Українців жорстоко каратимуть за продаж банківських карток: нардепи підтримали законопроєкт проти "дропів"

В Україні підтримали за основу законопроєкт, який передбачає кримінальну відповідальність за використання "дроп-рахунків" у шахрайських схемах, зокрема штраф до 170 тис. грн або до 6 років ув’язнення за операції з чужими картками та даними. За повторне порушення покарання може сягати 8 років тюрми, однак документ ще має пройти друге читання і його остаточні положення можуть змінитися.

Про відповідні зміні йдеться в законопроєкті №16013, який за основу було підтримано голосами 299 народних депутатів (поіменне голосування – за посиланням). За фракціями та групами голоси розділилися так:

• "Слуга народу" – 178;
• "Європейська солідарність" – 23;
• "Батьківщина" – 12;
• "Платформа за життя та мир" – 13;
• "Довіра" – 11;
• "За майбутнє" – 12;
• "Голос" –  9;
• "Відновлення України" – 8;
• позафракційні – 9.

Йдеться насамперед про рахунки, які використовуються як проміжна ланка для переказу коштів, отриманих злочинним шляхом. Такі рахунки можуть належати людям, які за винагороду погоджуються передати свою банківську картку, реквізити або доступ до рахунку іншим особам.

Що таке "дропи" та навіщо вони потрібні шахраям

"Дропами" зазвичай називають людей, чиї банківські рахунки використовуються для отримання, переказу або подальшого виведення грошей, пов’язаних із незаконною діяльністю. Механізм може виглядати досить просто: людина передає іншій особі свою банківську картку, реквізити або доступ до рахунку за певну винагороду.

Після цього через рахунок можуть проходити кошти, отримані від обману громадян, фішингу, діяльності шахрайських кол-центрів чи інших злочинних схем. Для організаторів це створює додатковий рівень маскування. Гроші надходять не безпосередньо на рахунок людини, яка організувала шахрайство, а спочатку проходять через рахунки інших осіб.

Проблема є актуальною для банківського сектору, оскільки шахрайські схеми дедалі частіше передбачають використання великої кількості рахунків. Через них кошти можуть швидко переказуватися між різними картками, після чого їх складніше відстежити та повернути потерпілим. Особливо активно подібні механізми можуть використовуватися у роботі незаконних кол-центрів.

За передачу власної картки можуть карати штрафом

Законопроєкт передбачає відповідальність за передачу власної платіжної картки або доступу до банківського рахунку для використання у злочинних схемах. За такі дії пропонується встановити штраф у розмірі від 5100 до 7000 грн.

Тобто сама передача картки іншій людині не означатиме автоматичного злочину. Важливим буде контекст та мета використання рахунку – зокрема, якщо його передають для здійснення незаконних операцій. Зазначається, що це має стати важливим запобіжником для ситуацій, коли люди погоджуються на пропозиції "заробити кілька тисяч гривень" за надання своєї картки або рахунку.

На практиці подібні пропозиції можуть подаватися як легкий спосіб отримати швидкий заробіток. Людині можуть запропонувати оформити картку, отримати на неї гроші, зняти їх або переказати на інший рахунок. Однак у разі використання такого рахунку у шахрайській схемі його власник може стати одним із ланцюжків, через які проходили незаконні кошти.

За чужі картки – до 6 років ув’язнення

Значно суворішу відповідальність законопроєкт передбачає за операції з чужими платіжними інструментами та відповідними даними. За купівлю, зберігання або збут чужих банківських карток чи платіжних даних пропонується встановити покарання у вигляді штрафу до 170 тис. грн або позбавлення волі на строк до 6 років.

Якщо таке правопорушення буде вчинене повторно, покарання можуть посилити – аж до 8 років ув’язнення. Таким чином, під удар потраплятимуть не лише організатори масштабних шахрайських схем, а й ті, хто займається забезпеченням їх необхідними платіжними інструментами.

Для злочинців банківські картки та рахунки фактично можуть бути своєрідним інструментом для переміщення грошей. Якщо одна картка заблокована або її використання привертає увагу банку, шахраї можуть намагатися перейти на іншу.

Окремо посилять відповідальність за платіжні операції

Законопроєкт також стосується інших способів незаконного використання платіжних інструментів. Зокрема, за підробку платіжних інструкцій або неправомірне використання електронних грошей пропонується встановити покарання до 85 тис. грн штрафу або до 4 років позбавлення волі.

Таким чином, документ охоплює не лише фізичну передачу картки від однієї людини до іншої. Його положення спрямовані ширше – на різні способи незаконного використання платіжної інфраструктури.

Автори документа пояснюють необхідність змін потребою вдосконалити кримінально-правові механізми протидії фінансовому шахрайству. Окремою метою є імплементація положень Директиви Європейського Союзу 2019/713, яка стосується боротьби з шахрайством і підробкою, пов’язаними з безготівковими платіжними засобами.

Як повідомляв OBOZ.UA раніше, найпоширеніша схема шахрайських кол-центрів полягає у виманюванні доступу до онлайн-банкінгу та державних сервісів під приводом блокування картки, підозрілої транзакції або необхідності "захистити" кошти. Шахраї постійно адаптують свої методи, зокрема відмовляються від слів "код" і "пароль", а молодих працівників можуть заманювати високими заробітками, приховуючи за ними ризик серйозних юридичних наслідків.

Лише перевірена інформація в нас у Telegram-каналі OBOZ.UA та Viber. Не ведіться на фейки!