Усім українцям порахують пенсії за цією формулою: що вам потрібно знати і як перевірити свою виплату

В Україні формула розрахунку пенсій не дає змогу претендувати на високу виплату. При цьому якщо не платити внески та отримувати зарплату в конверті, розраховувати можна на мінімальну виплату і лише після досягнення 65-річчя. Про те, як розраховують пенсії, що змінилось за останні п'ять років та де можна перевірити розмір своєї майбутньої виплати, читайте в матеріалі OBOZ.UA.

Відео дня

Навіщо мені взагалі платити внески, якщо пенсій може не бути?

Твердження про те, що покоління молодих не отримуватиме пенсії, коли досягне відповідного віку, лише стимулює не платити внески. Поки існує держава, пенсійна система працюватиме. Дійсно, вона може значно змінитись (і змінювалась за останні десятиріччя).

Проте ці зміни можуть як погіршувати, так і покращувати становище пенсіонерів. І якщо ті, хто працює, не платять внески в Пенсійний фонд, очікувати на позитивні для пенсіонерів зміни не варто. Вже зараз співвідношення платників ЄСВ та пенсіонерів перебуває на рівні приблизно один до одного. І це критично погана ситуація.

За підрахунками Мінсоцу, які було зроблено ще минулого року, забезпечити достатній рівень пенсій (на рівні не менш ніж 40% звичного заробітку) можна за умови, якщо платників ЄСВ буде приблизно на 50% більше, ніж пенсіонерів. Без цього розмір пенсій залишатиметься низьким, однак ніхто їх не скасовуватиме.

Якщо ви не вірите, що будете жити на пенсію, то стимулом для сплати внесків ЄСВ може бути становище пенсіонерів зараз. Люди похилого віку, які отримують пенсію в 2361 грн, – ті, хто свого часу не заробив необхідний стаж, не переймався майбутньою пенсією. А нині вони перебувають за межею бідності. І одна з причин – велика кількість тих, хто платить внески лише з частини зарплати або зовсім не платить.

Якщо вам зараз менше 57 років і у вас немає спеціальних пенсійних прав, для виходу на пенсію вчасно (тобто в 60 років) вам треба буде мати щонайменше 35 років стажу. Детальніше про стаж читайте трохи далі.

Які пенсії отримують українці?

Середня зарплата в Україні згідно з даними ПФУ за червень становить 22,3 тис. грн. Достатньою вважається пенсія, розмір якої складає близько 40% від звичного заробітку. Це приблизно 9 тис. грн. Така середня пенсія за українськими мірками вважалась би достатньою. Хоча насправді і ця сума недостатня. Українці станом на червень 2025-го в середньому отримують пенсію в розмірі 6,1 тис. грн (йдеться лише про пенсії за віком).

Тут також варто додати, що середня пенсія в 6,1 тис. грн не означає, що стільки отримує більшість.

• пенсію до 4 тис. грн отримують 3 623 145 осіб (35,3% від загальної кількості пенсіонерів);
• пенсію до 5 тис. грн одержують 5 724 553 осіб (55,8% від загальної кількості пенсіонерів).

Близько 521,7 тис. українців отримують пенсію за вислугу років. Йдеться про спеціальні категорії пенсіонерів, які, маючи достатній стаж, можуть завчасно виходити на заслужений відпочинок. У середньому їхня пенсія складає 12 486,1 грн. Це в кілька разів вище середньої пенсії, однак значно менше, ніж отримують судді. Так, середня пенсія судді (довічне грошове забезпечення) становить 109 311,8 грн.

Що цікаво, ще п'ять років тому, в червні 2020-го, в Україні середня пенсія складала 3,4 тис. грн, тоді як пенсія за вислугу років була на рівні 4,6 тис. грн. Тобто п'ять років тому середня пенсія за вислугу років була всього в 1,35 раза вищою за середню пенсію за загальним законом.

У червні 2025-го середня пенсія за вислугу років у 1,94 раза вища за середню. При цьому закони, за якими визначаються ці пенсії, не змінювались.

Збільшення пенсій за вислугу років пов'язана і з сотнями тисяч рішень щодо перерахунку виплат. "За останні п’ять років кількість таких рішень зросла у понад 26 разів – до 758 тисяч рішень. Загальна сума боргу нині майже 85 млрд грн", – йдеться в повідомленні Мінсоцу.

Чому така низька пенсія?

Формула розрахунку пенсії, яка застосовується ПФУ, призводить до значного урізання виплат. Йдеться про таку формулу:

• середня зарплата за три попередні роки × ваш стаж у роках × співвідношення вашої зарплати до середньої × 1%

Зараз середня зарплата за три попередні роки сягає 15 057,09 грн. Це і є база, на основі якої рахують розмір пенсії. Розберемо кілька прикладів. Припустимо, ви все життя працюєте на мінімальну зарплату, однак до свого 60-річчя встигли набути повний стаж (35 років). Мінімальна зарплата становить 8000 грн, це 41,17% середньої. Допустимо, що таке співвідношення між мінімальною та середньою зарплатою зберігалось упродовж усіх 35 років. У такому випадку пенсію порахують так:

• 15 057,09 × 41,17% × 35 × 1% = 2169,6 грн.

Ця сума – менша від мінімальної пенсії. Тому Пенсійний фонд платитиме такому пенсіонеру 2361 грн (встановлена законом мінімальна пенсія на 2025 рік).

За весь час вашої кар'єри ваша зарплата була на 10% вищою за середню. У такому випадку співвідношення вашої зарплати до середньої по країні становитиме 1,1. А формула розрахунку пенсії матиме такий вигляд:

• 15 057,09 * 1,1 * 35 * 1% = 5 796,9 грн.

Змінити формулу розрахунку пенсій легко, однак для цього потрібен фінансовий ресурс. Зараз в Україні працює солідарна пенсійна система, тобто виплати чинним пенсіонерам платяться за рахунок зарплат тих, хто працює. Поки в Україні не будуть зростати білі зарплати, збільшуватись кількість робітників, розраховувати на значне зростання пенсій не варто.

Будь-який українець може перевірити, чи сплачує роботодавець за нього внески та на яку пенсію він може розраховувати. Для цього треба пройти ідентифікацію на порталі ПФУ (наприклад, за допомогою свого банку), далі в "пенсійному калькуляторі" можна побачити, яка пенсія могла б бути, якби ви з такими самими показниками зарплати мали б повний стаж та досягли пенсійного віку.

Якщо цифра, яку ви побачили в калькуляторі, замала, але до пенсійного віку ще далеко, ви все ще можете виправити ситуацію. Для цього можна вивести свою зарплату з тіні. Крім того, українці на сайті ПФУ можуть підписати договір та робити добровільні внески ЄСВ.