В стране назревает очередной банковский коллапс

Банки, которые лопнут

В стране назревает очередной банковс­кий коллапс. Публичные обвинения банков в минимизации налогов и масштабном отмывании "грязных" денег уже привели к оттоку клиентов из "заклейменных" фин-учреждений. На этот раз хор обвините­лей отечественных банков в лице ГНАУ, Генпрокуратуры и СБУ поддержал и Нацбанк. В НБУ уверены, что каждый чет­вертый банк страны недокапитализирован. Чиновники Центробанка считают, что бан­ки искусственно "раздувают" свои балан­совые показатели, чем вводят в заблужде­ние и вкладчиков, и инвесторов. В связи с этим банкам настоятельно рекомендуют либо укрупняться и платить налоги, либо уходить с рынка.

МЫЛЬНЫЕ ПУЗЫРИ

На прошлой неделе НБУ распростра­нил телеграмму, в которой утверждает, что каждый четвертый банк в стране испытывает проблемы с "наращивани­ем капитала". Чиновники уверяют, что эти финучреждения формируют свои капиталы не за счет уставного фонда, а используя переоценку основных средств и нераспределенную прибыль. Иными словами, раздувают капиталы с помощью различных бухгалтерских ухищре­ний. О том, что банки, мягко выражаясь, приукрашивают свои балансовые по­казатели, в НБУ знают давно. Реальное состояние дел в финучреждении можно определить, только заглянув в управ­ленческую отчетность, которая для пос­торонних всегда была тайной за семью печатями. Иногда между показателями официальной и "параллельной" отчет­ности — целая пропасть. "Они (реаль­ная и официальная бухгалтерия. — Авт.)отличаются как в доходной, так и в рас­ходной частях. Суммы совершенно различ­ные. Я не могу сказать, отличаются они в 2 раза или в 0,5 раза, все зависит от конкретной ситуации в банке. Прибыль, доходы и расходы по управленческому уче­ту могут не совпадать (с официальны­ми показателями. — Авт.) на 20-30%", — рассказывает Юрий Прозоров, прези­дент Украинского общества финансовых аналитиков, бывший главный консуль­тант аппарата совета НБУ. При этом по­казатели могут отличаться в сторону как увеличения, так и уменьшения. "Никто из налоговиков не обратил бы внимания на проблемы двойного учета в банках, если бы они платили налоги в казну не по закону, а "по совести", — уверен источник в НБУ. И действительно, дабы не ломать голову над усовершенствованием учета и отчетности в банках, в ГНАУ решили надавить на "жадных" банкиров при по­мощи черного PR, который для любого банка пострашнее налогов. Чиновников, похоже, мало волнует, что банки, пуб­лично обвиняемые в нарушении законов, могут в итоге обанкротиться.

НАЕЗД

Июль 2005 г. прошел под знаком бес­пощадной борьбы властей с банковской системой страны. Кампанию публичной дискредитации банков начала премьер-министр Юлия Тимошенко, которая еще 24 июня заявила, что "ряд банков ведут двойной учет, показывая для рейтинга одну прибыль, а для налогообложения — практически нулевую ". При этом премьер в качестве образцового налогоплатель­щика назвала Укрэксимбанк, отстегива­ющий в закрома родины 12% валового дохода, а "двоечниками" выставила не­сколько крупных банков, которые "фак­тически не платят налог на прибыль". Антибанковскую эстафету подхватил (а злые языки поговаривают, что он же ее и инициировал) председатель ГНАУ Александр Киреев, который 5 июля заявил, что, по данным налоговой, из 20 крупнейших банков 9 занимают­ся минимизацией налогов, причем два банка показывают убыточность, а еще семь — очень низкую рентабельность. Кроме того, налоговая обнаружила 50 банков, уровень "налоговой нагрузки" на которые составляет менее 1%. При этом были названы конкретные банки-"уклонисты". Вряд ли в налоговой не понимали, что все это обязательно вы­зовет массовый психоз среди банковских вкладчиков. Масла в огонь подлила и Генпрокуратура. 18 июля заместитель Генерального прокурора Татьяна Корнякова собрала пресс-конференцию и сообщила, что в ходе расследования вы­воза из Украины $1,3 млрд против двух банков возбуждены уголовные дела. И тут же назвала этих двух "преступ­ников". Не могла остаться в стороне от всеобщей травли банков и СБУ. 20 июля председатель СБУ Александр Турчинов поведал, что у него есть данные о незаконном перечислении за границу $1,2 млрд. По словам г-на Турчинова, СБУ обнаружила, что отдельные фи­зические лица перечисляли за границу суммы в несколько десятков миллионов гривен. "Если это банк не удивляет, то это удивляет нас ", — резюмировал пред­седатель СБУ. По его словам, в опера­тивной разработке сейчас находятся 10 украинских банков, через которые пе­реводились эти средства. В отличие от г-жи Корняковой, Александр Турчинов не стал называть конкретных "мойщи­ков", но пообещал это сделать сразу по завершении следствия. Как стало извес­тно БИЗНЕСу, "черные списки" СБУ и ГПУ, по сути, идентичны и включают в себя одни и те же банки.

