Примите участие
в розыгрыше
планшета на Android Участвовать
Приз
МирСпорт

/Банки и финансы

В Украине за долги забирают квартиры: как не потерять все в 2019-м

55.5тЧитать материал на украинском

Украинцы — худшие должники во всей Европе. Больше половины банковских кредитов вовремя не возвращаются. В результате горе-клиенты теряют свое имущество, накапливают огромные штрафы и оказываются в долговой яме. Уже в 2019-м любому физическому лицу с неподъемными долгами разрешат объявлять себя банкротом.

OBOZREVATEL выяснил, как не стать банкротом и правильно выплатить кредит в Украине.

Забрали квартиру и начислили 14 млн штрафа

Еще до кризиса 2008-го и до скачка курса доллара в 2014-м украинцы активно оформляли валютные ипотеки. Ставки по таким кредитам, к примеру, еще в 2007-м были на уровне меньше 4% в год. И именно среди валютных должников самое большое количество "просрочек". Некоторые суды длятся десятилетиями. К примеру, несколько дней назад на торгах государственной площадки СЕТАМ продали двушку на Печерском спуске. Владелица жилья, как говорится в решении суда №757/20417/15-ц, в 2007-м взяла кредит в ОТП Банке на $192 тыс.

В Украине за долги забирают квартиры: как не потерять все в 2019-м

После нагрянул кризис, подскочил курс доллара, и женщина перестала выплачивать свой долг. Тело кредита в пересчете по обновленному курсу составило 4 млн грн. А вот штрафные санкции и пени, которые "накапали" за этот срок, достигли 14 млн грн. В результате долг многократно увеличился. В прошлом году квартиру должницы продали на государственных торгах уже за $42 тыс. Она лишилась жилья и осталась должна банку еще около 17 млн грн.

И таких должников, судя по реестру судебных решений, десятки, а то и сотни. "Простить" миллионные долги банки не могут, поэтому в судах пытаются доказать свою правоту и с помощью судебных исполнителей продать все имущество клиента.

С одной стороны, выплачивать валютные долги, которые брали по курсу в 8 грн/$, по 28 грн/$ может далеко не каждый. Но те клиенты банков, которые ради низкой ставки соглашались брать кредит в долларах, сами пошли на такой риск. Банк должен выполнять все свои обязательства. И в то время как должникам стало сложнее обслуживать кредиты, у финансовых учреждений возникли сложности с выплатой валютных депозитов.

"У нас сейчас действует мораторий на выселение из ипотечного жилья должника в случае, если это единственная недвижимость. Но суды, когда принимают решение, делают примечание "отсрочить решения до тех пор, пока действует мораторий", – рассказывает юрист Александр Плахотник. Фактически суды уже сейчас забирают жилье должников, но выселить из него смогут только после того, как закончится срок действия моратория.

Рассчитывать, что о долге "забудут" или благодаря мораторию жилье останется на всю жизнь с должником, не стоит. Каждый месяц банки участвуют в десятках судов с одним требованием: продать квартиру и выселить из нее клиента. К примеру, несколько дней назад банк "ПУМБ" выиграл иск у жителя Винницы, добился его выселения из квартиры, при этом должник останется в ней зарегистрированным.

В Украине за долги забирают квартиры: как не потерять все в 2019-м

Во всех этих случаях суммы долга из-за штрафов и пеней многократно увеличивались. В результате украинцы просто потеряли любую возможность выполнять свои обязательства.

Что даст новый закон и как не стать банкротом

Несколько месяцев назад Верховная Рада приняла закон, который разрешает украинцам через суд объявлять себя банкротами. Такая возможность появится спустя шесть месяцев после публикации документа – уже в 2019 году. В первых редакциях признавать банкротами могли принудительно, однако в окончательной версии это стало возможностью, а не обязательством.

Если ваши долги нереально погасить даже если продать все имущество, размер кредита превышает 30 минимальных зарплат (125 тыс. в 2019-м) и вы уже два месяца не платите, можно будет обратиться в Хозяйственный суд и объявить себя банкротом. В первую очередь это позволит прекратить начисление огромных штрафов. То есть кредит "заморозят" и вам не придется через несколько лет возвращать в 3-4 раза больше.

В Украине за долги забирают квартиры: как не потерять все в 2019-м

После объявления банкротства имущество должника, в том числе совместное, арестуют – продать его не получится. А в отдельных случаях могут даже запретить выезжать за границу. Следующий шаг – согласовать план реструктуризации. К примеру, если по договору вы должны были выплатить кредит за 2 года, после реструктуризации платежи могут "разбить" на 4-5 лет.

Договор может также включать в себя списание отдельной части долга. Первые пять лет будут действовать особые условия, которые в первую очередь коснутся валютной ипотеки. Если украинец еще при "старом" курсе 12 грн/$ взял в кредит квартиру, а теперь не можете вернуть долг при курсе 28 грн/$ и постоянно дорожающем долларе, ипотеку могут пересчитать в гривнях.

При этом возвращать придется не весь кредит, а только ту его часть, которая компенсирует стоимость квартиры минус уже выплаченные деньги. Цену должен определить оценщик, которого выберет банк. Но и это не все. Ипотеку можно реструктуризировать на 10 лет, а если площадь квартиры до 60 кв. м (или на каждого члена семьи – не больше 13,65 кв. м), а дома – до 120 кв. м, ставка по ипотеке определяется на уровне средней депозитной ставки плюс 3%.

Как не стать банкротом:

  • ежемесячный платеж по кредитам не должен быть больше 30% дохода;

  • долг нужно брать в той валюте, в которой вы зарабатываете;

  • после выплаты долга нужно взять справку в банке о том, что вы выполнили свои обязательства;

  • если не можете платить – прийти в банк, попросить "каникулы" или реструктуризацию;

  • оформлять страховку по кредиту;

  • отложить "на черный день" сумму, которая покроет два-три месячных платежа по кредиту.

Читайте все новости по теме "Банковская система" на OBOZREVATEL.

11
Комментарии
29
13
Смешно
34
Интересно
45
Печально
10
Трэш
Чтобы проголосовать за комментарий или оставить свой комментарий на сайте, в свою учетную запись MyOboz или зарегистрируйтесь, если её ещё нет.
Зарегистрироваться
Показать комментарии
Новые
Старые
Лучшие
Худшие
Комментарии на сайте не модерированы
Basharimov Igor
Basharimov Igor
Литвин - сепар.
Показать комментарий полностью
К К
К К
Хватит разжигать панику ,никто отбирать квартиры не будет .К. министров разъяснял , не слушайте тех , кто сознательно сеет панику . Это зрадофилы .
Показать комментарий полностью
Николаев Олег
Николаев Олег
Майдан работает!
Показать комментарий полностью

Наши блоги