Кожен українець уже зараз може дізнатися розмір майбутньої пенсії: що обов'язково треба зробити і як збільшити виплату

Українці можуть дізнатися приблизний розмір пенсій заздалегідь – завдяки калькулятору на сайті ПФУ. Однак для багатьох ця цифра може стати неприємною новиною. Причому в деяких випадках фактична пенсія буде навіть меншою, ніж "обіцяє" пенсійний калькулятор.

Відео дня

Про те, за якою формулою рахують пенсію та як її можна збільшити, – читайте в матеріалі OBOZ.UA.

Як можна дізнатися розмір майбутньої пенсії

На порталі Пенсійного фонду є калькулятор, який приблизно дає змогу розрахувати розмір майбутньої пенсії. Це дуже орієнтовні розрахунки, які дозволяють зрозуміти, якою може бути майбутня виплата.

"Пенсійний калькулятор на вебпорталі ПФУ дає прогноз, а не гарантію конкретної суми. Сам Пенсійний фонд прямо вказує, що попередній розрахунок має інформативний характер і робиться за нормами, чинними на момент розрахунку", – розповідає OBOZ.UA адвокат ЮК "Мережа права" Андрій Дзісь.

Щоб скористатись калькулятором, треба увійти у свій кабінет, а після – обрати розділ "пенсійний калькулятор" і те, яким чином буде розраховано приблизний розмір майбутньої пенсії. Перший варіант – рахувати тільки той стаж, який у вас вже є. Другий – порахувати так, наче ви продовжите працювати і матимете такий самий показник зарплати (щодо середньої).

Інколи результат, розрахований на пенсійному калькуляторі, може бути далекий від пенсії, яку ви насправді отримаєте. Найчастіше це буває у таких випадках:

не відображені внески, роботодавець подав звітність із помилками, є "розриви" у стажі;
не враховані періоди або документи, які можуть бути враховані лише після підтвердження (наприклад, довідки про заробіток/стаж, окремі періоди до 2000 року тощо).

Також може бути ситуація, коли, наприклад, до пенсії залишилось сім років, вам показує достатньо високу пенсію з урахуванням зарплати, яка була раніше. Однак якщо останні сім років перед пенсією у вас значно менша біла зарплата, то і розмір пенсії буде меншим, аніж покаже калькулятор. Крім того, може змінитись законодавство.

Як рахується розмір пенсії й чому так мало

Зараз в Україні загальна формула розрахунку пенсії має такий вигляд: середню зарплату за три роки множать на співвідношення власної зарплати до середньої, на стаж у роках та на 1%. При цьому співвідношення власної зарплати до середньої рахують упродовж усієї кар'єри, за кожен місяць. Така формула не діє щодо низки "спеціальних" пенсіонерів, однак абсолютна більшість українців отримає пенсію, яка розрахована саме за цією формулою.

У 2025-му для розрахунку пенсій використовують середню зарплату за три попередні роки в розмірі 15 057,09 грн. При тому, згідно з даними ПФУ, середня зарплата станом на жовтень склала 21 578 грн.

Отже, якщо допустити, що українець, якому у 2025-му виповнилось 60 років, упродовж усієї кар'єри, 35 років, отримував середню зарплату, то розмір його пенсії становитиме 5 269,9 грн.

Пенсію порахують так:

15 057,09 × 1 × 35 × 1%, де:

1 – співвідношення середньої зарплати до власної;
35 – стаж у роках;
1% – коефіцієнт оцінки стажу.

Тобто із зарплатою понад 21 тис. грн (середня, за останніми даними) можна отримати пенсію в розмірі 5,2 тис. грн. Фактично виплата з ПФУ складе всього 24,42% від останньої зарплати. Є низка причин такого розміру пенсії. Головне: через низькі білі зарплати і демографічну кризу. Однак ще одна причина – формула розрахунку.

До 2017-го коефіцієнт оцінки стажу становив 1,35%, однак напередодні розмір ЄСВ знизили у середньому з 37% до 22%, як результат, довелось також знижувати й всі майбутні пенсії. Наприклад, якби діяв старий коефіцієнт, то розмір пенсії становив би 7114,85 грн (замість 5 269,9 грн). Це приклад, як влада ухвалила, здавалось, популярне рішення знизити ставку ЄСВ і це дуже швидко призвело до необхідності зменшувати розміри пенсій.

