Эдуард Багиров: Как не попасть в правовую ловушку

26.05.2009 17:25

Как минимум, 70-80% страховых компаний и банков имеют не вполне законные схемы сотрудничества. Об этом читателям «Обозревателя» рассказал председатель правления международной правозащитной организации «Международная Лига защиты прав граждан Украины» Эдуард Багиров. Предлагаем вашему вниманию рассказ известного правозащитника о том, как банки и страховые компании «кидают» клиентов.

В данном случае, речь идет о некоем преступном сговоре между банками и страховыми компаниями. Как известно, отечественное законодательство обязывает клиента банка, берущего кредит на покупку, например, квартиры или авто, застраховывать за свой счет эту самую квартиру или авто. При этом законодательство не ограничивает клиента банка в выборе страховой компании и выгодополучателя, однако, банки имеют на этот счет иное мнение.

Пользуясь юридической безграмотностью большинства заемщиков, банки используют такую схему: перед тем, как получить кредит, клиенту предлагают заключить договор со страховой компанией, причем, указывается конкретная страховая компания. Затем клиенту предлагают за свой счет оплатить услуги страховой компании, а в договоре со страховой компанией (который большинство клиентов читает по диагонали) в качестве выгодополучателя указывается тот самый банк. В результате «человек заключает договор со страховой компанией, предмет кредита страхуется и банк выдает кредитные деньги».

Все прекрасно до тех пор, пока с предметом кредита не случается какой-либо форс-мажор. Например, автомобиль, взятый в кредит, попадает в ДТП. Поскольку авто застраховано, клиент банка обращается за возмещением нанесенного ущерба в страховую компанию, указанную в договоре на получение кредита. И с ужасом обнаруживает, что согласно документу, который собственноручно подписал, деньги на ремонт и покупку запчастей страховая компания перечисляет… в банк.

«В договорах страхования имущества можно указать любое физическое и юридическое лицо, которое, по вашему мнению, может быть выгодополучателем. Например, супруга, близкий родственник или любая иная компания. Но так как в договоре уже было указано, что обсуждению или изменению данный договор страхования не подлежит, человек вынужден подписать этот договор». А в договоре черным по белому написано, что «деньги перечисляются в банк на погашение процента и тела кредита».

Причем, такие схемы отрабатываются на всех без исключения заемщиках банков, независимо от их «дисциплинированности» в плане выплаты процентов по кредиту и тела кредита.

Таким образом, человек лицом к лицу оказывается перед проблемой: «машина разбита, нужны деньги. Деньги, которые должны были выплатить страховые компании, перечисляют банку. Банк через месяц будет требовать очередной транш оплаты процентов кредита по договору». Кроме того, «вам надо еще где-то найти деньги, чтобы отремонтировать машину».

«Естественно, клиент вынужден обращаться во все инстанции, контролирующие органы – Госфинуслуг. Обращаются в Национальный банк или территориальное управление банка, пытаются отстоять свои права, но – увы. Когда человек подписывает кредитный договор и договор страхования, он автоматически лишается права распоряжаться теми средствами, которые он должен получить от страховой компании».

«Как поступить клиентам, которые уже подписали договор со страховой компанией? На основании закона о правах потребителя любой гражданин имеет право предложить ту страховую компанию, которой он доверяет. Я предлагаю за месяц до окончания срока договора письменно обратиться в банк и предложить, чтобы банк согласился на ту страховую компанию, которую предлагает клиент, а также обратиться в страховую компанию, где он обслуживается. После этого обращения банк обязан пойти навстречу или аргументированно отказать, почему мы хотим именно эту страховую компанию».

«После письменного предложения, через месяц, заключается другой договор, в котором вы указываете страховую компанию, выбранную вами, и указываете выгодополучателем себя или вами уполномоченное лицо. Тогда уже, если, не дай Бог, что-то случится, даже если вы заплатили из своего кармана, страховая компания выплатит вам эти деньги».

Эдуард Багиров рассказал, что в страховой компании представителям Лиги «неформально объяснили»: «у нас такая политика – получить максимальную выгоду». Банки также ставят клиента перед выбором: либо принимай наши условия, либо – «Вот дверь, можешь уходить». Таким образом, банки и страховые компании «делят свою выгоду, и в этом разделении нет участия конкретного клиента».

Естественно, из-за такой «политики» банков и страховых компаний люди теряют доверие и к первым, и ко вторым. «Наши страховые компании в последние десятилетия работают по принципу: «Мы правы, а вы – может быть, если мы так сочтем». Главная проблема и страховых компаний, и банков – жадность».

«Это системная проблема», которую «пока никто не хочет решать». Кроме того, в Верховной Раде существует группа лоббистов, действующих в интересах страховых компаний. «Буквально на этой неделе лоббисты страховых компаний в Верховной Раде внесли проект изменений в закон о страховании. Они периодически меняют его под себя, но каждый раз изменения в закон не в интересах граждан Украины, а в интересах этих компаний, которые объединились и сообща отстаивают свои интересы».

В такой ситуации рядовые граждане могут полагаться только на себя. «Я бы хотел, чтобы граждане Украины понимали: если нарушают наши права, это вина не только тех, кто эти права нарушает, но и наша вина. Если мы позволяем такие нарушения, они будут повторяться. Несмотря на проблемы, связанные с процедурой отстаивания своих прав, мы должны добиваться справедливости, должны обращаться, требовать, не молчать.

Любой договор можно подписать только после того, как вы внимательно прочитали его. Потом отдайте специалисту, чтобы он прочитал, чтобы в этом документе не было пункта, который, может быть, со временем, нарушит ваши права. Как бы вам ни было тяжело, я не рекомендую подписывать все, что угодно. Договор – как ножницы. Он может отрезать вам дорогу в будущее, и вы окажетесь в правовой ловушке, и финансовой в том числе. Поэтому договор подписывайте только тогда, когда вы уверены, что этот договор не будет нарушать не только ваши интересы, но и интересы ваших близких и родных».

Стенограмму пресс-конференции читайте здесь

Смотрите тематические видеосюжеты:

Э. Багиров: Жадность - главная проблема банков и страховых компаний

Идите со своей страховой компанией ... в другой банк!

Э. Багиров: Мы сами позволяем нарушать наши права

Э. Багиров: Банки и страховые компании незаконно работают попарно