Куди інвестувати заощадження: українцям розповіли, як надійно вкласти гроші та які прибутки реально отримати

Для убезпечення заощаджень від інфляції Нацбанк радить українцям вкладати гроші в гривневі інструменти – зокрема депозити. Там пояснили: захисту грошей сприятиме розмір облікової ставки, яку регулятор зберігає на рівні 15,5%. Це стимулює банки підтримувати досить високу дохідність депозитів у національній валюті. В окремих випадках вона може сягнути 12% після сплати податків.

Про вигідність депозитів говорять і в банківському секторі. Там зазначають: це один із небагатьох інструментів, який поєднує простоту, прогнозованість і захищеність.

"У складних та непередбачуваних умовах, зокрема в період воєнного стану, питання збереження коштів набуває особливої ваги. Тож для тих, хто шукає стабільність та контроль над фінансами, банківські депозити залишаються практичним та надійним вибором", – розповіла OBOZ.UA Ірина Стрепетова, начальниця управління депозитних продуктів Sense Bank.

Як зрозуміти, яка саме депозитна програма підходить для конкретних фінансових цілей і строків, на що звертати увагу, обираючи умови вкладу? Розбирався OBOZ.UA.

Коли доцільно класти гроші на депозит

Загалом, депозити – це не про "золоті гори" та надприбутки. Головна їхня функція – збереження купівельної спроможності заощаджень. А якщо поточні економічні умови складатимуться сприятливо, ще й хоч і незначний, однак приємний заробіток.

Як пояснили в Sense Bank, депозити допомагають виконати кілька базових завдань. Зокрема:

• Зберегти кошти.
• Відкласти гроші на майбутню покупку.
• Створити "подушку безпеки", тобто резерв грошей на випадок непередбачених витрат або втрати доходу.
• Впорядкувати заощадження.

"Короткострокові депозити є зручним рішенням, якщо кошти потрібні не прямо зараз, а в найближчій перспективі", – пояснила Ірина Стрепетова.

Важливо зазначити, що фіксована ставка – це передбачуваність і стабільність. Адже, вкладаючи кошти, ви точно знаєте суму, яку отримаєте після завершення строку, незалежно від коливань ринку, що особливо важливо в умовах невизначеності.

Як обрати депозит

Передусім визначитись з цілями вкладу та бажаним терміном його збереження. Наприклад:

Депозит "Швидкий" від Sense Bank є простим та зручним інструментом для короткострокового зберігання коштів.

Як пояснили в самому банку, його можна оформити онлайн за хвилину. А використати – як фінансову "паузу" перед покупкою чи важливим рішенням.

"Підійде для тих, кому важливо мати гнучкість: відкладати кошти на кілька днів або тижнів, залишаючи можливість оперативно їх використати", – пояснили в банку.

Депозит "Прибутковий" є вкладом, розрахованим на довгостроковий період, але й на вищу дохідність.

"Він особливо зручний для клієнтів, які планують зберігати заощадження протягом кількох місяців або навіть років, поповнювати його та не думати про те, що кошти "не працюють", – розповіли в Sense Bank.

Оформити його можна дистанційно – у мобільному застосунку Sense SuperApp, який дозволяє самостійно керувати своїми депозитами, контролювати строки, продовжувати або змінювати налаштування без прихованих комісій.

Скільки вдасться заробити

Заробіток на депозитах залежить від кількох ключових чинників: суми вкладу, терміну депозиту та відсоткової ставки, яку пропонує банк. Важливо також враховувати умови нарахування відсотків – щомісячно, щоквартально чи в кінці терміну, адже це безпосередньо визначає ефект складного відсотка та потенційний фінансовий результат.

Скажімо, той же депозит "Швидкий" передбачає розміщення коштів щонайменше на 3 дні під 6%. При цьому нарахування відсотків відбувається за кожен з днів дії вкладу, навіть якщо гроші були використані одразу після закінчення строку.

Разом з тим, розповіли аналітики "Фінансового пульсу", нині в Україні зростає попит на довші строки розміщення. Зокрема, найбільший приріст забезпечили гривневі вклади саме строком до 1 року.

Причина цього, ймовірно, криється у вищій прибутковості. Наприклад, депозит "Прибутковий" забезпечує одразу 12–13% доходу в гривні. А, скажімо, в доларі – 1–1,1%. При цьому мінімальний термін для вкладу становить 3 місяці, а максимальний – 2 роки. Тож у разі вкладання 100 000 грн на максимальний термін, дохід після оподаткування складе одразу 22 373 грн.

