всех трат у вас остаются средства на стабильные выплаты, а риск снижения дохода минимален, заем можно брать без значительных рисков.

Сколько "плохих" кредитов в Украине: статистика

• На 1 июля 2025 года доля неработающих кредитов в банковской системе Украины снизилась до 27,1%.
• Общий объем проблемных займов с начала года сократился на 6,4 млрд грн, до 386,8 млрд грн.
• Большая часть проблемных кредитов – 86% – сосредоточена в государственных банках, отмечают аналитики "Финансового пульса", причем 44% от их объема учитывается на балансе ПриватБанка.
• Госбанки, по словам Ермоловой, лидируют, т.к. в основном именно они кредитовали крупный бизнес, который больше всего пострадал от последствий войны.

Как сообщал OBOZ.UA, летом 2025 года в Украине подорожали кредиты – только в июле ставки поднялись на 1,4 процентного пункта для бизнеса и на 0,3 п.п. для населения. Впрочем, банкиры считают, что уже этой осенью ситуация изменится и проценты по займам могут пойти на спад.

Только проверенная информация у нас в Telegram-канале OBOZ.UA и в Viber. Не ведитесь на фейки!