Интересно, что из всех "неосторож­ных" заявлений чиновников наиболь­ший резонанс получили именно выпады Александра Киреева, который долгое время и сам был банкиром (работал в разворованном банке "Украина" и в НБУ). "При всем моем глубоком уваже­нии к Александру Ивановичу Кирееву, я думаю, напрасно он делал такие заявле­ния. Что такое минимизация прибыли? Они там говорили о какой-то "налоговой нагрузке". А кто ее считал, где норма­тивы? Это ерунда", — считает Виктор Лисицкий, бывший правительственный секретарь КМУ. "Ни один госслужащий не имеет права называть банки, потому что за ними стоят тысячи и сотни ты­сяч вкладчиков. Тут можно столкнуть­ся с оттоком капиталов и депозитов", — уверен Сергей Буряк, председатель Комитета ВР по вопросам финансов и банковской деятельности.

Как сообщил БИЗНЕСу источник в одном из "провинившихся" банков, за­явления Тимошенко и Киреева уже вы­звали нешуточное беспокойство, в пер­вую очередь, у крупных клиентов этих банков: "Некоторые выводят деньги, другие пока звонят и постоянно задают вопросы". И это неудивительно. Банк, обвиненный в "минимизации", может спровоцировать проверки в отношении не только себя самого, но и всех свя­занных с ним промышленных и прочих предприятий.

"Любые заявления подобного рода только дестабилизируют рынок. Власть не долж­на себе такого позволять. Происходящее сейчас — это совсем не то, чего все жда­ли от новой власти. Она демонстрирует беспринципность", — негодует Александр Сугоняко, президент АУБ, и без иронии добавляет, что "при старой власти толь­ко АУБ платил все налоги ".

Действительно, система взаимоотно­шений бизнеса и власти, сложившаяся в стране на протяжении предыдущих 10 лёт, не может быть изменена за несколь­ко месяцев. "Никакого диалога с новой властью нет, все началось с наскока", — утверждает зампредправления банка первой десятки, пожелавший остаться неназванным. Кстати, сразу после наез­да ГНАУ на влиятельные банки момен­тально поползли слухи о скорой отстав­ке главного налоговика страны. "Я лично буду просить, чтобы Киреева выгнали с работы, потому что он — преступник, после того, что он заявляет в средствах массовой информации", — пообещал с парламентской трибуны народный де­путат и советник Президента Леонид Черновецкий. Еще один депутат-банкир, почетный президент Укргазбанка Ва­силий Горбаль, убежден, что "давно уже пора вводить уголовную ответственность за распространение неправдивой инфор­мации относительно банковских и других финучреждений". Эмоции банкиров по­нять нетрудно. Никто из них (в отличие от чиновников) еще не забыл о банков­ском кризисе, разразившемся в ноябре-декабре прошлого года, когда вкладчики массово изымали деньги из банков, а отток депозитов за несколько месяцев превысил 3 млрд грн. "Одной из причин прошлогоднего кризиса была его инфор­мационная подпитка, когда достаточно было одному-двум политикам сделать за­явления, а дальше СМИ просто все рас­крутили. И пошло, как снежный ком. Сейчас есть риск все это повторить", — предостерегает Василий Горбаль.

То, что и на этот раз громкие заяв­ления чиновников вызвали "легкую" панику среди вкладчиков банков, на прошлой неделе подтвердил сам Алек­сандр Киреев. "Мы увидели по движению вкладов, по движению депозитов... что те банки, имена которых прозвучали в начале июля... что там начался... отток вкла­дов", — сообщил председатель ГНАУ на пресс-конференции 27 июля.

ГЛИНЯНЫЕ НОГИ

"Наезды" властей и "дутые" капиталы — это, к сожалению, отнюдь не все про­блемы, с которыми столкнулась банков­ская система. Количество банков-банк­ротов уже в ближайшем будущем может увеличиться в результате снижения тем­пов роста макроэкономических показа­телей, на фоне которого успехи самой банковской системы выглядят слишком уж оптимистично.

