Банки в Україні готуються переписати ставки за депозитами: скільки реально зароблять українці

Українські банки восени можуть підняти ставки за окремими гривневими депозитами до 17,5% річних. Водночас середні пропозиції будуть нижчими – залежно від строку вкладення коштів вони можуть становити приблизно 13,5-16%. Після сплати податків вкладник фактично отримає близько 6,74% чистого доходу за пів року. Наприклад, із депозиту на 20 тис. грн заробіток становитиме приблизно 1347,5 грн, із 50 тис. грн – 3368,75 грн, а зі 100 тис. грн – 6737,5 грн.

Такий прогноз озвучив OBOZ.UA директор департаменту роздрібного бізнесу Глобус Банку Дмитро Замотаєв. За його словами, традиційно восени фінустанови активніше борються за заощадження громадян, тому можуть запускати нові акційні пропозиції, підвищувати ставки на окремі строки та давати бонуси новим клієнтам.

Найбільш поширені ставки у вересні, за прогнозом банкіра, можуть бути такими:

• для депозитів на 3 місяці – 13,5-14,5%;
• на 6 місяців – 14,5-15,5%; 
• на 9-12 місяців – близько 14,5-16% річних.

Окремі пропозиції для нових коштів або при оформленні депозиту онлайн можуть давати ще 1-2 процентні пункти до базової ставки. При цьому вкладнику варто дивитися не лише на цифру, яку банк вказує в рекламі. Із процентного доходу утримуються податки – 18% ПДФО та 5% військового збору, тобто загалом 23%.

Скільки можна заробити на 20, 50 і 100 тисячах гривень

Якщо взяти для прикладу депозит на шість місяців зі ставкою 17,5% річних і не враховувати капіталізацію, номінальний дохід становитиме 8,75% від суми вкладу. Але після сплати податків фактичний заробіток буде меншим.

З 20 тис. грн банк нарахує за пів року 1750 грн процентів. Після сплати податків залишиться 1347,5 грн чистого доходу, а загальна сума становитиме 21 347,5 грн, підрахував банкір.

Якщо  жпокласти 50 тис. грн, нараховані проценти становитимуть 4375 грн. Після оподаткування вкладник отримає 3368,75 грн, а на рахунку буде 53 368,75 грн.

Для депозиту на 100 тис. грн за шість місяців банк нарахує 8750 грн. Чистий дохід після податків становитиме 6737,50 грн, а загальна сума – 106 737,50 грн. Тобто ставка 17,5% річних у такому розрахунку перетворюється приблизно на 6,74% чистого доходу за пів року.

Що може статися зі ставками восени

На депозитну політику банків впливатимуть рішення Національного банку, рівень інфляції, потреба фінустанов у гривневих ресурсах і конкуренція за кошти населення. Водночас банкір не очікує різкого одночасного підвищення ставок усіма банками. Найімовірнішим сценарієм він називає точкові зміни – окремі вигідніші строки, акції для нових вкладників, бонуси за відкриття депозиту через застосунок або підвищену дохідність для нових коштів.

"Осінь традиційно є піковим сезоном для депозитного ринку, однак цього року конкуренція може бути особливо помітною. Після підвищення облікової ставки до 15,5% банки отримали додатковий стимул підтримувати привабливість гривневих заощаджень", – пояснив Замотаєв.

За його оцінкою, якщо облікова ставка залишатиметься приблизно на нинішньому рівні, суттєвих змін депозитної дохідності до кінця листопада не буде. 

Депозит чи долар: де буде більший заробіток

Порівнювати депозит варто не з номінальною ставкою, а з тим, що вкладник міг би отримати від альтернативного способу зберігання грошей. Наприклад, якщо умовно взяти курс 45,5 грн/дол. на 1 жовтня, то для отримання такого самого результату, як від шестимісячного депозиту з чистою дохідністю близько 6,74%, долар мав би подорожчати приблизно до 48,57 грн/дол. до 1 квітня 2027 року.

Якщо стартовий курс становитиме 45-46 грн/$, орієнтовна точка рівності буде в районі 48-49,1 грн/дол. Однак це лише спрощене порівняння. Воно не враховує різницю між курсом купівлі та продажу валюти. Крім того, неможливо наперед точно визначити ані курс долара через шість місяців, ані рівень інфляції за цей період.

Саме тому перед оформленням депозиту варто перевірити його реальну дохідність після податків, можливість дострокового зняття коштів, поповнення рахунку, капіталізацію процентів та умови автоматичного продовження договору. 

Також фінансові експерти радять не розміщувати на одному строковому депозиті всі заощадження. Частину коштів краще залишати доступною для непередбачених витрат, а великі суми за можливості розподіляти між вкладами з різними строками. "Гривневий депозит не повинен бути єдиним способом зберігання всіх заощаджень, однак він залишається одним із базових інструментів фінансового планування", – зазначив Замотаєв.

Як повідомляв OBOZ.UA, раніше в Україні остаточно ухвалили законопроєкт, що має посилити захист вкладників банків. Він змінює правила виведення банків з ринку, гарантування депозитів та роботи фінансового сектору. Зокрема, передбачається, що всі фізособи та ФОП отримуватимуть свої гроші в разі банкрутства банку автоматично.

Лише перевірена інформація в нас у Telegram-каналі OBOZ.UA та у Viber. Не ведіться на фейки!