Депозиты "похудели": украинские банки начали экономить на вкладчиках

Украинские банки постепенно начали снижать проценты по вкладам населения, о чем предупреждали еще перед новогодними праздниками.

Об этом сообщает UBR.

Так, за январь 2017 года средняя доходность гривневых депозитов сократилась на 0,2-0,3% годовых (в 2016 году — на 4%), а валютных — на 0,26-0,4% годовых (в прошлом году — на 2%). В итоге по шестимесячным вложениям в национальной валюте в начале февраля платили в среднем 16,75% годовых, а по 12-месячным — 17,45%. Вкладываясь на те же сроки в валютные депозиты можно было заработать 4,73% и 5,39% годовых, соответственно.

Сильнее всего доходность вкладов была снижена ПриватБанком, который до национализации предлагал едва ли не самые выгодные условия размещения средств. Однако после оглашения Министерства финансов новым акционером "Привата" его клиенты стали возвращать свои деньги на счета, и банк провел масштабное снижение ставок. Он сразу на 2% годовых опустил проценты по валютным вкладам и на 1-1,5% — по гривневым.

Читайте: В "Привате" дали разъяснение по депозитам

Эксперты отмечают, что указанные снижения не являются последними в 2017 году, и украинцам стоит готовиться к их неоднократному повторению.

По прогнозу заместителя председателя правления "Банка Кредит Днепр" Андрея Мойсеенко, к началу 2018 года средняя стоимость вкладов в гривне снизится на 3-4% годовых.

И в первую очередь благодаря государственным банкам — именно они станут "заводилами" в этом деле, а уже за ними последуют все остальные. Такой сценарий подтверждают не только в ПриватБанке, но и в других госструктурах. К примеру, в том же "Ощадбанке" подтвердили, что готовы опускать доходность по всем видам вкладов: сейчас там платят 17,5% по гривневым депозитам и 5,5% — по валютным.

"В ближайшее время ставки будем понижать, в первую очередь, в гривне. В дальнейшем, через несколько месяцев, думаю, будет еще одна волна понижения ставок. В перспективе индикатором будет учетная ставка", — объяснил ситуацию заместитель председателя правления "Ощадбанка" Антон Тютюн.

Читайте: Украинцам объяснили, как не уйти в минус при выборе депозита: инфографика

Следует отметить, что на рынке сейчас активно обсуждается эта тема: 14% учетной ставки Национального банка, как средняя стоимость гривневого вклада в стране. Поговаривают, что не так давно глава НБУ Валерия Гонтарева якобы открыто поставила такую задачу на небольшом совещании с руководителями четырех госбанков ("Ощадбанка", ПриватБанка, "Укрэксимбанка" и "Укргазбанка") — опустить депозитные проценты для населения до указанной ставки.

Как именно государственные финансисты снизят ставки — никого не интересует. В НБУ сейчас заботятся лишь о двух вещах. Во-первых, о доходности госбанков (чем больше они платят людям по вложениям, тем она ниже) и во-вторых, — об активизации кредитования в стране, которое невозможно без снижения стоимости ресурсов.

Однако эксперты предупреждают, что в таком случае депозитные ставки перестанут покрывать реальную инфляцию в стране, и будут находиться недалеко от показателей номинальной.

"Если инфляция просядет до 9-10%, а ставки по депозитам до 14% годовых, то мы получим среднюю цену кредита 20% — это все еще дорого для предприятий, и будет убивать экономику. Поэтому доходность депозитов должна уменьшаться активнее, поскольку стоит цель — максимально опустить проценты по кредитам", — рассказал председатель комиссии по банковскому анализу Украинского общества финансовых аналитиков Виталий Шапран.

Читайте: Выгодный депозит: финансисты дали украинцам топ-7 советов

Снижение депозитных процентов в госбанках будет означать массовое удешевление вкладов в стране. Ведь в одном только ПриватБанке находится треть всех банковских накоплений украинцев, а во всех четырех госбанках — 65% денег населения страны.

"Очень многое будет зависеть от ПриватБанка. Он будет задавать тон в снижении ставок. Может не прямо сейчас, но со временем это произойдет", — подчеркнул Шапран.

В частности, от "Привата" и "Ощадбанка" ждут дальнейшего плавного снижения процентов до конца 2017 года: по 1-1,5% годовых каждые два-три месяца, без резких скачков (чтобы не отпугнуть людей). Что касается "Укргазбанка" и "Укрэксимбанка", то они будут плавно за ними подтягиваться.

Можно не сомневаться, что вслед за государственными последуют и остальные финучреждения с украинскими акционерами. Ведь банки с европейским капиталом обвалили свои депозитные ставки еще в конце 2016 года. Кто-то по 1-2% годовых за раз, а кто-то — сразу вдвое. Но результат огорчил многих вкладчиков: гривневые ставки просели до 7,5-12% годовых, а валютные — до 0,1-1,5% годовых.

Читайте: Банки вернули доверие: у Гонтаревой заявили о первом росте депозитов. Инфографика

Кстати, именно это и развязало руки госбанкам, которые всегда старались отстаивать выгодные им депозитные ставки. В финучреждениях поняли, что у людей, не готовых рисковать своими сбережениями, не осталось выбора. Обычно они рассматривали лишь два варианта вложений: либо в банки с европейским капиталом, за которыми стоит их репутация в Европейском Союзе, либо госбанки, опорой которых является Минфин и государство. Коммерческие украинские банки клиенты, привыкшие к надежности, даже не рассматривают для открытия счета, ведь именно к этой категории принадлежат 87 банков, закрытых НБУ за последние три года.

Как видим, за несколько месяцев ставки на украинском депозитном рынке снизились весьма стремительно: сначала у "иностранцев", затем у государственников, а теперь должны просесть и у всех остальных. На последнюю категорию приходится 15-20% всех вкладов украинских граждан. Тем не менее многих интересует ответ на ключевой вопрос — как быстро коммерческие банки с украинским капиталом начнут снижать проценты для своих вкладчиков?

"Первая половина года в Украине — это период не очень высокой деловой активности. Январь праздничный, февраль короткий и будет "мертвый", весной затишье с майскими праздниками, когда две недели никто не работает, потом сезон отпусков. Возможно активность перенесется на вторую половину года", — сказал исполняющий обязанности председателя правления "Вектор-банка" Олег Фесенко.

Ускорить процесс может лишь НБУ, если начнет активнее снижать свою учетную ставку (в 2016 году он опускал ее пять раз, прежде чем закрепить на уровне 14%), к которой привязаны текущие заработки финансистов: вслед за учетной ставкой уменьшается доходность депозитных сертификатов НБУ. Именно на них, а не на кредитовании корпораций и населения, украинские банки зарабатывали в последние годы значительную часть своих доходов.

Читайте: Если нет доверия к банкам: финансист посоветовал, куда вкладывать деньги в Украине

Пока же коммерческие банки с украинскими акционерами преимущественно сохраняют доходность своих депозитов на уровне 2016 года и стараются переманить на обслуживание всех недовольных обвалом ставок у "иностранцев" и в госбанках. В то же время большинство из этих финучреждений давно переписали свои депозитные договоры так, чтобы иметь возможность уменьшить вкладчикам проценты по действующим договорам. Поэтому украинцам советуют перечитать свои соглашения с банками и узнать об их праве уменьшить свои проценты вслед за изменениями в национальной экономике или пересмотром учетной ставки НБУ. Именно благодаря ему финучреждение сможет опустить свой процент не только по новооткрываемым вкладам, но и по действующим договорам.

Ранее "Обозреватель" публиковал топ-5 советов от финансистов, как не прогадать с выбором банка для депозита.