Банки активно блокируют карточки украинцев: кого и за что оставят без счета

В Украине участились случаи блокирования карт. Одной из распространенных причин (кроме задолженностей и мошенничества) является финансовый мониторинг. Ведь банки обязаны отслеживать операции клиентов, чтобы не допускать легализации теневых доходов и незаконной предпринимательской деятельности физлиц.

Видео дня

Юрлица сталкиваются с блокировкой счетов гораздо реже, ведь каждую свою операцию должны подтверждать документально, объяснили специалисты "Минфину". А вот для физлиц существует целый ряд критериев, на которые банки обращают внимание.

Причиной для блокировки счета может стать любой из них. В частности, банки следят за такими признаками:

• Крупные операции с суммой более 400 тыс. грн

Все действия с такими суммами проверяются. У клиентов запрашивают информацию касательно цели операции, происхождения средств и так далее. Данные передаются непосредственно в Госфинмониторинг.

• Частота платежей и их соответствие профилю владельца счета

Тревожным для банков звоночком, к примеру, является неожиданное и массовое поступление не счет мелких переводов от разных людей. Это может указывать на то, что человек занялся нелегальной предпринимательской деятельностью. Однако причиной может быть и то, что незарегистрированный в реестре волонтер собирает средства на личную карту.

Еще один вариант – нетрадиционно крупная сумма для счета. Например, если на карточку студента или пенсионера, где до того находилось не более 3-5 тыс. грн вдруг придет сумма 100-150 тыс. грн. Хоть это и меньше заявленного лимита в 400 тыс. грн, операцию скорее все проверят.

• Подозрение о выплате "серых" зарплат

Это, к примеру, когда на счет физлица вносится крупная сумма наличными (через терминал, банкомат и т.д.), а после эта сумма "раскидывается" по другим счетам. Кроме того, вопросы может вызвать несоответствие годового оборота по счету официальным доходам владельца или регистрация владельца счета по адресу массовой регистрации бизнеса.

• Отказ предоставить документы

Иногда банки просят клиентов предоставить те или иные официальные данные о себе или конкретной операции. Если этого не сделать, счет может оказаться заблокированным. Это также касается предоставления ложных данных.

• Операции в рисковых сферах, например с криптовалютой

Как объясняет юрист Никита Муренко, такой вид деятельности как "криптоторговля" не урегулирован на законодательном уровне, а потому трудно предоставить документы для подтверждения источника происхождения средств. Также вопросы у банков могут вызвать операции, связанные с азартными играми, торговлей антиквариатом или же другой деятельностью, где тоже трудно подтвердить доходы.

Следует также учитывать, что банки практически не следят за счетами в ручном режиме – это делает автоматика. В алгоритмы специальных программ вносятся определенные настройки, и система сама блокирует счета. После этого вопросом могут заняться сотрудники Госфинмониторинга, которые могут принять решение о принудительном закрытии счета.

Что делать после блокировки счета

Адвокат Дмитрий Лазебный считает, что блокировка счета – это еще не приговор. И если клиент хочет обслуживаться в банке и дальше и при этом не нарушал закон, шансы восстановить счет есть. Юрист предлагает придерживаться такого алгоритма действий:

1. Проанализировать свои финансовые операции на рисковость (можно использовать список выше). Также нужно навести справки о лицах, которым переводились или от которых получались средства – возможно, проблема заключается в их финансовой репутации.

2. Начать сопровождать все другие финансовые операции соответствующими документами. Полностью отказаться от рисковых операций.

3. Спланировать линию защиты. "Например, некоторые люди собирают расписки о том, что заимствовали у другого физлица деньги или одалживали ему, чтобы объяснить перевод. Это может быть помощь знакомому или возвращение ему старого долга. Физлица в Украине имеют право кредитовать друг друга, что подтверждается долговыми расписками, которые могут восприниматься банками как доказательство", – отмечает юрист.

4. Не оставлять попытоквыяснить в банке причину блокирования счета, чтобы понять, какую операцию сочли подозрительной. Как только это удастся, сразу же предоставить документы и объяснения.

"Если вы будете демонстрировать максимальную открытость в отношениях с банком и предоставите необходимые документы, то, скорее всего, счет вам разблокируют. При этом ваша операция не должна быть явно преступной или явно противозаконной. Иначе счет останется заблокированным", – объяснил Лазебный.

Как сообщал OBOZ.UA, украинцев в ноябре может ждать точечное снижение ставок по гривневым депозитам. Проценты составят в среднем 14-14,5%, зато реальная прибыльность вкладов может даже вырасти до 6-7%.

Только проверенная информация у нас в Telegram-канале OBOZ.UA и в Viber. Не ведитесь на фейки!