Блог | Мифы об ипотеке: как принимать финансовые решения без страха

Ипотека в Украине до сих пор ассоциируется с тревогой: "долг на 20 лет", "что если не смогу платить", "банк заберет квартиру". Как специалист, ежедневно работающий с клиентами, могу сказать: большая часть этих страхов – следствие недостаточной осведомленности. Поэтому стоит разобраться: что такое ипотека на самом деле, как она работает и почему это – не ловушка, а прежде всего финансовый инструмент, который при условии взвешенного подхода позволяет реализовать мечту о собственном жилье.

Что такое ипотека и как она работает?

Ипотека – это вид кредитования, когда вы берете кредит в банке для приобретения жилья, а обеспечением этого кредита становится сама недвижимость. То есть квартира или дом остается в вашем пользовании, но до полного погашения кредита является объектом залога. Вы живете в этом жилье, ремонтируете его, обустраиваете, празднуете новоселье – все как в собственном доме. И только в случае длительного невыполнения обязательств банк имеет право обратиться в суд и требовать погашения долга за счет предмета ипотеки. Но важно понимать: для банка это наименее желательный сценарий. Мы не заинтересованы забирать жилье – это сложно, дорого и неэффективно. Наша цель – помочь клиенту пройти путь кредита максимально комфортно.

Почему не стоит бояться ипотеки

Представьте, что вы ежемесячно платите за аренду – деньги исчезают без следа. А ипотека – это вклад в ваше будущее. Да, это ответственность, но и конкретный результат: квартира, которую вы со временем выкупите полностью. Более того, современная банковская система предлагает множество инструментов, чтобы сделать этот путь легче: кредитные каникулы, реструктуризацию, изменения графика платежей. Мы в Sense Bank прежде всего ищем способ договориться, а не давить, потому что понимаем: жизнь бывает непредсказуемой. Ипотека – это не ловушка, а партнерство. В случае трудностей главное – не прятаться, а обращаться в банк и вместе искать решение.

Что следует знать перед подачей заявки

Вот несколько важных шагов, которые помогут подойти к ипотеке уверенно:

• Кредит – только в гривне. Это требование украинского законодательства. И это хорошо. Финансовый кризис 2008 года показал, что брать кредит в валюте, отличной от валюты дохода, очень рискованно.

• Оцените свою финансовую состоятельность. Ваш ежемесячный платеж не должен превышать 50-60% от дохода семьи. Это сохранит бюджет сбалансированным и позволит избежать стресса.
• Выбирайте ликвидное жилье. Даже если не планируете его продавать, подумайте наперед. Жилье в удобном районе, с нормальным состоянием коммуникаций, достроенное, от надежного застройщика – это всегда стратегически правильный выбор.
• Проверьте застройщика. Если вы покупаете квартиру в новостройке, выбирайте объект, который уже аккредитован банком. Это значит, что мы уже оценили его ликвидность, финансовую устойчивость застройщика и риски достройки. Где искать перечень надежных застройщиков? Когда речь идет о рынке первичной недвижимости и программе єОселя, то на сайте Sense Bank есть вся необходимая информация. Также мы имеем отдельные проекты с застройщиками, из чего следует их надежность.
• Учитывайте сопутствующие расходы. Кроме процентов, следует помнить о расходах на страхование жизни, которые составляют до 0,7% от суммы кредита и имущества – до 0,3% от стоимости кредита. А также учесть расходы, связанные с нотариальным оформлением договоров ипотеки, в которые входит госпошлина в размере 0,1% от стоимости недвижимости и услуги нотариуса, примерно 10-15 тыс. грн. Но все это – прогнозируемые и контролируемые расходы, которые мы подробно объясняем клиентам.

Ипотека – не так страшно, как кажется

Ипотека как финансовый инструмент окутана мифами, если не ужастиками. Поэтому немного углубимся в азы финансовой грамотности, чтобы не бояться на самом деле четких и понятных вещей. А именно:

• Переменной ставки. Ее больше всего боятся, но зря. Переменная ставка в украинских условиях жестко ограничивается в контракте (например, не может превышать 25%), и в случае экономической стабилизации она имеет тенденцию снижаться. В результате вы можете платить меньше, чем с фиксированной.

• Выбора между аннуитетом или классикой. Классическая схема платежей, также ее называют дифференцированной, предусматривает уменьшение ежемесячных платежей. Также для нее характерна меньшая переплата, но сначала платить сложнее. Аннуитет – это равные платежи, что удобнее для планирования семейного бюджета. В любом случае наши специалисты помогут выбрать формат, который подходит именно вам.
• Того, что банк заберет жилье. На самом деле взыскание – это исключение, а не правило. Мы заинтересованы в том, чтобы вы исправно платили и жили в собственной квартире.

Ценный совет, который могу дать тем, кто задумывается над ипотекой: принимайте решение не под давлением страхов, а с пониманием. Ипотека – это не о риске, а о планировании, об инвестиции в стабильность. И если действовать вдумчиво, с поддержкой опытных специалистов, этот путь к собственному дому может стать самым коротким.