Больше всего в Донецкой области: Опендатабот назвал количество церквей УПЦ МП в Украине. Карта
В течение полномасштабной войны их количество уменьшилось только на 685 общин.
С момента принятия в Украине два года назад профильного закона, позиции Государственной службы финансового мониторинга сильно укрепились. Из малозаметной организации, о которой обыватель мог лишь догадываться, она превратилась в очень влиятельный орган. Его, как огня боятся банкиры и финансисты, но все еще предпочитают не замечать простые граждане. А напрасно, ведь большой брат уже следит за тобой, пишет Василий Невмержицкий для UBR.
Похороны банковской тайны
Торжественные похороны банковской тайны в Украине состоялись в ноябре 2014 года, когда был принят закон "О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения". Но тот траур был лишь официальной частью панихиды, поскольку в силу закон вступил лишь спустя три месяца — в феврале 2015 года.
Именно столько потребовалось государственным ведомствам, чтобы привести в соответствие с законами свои нормативные акты.
Читайте: Вместо лопнувших банков в Украине массово открывают финансовые компании
Откровенно говоря, на поминках никто не убивался. Не было ни ревущих детей, ни скорбящих родственников. Просто потому, что банковская тайна умирала давно, во всем мире. А кое-где ее уже даже не принято и вспоминать. Всемирная борьба с терроризмом, сместившая свои акценты с крылатых ракет в сторону борьбы с его (терроризма) финансированием вошла в конфликт с принципом банковской тайны и, конечно, вышла из схватки победителем. Ведь выбор между жизнью людей и неприкосновенностью финансовых секретов сильных мира сего очевиден.
Банковская тайна была обречена, как тамагочи и пейджеры. Она пережила свое рождение, расцвет и увядание, а затем абсолютно закономерно была погребена под правилами нового мира. На всей планете ведется постоянное и неуклонное усиление государственных органов, ведающих вопросами финансового мониторинга.
И Украина, конечно, не могла остаться в стороне. Это нормально и даже похвально. Проблема лишь в том, что наши люди оказались просто не готовы играть по новым правилам. А правила эти достаточно жестки: едва ли не каждый второй гражданин нашей страны, честный и добропорядочный, может быть расценен, как мошенник.
Масла в огонь подливает тот факт, что банкиры и финансисты откровенно боятся финмониторинга. Не саму службу, конечно, а санкций, которые неизбежно последуют со стороны Нацбанка за нарушение требований законодательства. А потому предпочитают дуть на холодную воду, "сливая" все что точно нужно и все, что может пригодится. Фактически, любые операции с наличными на сумму свыше 150 000 грн. автоматически попадают в поле зрения госслужбы по финансовому мониторингу.
Читайте: Украинские банки начнут закрываться сами: сколько их останется
Откуда дровишки
Но информация в единую базу попадает не только со стороны банкиров. Финансовые компании, нотариусы, бухгалтеры и адвокаты также являются ответственными за предоставление соответствующей информации. Вся она ручейками стекается в центр обработки данных, где по ряду критериев попадет или не попадает под пристальное внимание службы.
Иными словами, информация о тратах наличными на сумму свыше 150 тыс. грн., покупка страховки на сумму свыше 5 тыс., крупные (свыше 150 тыс. грн.) операции по обмену валюты и операции по переводу средств за рубеж или обратно на ту же сумму неизменно оказываются под надзором.
Болеет того, согласно 16-й статьи внутреннему финансовому мониторингу подлежат все без исключения операции, которые покажутся субъекту первичного финмониторинга подозрительными. Например, такие, говорится в статье, которые вызывают сомнения в части соответствия финансовых операций клиента его финансовому состоянию.
Проще говоря, внесение на депозит суммы, скажем, в 100 тыс. гривен человеком, чей ежемесячный доход в анкете-опроснике едва превышает установленный минимум, должно вызывать у внутренней службы финансового мониторинга закономерный вопрос: "откуда дровишки"?
Банкиры очень трепетно относятся к своим обязательствам. Конечно, менеджер, принимающий или выдающий вклад, едва ли станет вспоминать о каких-то требованиях финмона. Его задача привлекать и обслуживать. Контролировать же должна служба финансового мониторинга банка.
Это, кроме прочего, означает, что успешно проведенная в банке операция — быстро и без лишних расспросов – не гарантирует, что транзакцией не заинтересуются в государственной службе по финмониторингу. А если операция и в самом деле покажется подозрительной, внесенные средства могут быть заблокированы "до выяснения". И такие прецеденты уже есть.
Внутренние службы финансового мониторинга банков блокируют подозрительный средства, опасаясь гнева регулятора.
В этом контексте уже более года главным человеком в банке является сотрудник, ответственный за финансовый мониторинг. Это он вершит судьбы операций, решая, кто подозрителен, а кто — нет. Более того, де-факто он находится в жесткой оппозиции с фронт-офисными подразделениями, для которых приоритетной задачей является клиент, а не требования FATF, изложенные украинским языком в соответствующем законе.
Берегите бумагу
Это, впрочем, не означает, что следует отказаться от банковских вкладов или бояться финмониторинга. Напротив, в определенных ситуациях, депозит, точнее выписка о его снятии, может сослужить очень хорошую службу.
Но каким бы не было отношение конкретного украинца к банкам или даже службе финмона, каждый уже сейчас может начать использовать очень простое правило. Сохраняйте каждый приходный документ на сколько-нибудь значительную сумму. Даже если кажется, что документ о продаже подержанного Opel не заслуживает места в домашнем архиве, не выбрасывайте его.
Каждый прекрасно осведомлен об источниках своих доходов. Но, увы, у нас нет ни культуры их декларирования, ни культуры их подтверждения. Многие украинцы продают автомобили и квартиры, сознательно занижая суммы в договорах, не задумываясь о том, что потом смогут сделать с этими деньгами.
И хорошо, если вырученные за продажу квартиры деньги будут потрачены на покупку недвижимости по аналогичной методике — с занижением оценочной стоимости в 5-10 раз. А если за эти средства нужно будет купить квартиру в новостройке или новый автомобиль, стоимость которого в договоре будет указана реальной? Как в таком случае объяснить, откуда взялись деньги? Как внести их в банк, не имея никаких документов об источниках их происхождения?
Рекомендация очень проста. Храните каждый документ, каждую бумажку о получении средств. Вероятно, она никогда так и не понадобится. Но если когда-то финмон задаст вопрос, откуда взялись деньги, лучше иметь при себе папочку с договорами и кассовыми ордерами.
Не стоит безалаберно относиться и к заполнению анкеты при открытии счета, которую, махнув рукой, дескать, всего-то бумажка, подсовывает менеджер банка. Особенно в части заполнения полей, содержащих информацию об уровне и источниках дохода. Заведомо занижая суммы доходов, вы невольно можете подставить себя под неприятную необходимость объяснять, откуда взялись деньги. В то время как корректно заполненная форма не вызовет подозрений и не станет никем изучаться дополнительно.
Важно: мнение редакции может отличаться от авторского. Редакция сайта не несет ответственности за содержание блогов, но стремится публиковать различные точки зрения. Детальнее о редакционной политике OBOZREVATEL поссылке...
Подпишись на наш Telegram . Присылаем лишь "горящие" новости!
В течение полномасштабной войны их количество уменьшилось только на 685 общин.
Катастрофические события на поле боя опаснее для Путина, чем потеря национальных окраин РФ
Россия не имеет достаточно сил, чтобы осуществить серьезное наступление до 9 мая