Банки відкриють доступ до рахунків українців: що зміниться та чи варто хвилюватися за безпеку даних
Українські банки поступово переходять до моделі відкритого банкінгу (Open Banking). Це система, яка дозволяє клієнту за власною згодою надавати доступ до своїх фінансових даних іншим банкам або фінтех-сервісам. На практиці це означає, що українці зможуть управляти рахунками в різних банках через один застосунок або сервіс.
Важливо також розуміти, що йдеться не про передачу паролів або логінів –, обмін інформацією відбувається через захищені канали, а сам користувач може в будь-який момент відкликати дозвіл. Про це розповів OBOZ.UA віцепрезидент Асоціації українських банків і голова правління Глобус банку Сергій Мамедов.
За його словами, впровадження відкритого банкінгу є частиною переходу України на європейські фінансові правила. Загалом ідеться насамперед про інтеграцію з платіжними стандартами ЄС, зокрема директивою PSD2, а також про майбутнє приєднання до системи SEPA – єдиної зони платежів у євро.
Що зміниться для клієнтів банків
Open Banking означає, що українці зможуть користуватися єдиним фінансовим сервісом для різних банків. Наприклад, якщо клієнт має рахунки у двох або трьох банках, він може дозволити одному застосунку показувати баланс та операції з усіх рахунків одночасно.
Крім того, з'являться і принципово нові інструменти. Серед них:
- порівняння кредитів і депозитів різних банків в одному сервісі;
- автоматичний аналіз витрат за кількома картками різних банків;
- швидке подання заявок на фінансові продукти без переходу між сайтами різних банків;
- перекази без карткових посередників, що може зменшити комісії та прискорити платежі, а також забезпечити поступову появу в Україні європейських платіжних сервісів.
Передбачається, що внаслідок змін фінансовий ринок для клієнтів поступово перетвориться на цифровий маркетплейс. Таким чином банки ще активніше конкуруватимуть за клієнтів, пропонуючи вигідніші умови.
"Open Banking відкриває нові можливості як для клієнтів, так і для банків. Клієнт отримує сучасні сервіси – від швидкого порівняння кредитних умов різних фінустанов до автоматизованого планування бюджету, а банк отримує додаткові інструменти для аналізу ризиків і поліпшення продуктів", – зазначив Мамедов.
Чи варто хвилюватися за банківські дані
Ключовий принцип відкритого банкінгу – контроль даних залишається у клієнта. Доступ до фінансової інформації надаєтьсятільки після прямої згоди користувача.
У системі не передаються:
- логіни до інтернет-банкінгу;
- паролі;
- дані для входу в мобільний додаток.
Замість цього використовується спеціальний захищений доступ через банківські API. Користувач може в будь-який момент скасувати дозвіл на обмін даними, після чого сторонній сервіс втратить доступ до інформації.
Інші зміни в банківській системі
Open Banking є тільки одним із трьох ключових напрямків трансформації банківської системи. Також очікується перехід до стандартів ESG (екологічних, соціальних та управлінських критеріїв) та інтеграція в європейський платіжний простір.
За словами Мамедова, ці кроки мають підвищити конкуренцію на фінансовому ринку, поліпшити якість сервісів і наблизити українську банківську систему до стандартів Європейського Союзу. Унаслідок цього клієнти отримають більше цифрових сервісів, прозоріші умови фінансових продуктів і швидші платежі, а банки отримають – доступ до міжнародного капіталу та європейських фінансових інструментів.
Наприклад, стандарти ESG дають змогу банкам точніше оцінювати ризики кредитів та інвестицій. Це підвищує шанси на залучення фінансування від таких інститутів, як ЄБРР, IFC або інші міжнародні банки розвитку, а також відкриває доступ до "зелених" кредитних та інвестиційних програм.
Як повідомляв OBOZ.UA, після двох невдач "Укрпошта" продовжує працювати над отриманням банківської ліцензії для запуску "Укрпошта Банку". Також розглядається альтернатива – компанія не полишає надії отримати контроль над уже існуючою фінустановою.
Лише перевірена інформація в нас у Telegram-каналі OBOZ.UA і в Viber. Не ведіться на фейки!