Як зберігати кошти на депозиті

В експертному середовищі радять розподіляти кошти між різними видами депозитів – відповідно до власних потреб. Тобто:

• Частину коштів можна тримати на короткострокових вкладах – для швидкого доступу.
• Іншу – на довгострокових.

Такий підхід дає можливість зберегти ліквідність для термінових потреб, водночас отримуючи вищий дохід.

"Наприклад, одну частину розмістити на "Швидкому" депозиті: це зручно, якщо плануєте витрати найближчим часом, але хочете, щоб гроші не лежали без діла. А іншу частину – оформити на "Прибутковий" вклад, де можна отримати більший дохід завдяки довшому строку та вищій відсотковій ставці", – пояснили в Sense Bank.

Чи можна продовжити термін депозиту

Часом може виникнути потреба в продовженні терміну депозиту. Причини можуть бути різні – від бажання отримати більший дохід до зручності планування фінансів. Крім того, зазначили в Sense Bank, продовження може стати актуальним, якщо банк пропонує:

• Підвищену відсоткову ставку.
• Вигідні умови для довгострокових вкладників.

"Підвищена ставка у разі подовження надається у межах програми лояльності "Бонус за пролонгацію". А продовжити термін дії депозиту можна в застосунку Sense SuperApp – активувати або вимикати його в будь-який момент. Крім того, в застосунку завжди видно, чи увімкнена пролонгація, яка буде ставка після подовження і коли завершиться поточний строк", – розповіли в банку.

Як можна використовувати гроші з депозиту

Гроші з депозитного рахунку можна використовувати різними способами. Наприклад:

• Частково або повністю зняти після закінчення терміну.
• Переказати на інший рахунок.
• Витратити на заплановані потреби.

"Після завершення строку "Швидкого" депозиту кошти повністю доступні. Їх можна оперативно використати, скажімо, для оплати великої покупки, послуг або переказу на інший рахунок", – пояснили в Sense Bank.

Якщо ж необхідність у витратах відпала, можна відкрити новий депозит. У випадку того ж Sense Bank – "Прибутковий", одразу в Sense SuperApp. І таким чином гроші продовжать працювати.

Обмеження на зняття грошей

Відкриваючи депозит, слід пам'ятати, що під час дії такого вкладу зняття коштів не передбачене. Оскільки строкові депозити створені для тих, хто:

• Хоче отримати максимальний дохід.
• Готовий розмістити кошти на визначений строк.

Втім, визнають у Sense Bank, практика свідчить, що частина клієнтів вимагає більшої гнучкості від банків. Це пояснюється тим, що:

• Потреби у фінансах можуть змінюватися.
• Непередбачувані обставини – від форс-мажорів до нагальних витрат – вимагають швидкого доступу до коштів.

"У кожного клієнта – свій темп і свій підхід до фінансів. Комусь підходить зафіксувати суму на певний період для більшої дохідності, а хтось хоче мати свободу користуватися коштами щодня", – констатують у банку.

У такому разі, зазначають у фінустанові, слід звертати увагу на депозит, що дозволяє знімати кошти без обмежень, а також без втрати відсотків на залишок.

"Скажімо, депозит "Збірка" є вкладом на вимогу, який дозволяє знімати кошти без обмежень і без втрати відсотків на залишок. Крім того, можна налаштувати "розумні правила накопичення", щоб заощадження накопичувалися непомітно і зручно, а також встановлювати ціль і досягати її", – розповіли в банку.

Захист грошей

Загалом, депозити – це один із найбільш надійних способів зберегти кошти, особливо в умовах нестабільності чи воєнного стану. Вони гарантують, що ваші гроші не загубляться і будуть захищені державою – через Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (ФГВФО).

"Sense Bank є учасником Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а в період воєнного стану держава гарантує повне відшкодування вкладів – без обмеження суми", – стверджують у банку.

Крім того, сучасні системи безпеки банків забезпечують контроль над усіма операціями. А клієнт завжди може самостійно вирішувати, коли і як використовувати свої кошти.

Фактично депозит дозволяє не лише зберегти заощадження, а й отримати додатковий дохід від відсотків – при цьому абсолютно безпечно. Що й робить депозити практичним і стабільним фінансовим інструментом у складних економічних умовах.