Банки змінюють правила переказів: кому в Україні уріжуть ліміти та що слід знати

В Україні оновлюють підхід до контролю за грошовими переказами частини бізнес-клієнтів. Новий Меморандум про прозорість ринку платіжних послуг не вводить універсальних обмежень, але запроваджує ризик-орієнтовані ліміти, зокрема, для новостворених і неактивних фізосіб-підприємців (ФОП) та дяких юросіб. Варто розуміти, що для звичайних громадян (фізичних осіб) обмеження на перекази залишаються на колишньому рівні.

По суті, банки отримують більше інструментів для перевірки операцій, які можуть використовуватися для транзиту коштів або ухилення від фінансового моніторингу. Про це розповів віцепрезидент Асоціації українських банків, голова правління Глобус Банку Сергій Мамедов у подкасті.

За його словами, документ не змінює законодавство і не поширюється автоматично на всіх українців. Зміни зачеплять навіть не усіх підприємців. 

Кого стосуються нові ліміти

Обмеження насамперед застосовуватимуться до новостворених і неактивних ФОПів, а також до юридичних осіб із підвищеним рівнем ризику. Йдеться про ситуації, коли рахунки можуть використовуватися не для реальної господарської діяльності, а для транзитних операцій або схемного руху коштів. Для таких клієнтів передбачено поетапне запровадження лімітів:

• орієнтовно з серпня 2026 року:
  • – ФОП 1 групи – до 600 тис. грн на місяць;
  • – ФОП 2-3 групи – до 3 млн грн на місяць;
• орієнтовно з листопада 2026 року:
  • – ФОП 1 групи – до 400 тис. грн на місяць;
  • – ФОП 2-3 групи – до 1 млн грн на місяць.

Для нових і "сплячих" юридичних осіб також передбачені обмеження: до 5 млн грн на місяць із серпня та до 2 млн грн із листопада.

Як це пояснюють у банківському секторі

Мамедов наголошує, що головна мета змін – уніфікація підходів банків до фінансового моніторингу та зменшення кількості операцій без економічного змісту. За його словами, прозора діяльність і зрозуміла бізнес-модель залишаються ключовими умовами нормальної роботи рахунків.

Він підкреслив, що сам по собі ліміт не означає автоматичних блокувань або санкцій. Питання до клієнтів виникають тоді, коли операції не відповідають заявленій діяльності або банк не має підтверджувальних документів щодо походження коштів.

Фінансові установи, як пояснив Мамедов, посилюють увагу саме до новостворених ФОПів, підприємців із різкою зміною оборотів та компаній, які можуть мати ознаки "оболонок". Водночас факт реєстрації нового бізнесу не вважається ризиком автоматично.

Банкір радить підприємцям:

• працювати через офіційні рахунки;
• зберігати первинні документи;
• уникати дроблення платежів між рахунками без економічного обґрунтування;
• у разі зростання оборотів заздалегідь комунікувати з банком і підтверджувати потребу в розширених лімітах.

Що залишається без змін

Окремо підкреслюється, що обмеження не стосуються всіх підприємців і не поширюються на фізичних осіб у частині базових правил. Для громадян зберігаються чинні підходи до переказів:

• до 100 тис. грн на місяць без додаткових підтверджень;
• для клієнтів із підвищеним ризиком – до 50 тис. грн.

Водночас банки можуть збільшувати ліміти за наявності документально підтверджених доходів або зрозумілої економічної логіки операцій.

Нагадаємо, оновлений Меморандум підписали 25 надавачів платіжних послуг. Він став частиною ширшої політики посилення фінансового моніторингу в Україні та боротьби з використанням рахунків для тіньових схем. Документ передбачає також обмін інформацією між банками про підозрілих клієнтів і більш системну протидію шахрайству, зокрема операціям із підвищеним ризиком у нічний час.

Як повідомляв OBOZ.UA, також в Україні діють обмеження на зняття готівки з банківських карток, які лишатимуться чинними і з 1 липня 2026 року. Загальний добовий ліміт, встановлений НБУ, –100 тис. грн. Однак фактично отримати всю суму через один банкомат вдасться не завжди.

Лише перевірена інформація в нас у Telegram-каналі OBOZ.UA та Viber. Не ведіться на фейки!