УкраїнськаУКР
EnglishENG
PolskiPOL
русскийРУС

Налог на депозиты в Украине стремительно вырастет: сколько придется платить из прибыли

4 минуты
8,1 т.
С дохода от депозитов придется отдать 23%

В Украине планируют повысить военный сбор с 1,5% до 5%, что увеличит общую налоговую нагрузку на доходы от депозитов до 23%, существенно уменьшая их доходность. Это может привести к оттоку средств из депозитов и переориентации вкладчиков на другие инвестиции, в частности, в иностранную валюту.

Видео дня

Об этом пишет Минфин. Основным фактором, влияющим на депозитные доходы, стало повышение налоговой нагрузки на банковские вклады.

Украинский индекс ставок по депозитам физических лиц

Налог на доходы с депозитов в Украине был введен в 2014 году, когда ставка НДФЛ для таких доходов установилась на уровне 15%, а затем повысилась до 18%. В то же время прибыль от инвестиций в облигации внутреннего государственного займа (ОВГЗ) не подлежит налогообложению.

Сейчас физические лица, держащие деньги на депозитах, уже платят 19,5% налогов с доходов от своих вкладов. В эту сумму входят 18% налога на доходы физических лиц (НДФЛ) и 1,5% военного сбора. Если законопроект, повышающий военный сбор до 5%, будет принят и подписан Президентом, общий налог возрастет до 23%. Это станет дополнительной нагрузкой на вкладчиков, уже испытывающих снижение доходности депозитов.

В случае повышения налогов фактическая доходность депозитов существенно уменьшится. К примеру, по текущим ставкам после уплаты налогов доходность трехмесячных депозитов составляет 10,5% годовых, но после повышения военного сбора она упадет до 10%. Для депозитов на шесть месяцев реальная доходность составит 9,8% годовых (9,3% после повышения налогов), а на 12 месяцев – 10,4% годовых (9,9%).

Влияние инфляции на доходность депозитов

Проблема в том, что эти ставки уже приблизились к прогнозируемому уровню инфляции, который Нацбанк ожидает на уровне 8,5% по итогам 2024 года. Это означает, что реальная доходность депозитов может оказаться даже ниже уровня роста цен, особенно с учетом того, что в августе инфляция уже достигла 7,5%.

В результате доходность от банковских вкладов может не покрыть даже официальный рост цен, не говоря уже о реальном подорожании товаров и услуг, которое по некоторым оценкам может составить 25-60% в зависимости от состава потребительской корзины.

Альтернативные инвестиции и валютные депозиты

Из-за снижения доходности депозитов многие украинцы могут переориентироваться на другие варианты инвестиций. Одним из популярных трендов этой осени стало вложение средств в приобретение энергетического оборудования, которое становится все более актуальным на фоне возможных новых отключений электроэнергии.

Кроме того, все больше людей могут начать вкладывать деньги в покупку долларов. С начала 2024 года официальный курс гривны по отношению к доллару вырос с 38 до 41,4 грн/доллар, что уже принесло инвесторам прибыль на уровне 9% за 9 месяцев. Если курс доллара продолжит расти, а правительство ожидает, что к концу 2025 года курс может достигнуть 45 грн/доллар, это принесет инвесторам дополнительные 8,7% прибыли. Вложение в наличную валюту позволяет также избежать комиссий банков за снятие денег.

Реакция банков на изменения

В настоящее время банковская система реагирует сдержанно на повышение налогов и другие макроэкономические факторы. Некоторые банки уже изменили свои предложения по депозитным ставкам. К примеру, банк "Коминвест" снизил доходность годовых вкладов в гривне до 14% годовых, а в долларах до 2,15%. В то же время, банк "Украинский капитал" повысил ставки на гривневые депозиты: до 15,75% годовых на годовой вклад, 15,5% на шестимесячный и 15,3% на трехмесячный.

Какие банки самые прибыльные по гривневым депозитам

Однако общий тренд говорит о том, что ставки на депозиты продолжают снижаться. В июле 2024 года Нацбанк зафиксировал отток гривневых вкладов физических лиц на 1,2%, в то время как валютные депозиты украинцев выросли на 1,4%. Это означает, что из-за снижения ставок и налогов вкладчики ищут альтернативные способы хранения средств, в частности в валюте.

Перспективы для депозитного рынка

Ухудшение условий размещения средств на депозитах может привести к дальнейшему оттоку денег из банковской системы. В июле 2024 г. общий депозитный портфель физических лиц сократился на 0,3%, а вложения на гривневых счетах уменьшились на 1,2%. За 8 месяцев 2024 г. депозиты в гривне выросли лишь на 3,8%, тогда как за аналогичный период прошлого года – на 17,7%.

Национальный банк Украины и коммерческие банки, вероятно, будут вынуждены искать новые способы стимулирования притока средств на депозиты, в частности, из-за повышения ставок или введения новых депозитных продуктов. Как именно финансовые учреждения отреагируют на новые законодательные инициативы и повышение налогов, станет ясно после принятия окончательных решений парламентом и НБУ.

Как сообщал OBOZ.UA ранее, Фонд гарантирования вкладов физлиц планирует продать активы ряда ликвидируемых банков. Начальная цена реализации всех лотов составляет 3 млрд. грн.

Только проверенная информация у нас в Telegram-канале OBOZ.UA и в Viber. Не ведитесь на фейки!