Як можна збільшити розмір своєї пенсії

Головне – отримувати офіційну зарплату. Але якщо у вас вона низька, то розраховувати на значний розмір пенсії не варто. Насправді Пенсійний фонд бере до уваги не розмір зарплати, а розмір ЄСВ, сплачений із зарплати. Самостійно підвищити зарплату найняті співробітники не можуть, однак у будь-якого є можливість через портал ПФУ збільшити розмір сплаченого ЄСВ.

Це допоможе в майбутньому збільшити розмір пенсії. Крім того, може допомогти компенсувати "дірки" в стажі. Андрій Дзісь радить: постійна "доплата" ЄСВ дає кращий результат, аніж разовий "ривок". "Важлива ремарка: підвищення ЄСВ має сенс, коли воно підкріплене реальною базою (офіційним доходом/зарплатою) і сплачується не епізодично, а в горизонті років", – пояснив він.

Є ще кілька способів збільшити свою пенсію. Наприклад, оптимізація зарплати (процедура виключення з розрахунку пенсії періодів із найнижчими доходами). Це допоможе, якщо:

були тривалі періоди низької офіційної зарплати,
"провали" в доході (неповна зайнятість, простої),
одноразово високі заробітки, які "розмиваються" довгими низькими періодами.

Водночас ПФУ частину перерахунків робить автоматично (наприклад, для працюючих пенсіонерів за наявності достатнього додаткового стажу та умов). Однак зарплатні нюанси не завжди "підтягуються" без участі людини, бо:

можуть бути відсутні/помилкові дані від роботодавця в реєстрі;
може знадобитись підтвердження довідок (особливо за старі періоди);
інколи доцільність врахування заробітку після призначення пенсії потребує оцінки (ПФУ сам зазначає, що може враховуватись заробіток після призначення/перерахунку "якщо доцільно").

"Я б радив залучати юриста, якщо є хоча б один із цих "маркерів": сума в калькуляторі/в кабінеті й сума в рішенні ПФУ суттєво різняться, а пояснення "не сходяться", є невраховані періоди стажу, сумнівні записи у трудовій, відсутні дані в реєстрі, робота в кількох роботодавців, зміни прізвища тощо. Потрібно врахувати заробіток до 2000 року або є питання з підтвердження довідок первинними документами (це часта зона спорів). ПФУ відмовив у перерахунку/призначенні або відповідь формальна – тоді юрист готує запити, скаргу, а за потреби – позов, щоб змусити орган діяти в межах закону", – пояснює адвокат "Мережі права".

Крім того, можна також вийти на пенсію пізніше. Тим, хто отримав право на пенсію за віком, але виявив бажання працювати та отримувати виплату пізніше, її збільшать.

У разі призначення пенсії з відстрочкою основний розмір виплати збільшується:

на 0,5% – за кожен повний місяць страхового стажу, починаючи з місяця, наступного за місяцем досягнення пенсійного віку, в разі відстрочення виходу на пенсію на термін до 60 місяців;
на 0,75% – за кожен повний місяць страхового стажу, починаючи з місяця, наступного за місяцем досягнення пенсійного віку, в разі відстрочення виходу на пенсію на термін понад 60 місяців.

Тобто якщо людина відстрочить свій вихід на пенсію на період менший, ніж 60 місяців, то за кожен рік такого відтермінування вона отримає надбавку до пенсії у розмірі 6% (0,5 х 12), за два роки пізнішого виходу на пенсію – 12% (0,5 х 24) тощо. А от відстрочка на шість років (це – 72 місяці) вже збільшить основний розмір пенсії на 54% (72 х 0,75).

Якщо як можна раніше почати цікавитись своєю майбутньою пенсією, то тим більше шансів вплинути на її майбутній розмір. І попри апокаліптичні прогнози про те, що пенсію можуть взагалі скасувати, допоки існує держава, буде й система державного пенсійного забезпечення.