Видео дня
Украинцы массово пристрастились к микрокредитам: сумма превысила 40 млрд грн
В Украине граждане взяли более 2 млн микрокредитов за квартал, а общая сумма долга перед МФО (Микрофинансовая организация) уже превысила 25 млрд грн и продолжает расти. Чаще всего займы оформляют люди в возрасте 25-45 лет, и именно они формируют основной спрос на быстрые кредиты "до зарплаты".
Об этом сообщают аналитики Опендатабот. С начала года граждане обращались в МФО уже более 6,5 млн раз, получив в общей сложности более 40 млрд грн быстрых кредитов.
Такая динамика свидетельствует о высокой зависимости домохозяйств от краткосрочного кредитования "до зарплаты". Несмотря на то, что количество микрозаймов за квартал уменьшилось примерно на 2%, нагрузка на финансовую систему не снизилась – средний размер одного займа вырос с 5773 грн в начале года до 6417 грн, а это означает, что украинцы привлекают больше денег, чтобы перекрыть свои ежедневные потребности.
Вместе с ростом объемов займов растет и долговая нагрузка. По состоянию на конец третьего квартала 2025 года украинцы задолжали микрофинансовым организациям более 25,1 млрд грн, что на 26% больше, чем было в начале года. Долг увеличивается быстрее, чем кредитование, что указывает на ухудшение возможностей населения погашать займы вовремя.
МФО остаются одним из самых быстрых способов получения средств, но их процентные ставки и штрафные механизмы часто приводят к "долговой спирали", когда вернуть заем становится все сложнее. Отмечается, что это создает серьезные риски для миллионов заемщиков, а также способствует стремительному росту доходов финансовых компаний. По данным финансовых компаний, чаще всего микрокредиты оформляют:
- люди в возрасте 25-45 лет;
- работники сферы услуг, торговли и производства;
- жители городов с населением более 100 тыс. человек.
МФО становятся заменой классических банков для тех, кому нужны небольшие суммы быстро и без бюрократии. Популярность сервисов растет из-за того, что в условиях войны банки тщательнее проверяют клиентов и не всегда готовы кредитовать рисковые категории.
Эксперты прогнозируют, что спрос на микрокредитование сохранится, поскольку уровень доходов населения остается нестабильным, а инфляция съедает покупательную способность. В то же время регулятор может ужесточить требования к МФО, чтобы уменьшить долговую нагрузку на граждан и предотвратить злоупотребления.
Отметим, что главная проблема "быстрых кредитов" займов – огромные кредитные ставки. Они достигают сотен тысяч процентов в год. Понятно, что деньги дают в кредит не на год, а на период до одного месяца. Но годовой процент рискует заплатить тот, кто не смог вернуть кредит вовремя.
Компании предлагают акции для первого займа, однако такое предложение – попытка привлечь клиента к микрокредитованию. Например, одна из компаний на своем сайте обещает за кредит на 15 тыс. грн в месяц взять в качестве процента всего 45 грн. Однако на сайтах кредиторов указаны настоящие условия договора. Согласно им, реальная годовая процентная ставка может достигать 105 015% годовых. То есть практически любой клиент, который вовремя не вернет кредит, окажется в долговой яме.
Как сообщал OBOZ.UA ранее, индустриальный районный суд Харькова обязал пенсионерку, которая после начала войны уехала в Польшу, заплатить кредит и проценты по нему. Женщина заявила, что попала в сложные обстоятельства, поэтому перестала платить в феврале 2022-го.
Только проверенная информация у нас в Telegram-канале OBOZ.UA и Viber. Не ведитесь на фейки!