Названо найнебезпечніші кредити: українцям дали поради та формулу, як не потрапити в боргову яму

В Україні серед споживчих кредитів, тобто позик на особисті потреби фізосіб, найризикованішими є кредити готівкою, включно з лімітами за банківськими картками. А найменше проблем фіксується з кредитами на купівлю автомобіля або житла.

Про це OBOZ.UA розповіла банкірка Олена Єрмолова, директорка з управління ризиками Глобус Банку. Вона дала українцям прості, але важливі поради про те, як уникнути проблем із кредитуванням.

Головне, що потрібно знати

• Найнебезпечніші – кредити готівкою та ліміти за картками, за статистикою їх не повертають найчастіше. Причина – такі позики беруть, уже перебуваючи в умовах фінансових проблем.
• Тому ключова порада – не брати кредити, якщо нинішні доходи вже не дозволяють підтримувати бажаний рівень життя.
• Загалом перед оформленням кредиту потрібно обов'язково переконатися, що щомісячний платіж не змусить відмовлятися від базових потреб.

• Кредитні платежі не можна планувати з розрахунку на гіпотетичне зростання доходів у майбутньому.
• Найбільш безпроблемні – іпотека та автокредити. Для них потрібно накопичити великий початковий внесок, що вже є перевіркою платоспроможності.

"Кредит може поліпшити життя, але він не створить дива", – підкреслює Єрмолова.

"Формула безпечного кредиту"

Банкірка пропонує використовувати просту формулу, щоб оцінити свою готовність до виплати кредиту:

1. Відніміть зі щомісячного доходу середні витрати за останній рік на базові потреби (їжа, житло, транспорт тощо).
2. Відкладіть не менше 20% від суми, що залишилася, на непередбачені витрати.
3. Оцініть імовірність збереження доходу на поточному рівні (вона має бути не нижче 80%).
4. Порівняйте суму, що залишилася, зі щомісячним платежем за кредитом.
5. Якщо після всіх витрат у вас залишаються кошти на стабільні виплати, а ризик зниження доходу мінімальний, позику можна брати без значних ризиків.

Скільки "поганих" кредитів в Україні: статистика

• На 1 липня 2025 року частка непрацюючих кредитів у банківській системі України знизилася до 27,1%.
• Загальний обсяг проблемних позик з початку року скоротився на 6,4 млрд грн, до 386,8 млрд грн.
• Більша частина проблемних кредитів – 86% – зосереджена в державних банках, зазначають аналітики "Фінансового пульсу", причому 44% від їхнього обсягу обліковується на балансі ПриватБанку.
• Держбанки, за словами Єрмолової, лідирують, оскільки здебільшого саме вони кредитували великий бізнес, який найбільше постраждав від наслідків війни.

Як повідомляв OBOZ.UA, влітку 2025 року в Україні подорожчали кредити – лише в липні ставки піднялися на 1,4 відсоткового пункта для бізнесу та на 0,3 в.п. для населення. Утім, банкіри вважають, що вже цієї осені ситуація зміниться і відсотки за позиками можуть піти на спад.

Лише перевірена інформація в нас у Telegram-каналі OBOZ.UA і в Viber. Не ведіться на фейки!