Британський банк закрив рахунок політику за €40, витрачені в Києві: розгорівся скандал

Політик з Великої Британії Ендрю Бофф заявив, що банк First Direct закрив його рахунок після поїздки до Києва, де він витратив близько 40 євро. Фінансова установа, що входить до групи HSBC, пояснила рішення операціями в Україні, яку назвала "підсанкційною країною".

Історія викликала дискусію щодо надмірного деріскінгу та застосування банками санкційного й AML-контролю. Про це повідомляє Мінфін.

Витрати в Києві стали причиною блокування рахунку

Після повернення до Великої Британії дебетова картка Ендрю Боффа перестала працювати. За словами політика, First Direct, клієнтом якого він був близько 30 років, пояснив закриття рахунку транзакціями, здійсненими в Україні, яку банк відніс до "підсанкційних країн". Водночас Україна не перебуває під комплексними санкціями ООН чи Європейського Союзу.

Бофф намагався отримати від банку пояснення. Чоловіка цікавило, чому звичайні витрати під час перебування в Києві стали причиною припинення обслуговування. Однак, за його словами, фінустанова не надала чіткої відповіді та фактично не залишила можливості оскаржити рішення.

Унаслідок цього політик втратив доступ не лише до коштів на рахунку, а й до автоматичних платежів та інших банківських послуг.

Приклад проблеми надмірного деріскінгу

Випадок привернув увагу до проблеми деріскінгу, коли банки припиняють співпрацю з клієнтами, яких вважають потенційно ризиковими, замість того щоб детально оцінювати конкретні операції. Для фінансових установ це спосіб зменшити власні ризики, однак такий підхід може створювати труднощі для клієнтів, які здійснюють законні платежі.

Зокрема, формальне застосування правил AML та санкційного комплаєнсу може призводити до обмежень навіть у випадках, коли операція не має ознак порушення. Замість аналізу мети платежу, його характеру та реального рівня ризику банк може просто припинити обслуговування клієнта.

Окремо увагу привертає статус Боффа як політично значущої особи (PEP). Британський регулятор FCA наголошує, що сам по собі такий статус не може бути підставою для відмови в обслуговуванні, а ризики мають оцінюватися індивідуально.

Банки мають оцінювати реальні, а не формальні ризики

Надмірний деріскінг визнають і в ЄС, де закликають банки застосовувати реальний ризик-орієнтований підхід. Це означає, що під час перевірки операцій мають враховуватися їхній характер, мета та обставини, а не лише країна проведення платежу.

Історія Боффа демонструє, що надмірно формальний фінансовий контроль може обмежувати доступ до банківських послуг навіть у разі законних операцій. Завдання AML- і санкційного контролю полягає у виявленні реальних ризиків, а не в автоматичному блокуванні клієнтів чи платежів.

Як повідомляв OBOZ.UA, водночас за першу половину 2026 року українські банки закрили 61 відділення. Найбільше – Ощадбанк, мережа якого з січня по червень скоротилася на 16 відділень. До трійки лідерів також увійшов ПриватБанк, який закрив 8 відділень.

Лише перевірена інформація в нас у Telegram-каналі OBOZ.UA та Viber. Не ведіться на фейки!