Как украинские банки скрывают реальные ставки по кредитам: стало известно о проблеме
В Украине количество невозвратов по кредитам одно из самых высоких в мире.
Данная ситуация объясняется тем, что при оформлении кредитов банки скрывают реальные ставки и предоставляют неполную информацию клиентам. Об этом говорится в исследовании USAID.
В Украине кредитные ставки одни из самых высоких в Европе. Если немцы могут взять в долг всего под несколько процентов годовых, то украинцы заплатят в среднем от 30%, то есть в 15 раз больше.
Читайте: Украинцев будут включать в "черные списки" НБУ: кто больше никогда не получит кредит
В Украине 50% кредитов не возвращают вовремя. Такая ситуация вынуждает украинские банки создавать резервы на компенсацию невозвратов. Резервы создают за счет новых клиентов, которые вынуждены брать в долг еще под более высокие ставки.
В среднем на 100 должников приходится 125 кредитов, то есть, чтобы выплачивать старые долги, приходится влезать в новые.
Опрошенные OBOZREVATEL банкиры называют несколько причин высокого уровня невозврата: череда экономических кризисов, отсутствие законодательной возможности принудительного возврата долга, высокая инфляция, неразумная кредитная политика самих банков.
Как показало исследование USAID, из десятка финансовых учреждений только в двух реальная и номинальные ставки по кредитам находятся на одном уровне. Абсолютное большинство банков скрывает дополнительные платежи. Фактически, банки скрывают часть информации, в результате клиенты не могут объективно оценить свою способность обслуживать долг.
Исследование GfK показали: количество выданных кредитов значительно сократилось после 2014 года. Так, если в 2008-м кредиты брали 15,9% населения, в 2013 - 12,8%, то в 2016-м это число опустилось до 8,8%. Согласно статистике, кредиты чаще не возвращают мужчины, при этом уровень финансовой грамотности среди женщин выше.
В 65% случаев респонденты утверждали, что их дохода должно было хватить на обслуживание и погашение долга, а 40% думали о том, чтобы начать экономить после оформление долга.
В Украине в этом году создали кредитный реестр, в который попадут все крупные должники. Постепенно все клиенты банков будут получать свой рейтинг, который позволит финансовым учреждениям легко определить, кто из клиентов уже успел отличиться просрочкой по платежам.
В этом году в "черный список" попадут украинцы, которые не вернули, как минимум, 372 300 грн (100 минимальных зарплат).
Ранее OBOZREVATEL писал о том, что с апреля все украинские банки обязаны подавать список должников в единый реестр. Распоряжаться данными будет Национальный банк. В результате украинец, который уже взял кредит в банке, но не вернул долг, больше не сможет получить деньги в другом банке. Согласно уже принятому закону, в реестр попадут ФИО, информация о кредите, возможная связь должника с приближенными к банку людьми, доход, вид деятельности.