Так, по данным НБУ, за первое по­лугодие 2005 г. обязательства банков увеличились на 24,6% (за аналогичный период прошлого года — на 19,4%), вклады населения — более чем на 33%. Их удельный вес в общем объеме обя­зательств банков уже превысил 38%. На долю депозитов юрлиц приходится 34,4% всех обязательств. При этом ре­альный ВВП, по данным КМУ, в пер­вом полугодии вырос всего на 4%, объ­емы промышленного производства — на 5%. "На макроэкономическом уровне есть очень тревожный сигнал — охлаждение экономики. Через несколько месяцев банки это почувствуют, — прогнозирует Вик­тор Лисицкий и продолжает: — Если у нас сегодня денежная масса увеличилась на 37%, а производство начало замедлять темпы, возникает вопрос: куда девать излишек денег в обращении? Банки начи­нают снижать проценты по кредитам. Средневзвешенная ставка сейчас состав­ляет 15,4%, но банки ограничены в депо­зитах, а вкладчики вряд ли согласятся на снижение депозитных ставок."

Большинство банкиров уверены, что снижение депозитных ставок будет про­должаться, как минимум, до парламент­ских выборов. При этом стремительный рост инфляции (за первое полугодие этот показатель составил 6,4%), связан­ный с "социальным" бюджетом, вряд ли будет способствовать желанию вкладчи­ков хранить деньги в банке фактически без прибыли (банкиры прогнозируют уменьшение ставок по депозитам до 7-8%). Скорее всего, уже в ближайшее время люди станут больше тратить, де­ньги выплеснутся на потребительский рынок, что приведет к очередному витку инфляции и т.д. "Замедление экономи­ческого роста уже сказывается на бан­ковской системе. Хотя бы потому, что предприятия, занесенные в список сом­нительной приватизации, все являются клиентами банков. Банки сейчас прово­дят более взвешенную политику в отношении кредитования этих предприятий", — считает Василий Горбаль. Иными словами, предприятия из "черного спис­ка" реприватизации уже столкнулись с проблемой дефицита финансирования. Если же начнется отток депозитов, то нехватку кредитных ресурсов почувству­ют и все остальные компании.

"Деньги не могут быть лучше экономи­ки, хуже могут быть, а лучше — нет",

— утверждает Сергей Буряк. Очевидно, тенденция, когда темпы роста банковс­кой системы намного опережают тем­пы развития экономики в целом, долго продолжаться не может. "В случае како­го-либо дисбаланса в стране или колебаний на рынке — от чего не застраховано ни одно государство, в том числе и Украина — только около десятка отечественных банков смогут обеспечить выплаты насе­лению ", — считает Андрей Онистрат, независимый банковский эксперт.

Не менее остро перед банками сто­ит проблема привлечения иностран­ных инвестиций, которые пока так и не пришли в банковский сектор. Одна из причин — отсутствие у правительс­тва долгосрочных планов развития эко­номики. "У нас вообще власть не дала ответов на целый ряд стратегических вопросов экономического развития, в том числе и банковского сектора. Поэтому у нас и экономика, и банковская сфера пе­реживают период разброда и шатания", — уверен Александр Сугоняко.

ВЫХОДА НЕТ

Что же делать украинским банкам в сложившейся ситуации? НБУ, например, в одной из последних телеграмм настоя­тельно рекомендует своим подопечным активно привлекать новых акционеров, включая иностранных инвесторов, и по­вышать уровень капитализации. "Я глу­боко уверен, что многие банки уже исчер­пали внутренние резервы капитализации ", — утверждает Василий Горбаль. В то же время привлечь инвестора со стороны в период "разброда и шатания" и "наез­дов" силовиков — дело непростое.

В той же телеграмме Нацбанк совету­ет банкирам "более активно" проводить реорганизацию банков путем слияний и закрывать (продавать) убыточные фи­лиалы. Если сразу после "оранжевой" революции большинство украинских банкиров были уверены, что иностран­ные инвесторы толпой ломанутся в их банки, теперь эйфория сменилась жестоким разочарованием. "Вряд ли кто-то будет всерьез инвестировать в украинские банки, по крайней мере, до осени, если, ко­нечно, инвесторам не предложат купить банк "задаром", — прогнозирует зам-предправления крупного банка.

"Украинские банки упрекают в том, что они недостаточно капитализированы. Но они вряд ли будут банкротиться, а вот по дешевке продаваться будут ", — уверен Сергей Буряк.

Вот только вопрос, кто их купит?

Алексей Комаха, «БИЗНЕС»