Перекази обмежать за кілька днів: для кого банки змінять ліміти

З 14 серпня 2026 року для ФОП (фізична особа-підприємець) із підвищеним рівнем ризику діятимуть місячні ліміти на вихідні перекази. Зокрема, 600 тис. грн для першої групи та 3 млн грн для другої й третьої груп, а для юридичних осіб – до 5 млн грн. Однак, це не загальна заборона для всіх підприємців, якщо бізнес має реальні обороти й може документально підтвердити необхідність більших платежів, банк може переглянути ліміт.

Відповідні правила прописані в Меморандумі про забезпечення прозорості ринку платіжних послуг. Банківська спільнота підписала документ 14 травня 2026 року, а перший етап нових правил починає діяти через три місяці – з 14 серпня.

Які ліміти встановлять для ФОП з 14 серпня

Для підприємців, яких банк віднесе до категорії підвищеного ризику, передбачені такі орієнтовні місячні ліміти на вихідні перекази:

• ФОП першої групи до 600 тисяч гривень на місяць;
• ФОП другої групи до 3 млн гривень на місяць;
• ФОП третьої групи до 3 млн гривень на місяць.

Для юридичних осіб, які потрапляють під відповідні ризикові критерії, передбачений окремий ліміт – до 5 млн гривень на місяць. Важливо, що ці суми не є універсальною забороною для всіх підприємців.

Йдеться саме про ризик-орієнтований підхід, за якого банк спочатку оцінює клієнта та характер його операцій. Тобто звичайний ФОП із прозорою діяльністю, зрозумілим походженням коштів та платежами, які відповідають його бізнесу, не повинен автоматично отримати мінімальний ліміт лише через те, що він зареєстрований як підприємець.

Хто потрапить під посилений контроль

Банки насамперед звертатимуть увагу на підприємців та компанії, діяльність яких має ознаки підвищеного фінансового ризику. Зокрема, йдеться про:

• новостворені ФОП;
• підприємців, які тривалий час не працювали, а потім різко відновили активність;
• ФОП на загальній системі оподаткування;
• підприємців на другій та третій групах спрощеної системи;
• компанії та підприємців, чиї операції можуть мати ознаки транзитних або схемних;
• клієнтів, характер руху коштів за рахунками яких суттєво відрізняється від заявленої господарської діяльності.

При цьому сам факт належності до певної групи ФОП ще не означає, що рахунок буде заблоковано або підприємець не зможе проводити великі платежі. Банк оцінюватиме ситуацію комплексно – з урахуванням оборотів, характеру діяльності, контрагентів, призначення платежів та інших факторів.

Чому банки вводять такі обмеження

Нові правила пов'язані передусім із боротьбою з тіньовими фінансовими схемами. Банки хочуть краще відстежувати операції, які можуть використовуватися для приховування реальних оборотів, ухилення від оподаткування або легалізації незаконно отриманих коштів.

Окрема проблема – так звані ФОП-дропи. Їхні рахунки можуть використовуватися третіми особами для переказу значних сум, які фактично не мають стосунку до реального бізнесу підприємця.

Ще один ризик – використання ФОПів як своєрідної проміжної ланки для переміщення коштів між різними рахунками. За таких умов формально підприємницька діяльність може існувати, однак реальний характер операцій не відповідатиме заявленому виду бізнесу.

Чому банк може зацікавитися ФОП 

Одним із важливих факторів під час ризик-орієнтованого моніторингу може бути нетипова активність за рахунком. Наприклад, підприємець протягом кількох місяців практично не проводить операцій, а потім за короткий період отримує та переказує великі суми. Якщо така активність не відповідає звичайному характеру його бізнесу, банк може попросити додаткові пояснення та документи.

Для порівняння, у стабільного підприємства фінансові операції зазвичай мають більш прогнозований характер, є регулярні надходження від клієнтів, оплата товарів або послуг, податків, оренди, заробітної плати та інших витрат. Тому різка зміна фінансової поведінки сама по собі може стати сигналом для додаткової перевірки.

Чи можна збільшити встановлений ліміт

Передбачений Меморандумом ліміт не обов'язково буде остаточним для кожного підприємця. Якщо бізнесу потрібно проводити операції на більші суми, ФОП може звернутися до свого банку та попросити переглянути встановлене обмеження.

При цьому доведеться підтвердити реальну потребу в збільшенні ліміту. Банк може попросити документи, які демонструють характер господарської діяльності та обґрунтовують заплановані обороти. Зокрема, можуть знадобитися:

• договори з клієнтами та постачальниками;
• податкова звітність;
• банківські виписки;
• документи щодо походження коштів;
• рахунки та інші підтвердження господарських операцій;
• документи, які пояснюють великі або нетипові платежі.

Чи означає ліміт блокування рахунку

Сам по собі ліміт не означає, що рахунок ФОП автоматично заблокують після досягнення певної суми. Йдеться про контроль за вихідними платежами клієнтів із підвищеним ризиком. При цьому банки продовжують проводити фінансовий моніторинг відповідно до законодавства та власних внутрішніх процедур.

Тому підприємцям варто бути готовими пояснити походження коштів та економічний зміст великих операцій. Для реального бізнесу це означає передусім необхідність підтримувати порядок у документах. Якщо обороти відповідають діяльності, а платежі мають зрозуміле призначення, підприємець матиме можливість підтвердити необхідність проведення відповідних операцій.

Чи стосуватимуться нові правила всіх ФОП

З 14 серпня не запроваджується єдиний державний ліміт, який автоматично поширюватиметься на кожного українського підприємця. Обмеження передбачені в рамках банківського Меморандуму та застосовуватимуться з урахуванням рівня ризику клієнта.

Тобто для ФОП із нормальною та прозорою господарською діяльністю сам факт набуття чинності новими правилами не означає, що з 14 серпня він зможе переказувати лише 600 тисяч або 3 млн гривень. Особлива увага приділятиметься саме операціям, які можуть свідчити про нетипову або потенційно ризикову діяльність.

Нові правила запроваджують поступово. Перший етап стартує 14 серпня 2026 року, тобто через три місяці після підписання оновленого Меморандуму. Наступний етап запланований на листопад 2026 року — через шість місяців після підписання документа.

Чи встановлять такі ж обмеження для звичайних українців

Нові правила не означають появу окремого загальнодержавного ліміту на всі перекази між картками звичайних фізичних осіб. Основна увага в межах оновленого Меморандуму приділяється підприємцям, самозайнятим особам та юридичним особам, чиї операції можуть мати підвищений ризик.

Водночас банки й надалі здійснюють фінансовий моніторинг операцій фізичних осіб. Якщо характер платежів виглядає нетиповим або може свідчити про ризикову діяльність, фінансова установа має право запросити додаткову інформацію чи документи відповідно до встановлених процедур.

Як повідомляв OBOZ.UA раніше, українські ФОПи мають щомісячно виконувати низку зобов’язань перед податковою службою. Серпень не є виключенням, але для підприємців 1-ї, 2-ї та 3-ї форм діють різні вимоги та зобов'язання: податки, збори та звіти.

Лише перевірена інформація в нас у Telegram-каналі OBOZ.UA і Viber. Не ведіться на фейки!