Банки блокують картки українців: через які перекази виникнуть проблеми

Українські банки мають право блокувати рахунки клієнтів у випадку, якщо помітили підозрілі операції. При тому у більшості випадків фінансова установа не повідомлятиме, через що ухвалили таке рішення. 

Про це йдеться в публікації OBOZ.UA. Зазвичай офіційна причина закриття рахунків – "неприйнятно високий ризик" співпраці з клієнтом. Тобто якщо банк має підозри, що клієнт через рахунок відмиває гроші, отримує тіньовий заробіток, порушує умови договору, то він зобов'язаний відреагувати. Інколи ця реакція передбачає звернення з проханням пояснити перекази, надати документи. Але також банк може без попередження просто розірвати договір та закрити рахунки.

Гроші, які будуть на рахунку на момент розірвання договору, перекажуть на рахунок в іншому банку, який має надати вже колишній клієнт.

І хоча банки наголошують на тому, що мають право розривати договори з клієнтами, судова практика доводить, що це не завжди законно. Розірвати договір через неприйнятно високий ризик дійсно можна, але така дія має бути аргументована. Наприклад, Залізничний районний суд Львова у справі 462/5651/25 відмовив клієнту "Універсал Банку", який вимагав відновити його рахунок.

Представники банку, щоб довести свої аргументи, надали суду інформацію, яка змусила закрити рахунок клієнта. Так, за півтора місяця він:

• на 61,6 тис. грн поповнив рахунок через касу;
• отримав 16,9 тис. грн від чотирьох різних рахунків;
• 23,5 тис. грн відправив 16 різним одержувачам;
• 34,6 тис. грн витратив в торгово-сервісній мережі;
• 10,8 тис. грн відправив ФОПам.

Головне ж – в банк надійшов лист від Державної служби фінансового моніторингу, яка визначила операції цього клієнта підозрілими (після чого банк і ухвалив рішення закрити рахунок). Варто зазначити: якби подібні перекази клієнт здійснював з рахунку ФОПа, ймовірність, що Держфінмоніторинг чи банк вважав би їх підозрілими, значно менша.

Коли клієнт відкриває рахунок, він заповнює анкету, підписує договір та повідомляє, як саме він буде використовувати цей рахунок. Порушення цих умов також може бути причиною для закриття рахунку.

У деяких випадках банк блокує рахунок клієнта в інтересах самого клієнта. Наприклад, кілька тижнів тому Святошинський районний суд Києва відмовив адвокату Микиті Попову, який офіційно діяв в інтересах клієнта Ощадбанку. Як йдеться в матеріалах справи 759/1791/26, рахунок та картки позивача заблоковані службою безпеки АТ "Ощадбанк" з міркувань безпеки у зв`язку з тим, що нібито подальше користування банківськими послугами може спричинити збитки клієнту.

Адвокат надав в банк довіреність, посвідчену Гилиною Ларисою Анатоліївною, як тимчасово виконуючою обов'язки нотаріуса Сердюкова Дениса Вікторовича Неклинівського нотаріального округу Ростовської області Російської Федерації.

Однак Ощадбанк отримав лист від СБУ, в якому повідомлялось, що "нотаріус Гилина Л.А. за вказівкою державних установ країни-агресора РФ виготовляла довіреності начебто від громадян України, які знаходяться на тимчасово окупованій території (без їх фактичної згоди та присутності у нотаріусів), з представленням їх інтересів на території України у т.ч. в банківських установах з метою отримання коштів".

Як раніше писав OBOZ.UA, Франківський районний суд Львова відмовив ПриватБанку у стягненні заборгованості з клієнтки та частково задовольнив її зустрічний позов.  Суд зобов'язав банк скасувати кредитний борг в 142,7 тис. грн, що виник внаслідок дій шахраїв, повернути списані кошти та виплатити жінці компенсацію за моральну шкоду в розмірі 20 тис. грн.

Лише перевірена інформація в нас у Telegram-каналі OBOZ.UA та у Viber. Не ведіться на фейки!