Чи є життя після кредиту?

Чомусь в спеціалізованих виданнях існує думка, що зняти обтяження з майна - нікчемна справа, але при докладному знайомстві з нюансами виникає цілком обгрунтоване, як правило, роздратування. Ні, в самій процедурі, передбаченої шорсткою мовою законодавства, нічого складного, дійсно, немає, а от у тому, як вона виконується, часто відчувається зневага до боржника. І замість фанфар і сентиментів з нагоди виплати кредиту, що в наш час досягнення саме по собі немаленьке, отримуєш головний біль і додаткові витрати.

Головне, про що слід пам'ятати, стискаючи в руках вистражданий касовий ордер з печаткою банку та підписом касира, який підтверджує, що ви внесли останній платіж, - це ще не кінець епопеї. Це, якщо можна так висловитися, тільки початок кінця. І думка про те, що ваше майно, придбане в кредит, вільно від заставних зобов'язань, при таких обставинах помилкова. Не кажучи вже про те, що сума витрат на таке "звільнення" може виявитися вагомою.

Спочатку розглянемо порядок зняття обтяження з застави на прикладі нерухомого майна.

Хоча ст. 17 Закону України "Про іпотеку" і передбачає, серед іншого, припинення іпотеки на підставі виконання основного зобов'язання, в останньому абзаці цієї статті говориться, що відомості про припинення іпотеки підлягають державній реєстрації. Отримуючи кредит, ви укладаєте договір іпотеки, згідно з яким у разі невиконання умов кредитного договору банк може використовувати вашу нерухомість для забезпечення виконання зобов'язань. Дізнатися про таку вразливості вашого нерухомого майна можна з Державного реєстру іпотек, куди нотаріус вносить інформацію про обтяження нерухомості заставними зобов'язаннями при оформленні договору іпотеки.

Цей же нотаріус вилучає запис з реєстру, коли кредит повністю погашений, - відповідно до Тимчасового порядку державної реєстрації іпотек, затвердженим Постановою Кабінету міністрів України № 410 ( далі - Тимчасовий порядок ). Для цього нотаріусу необхідно надати паспорт, документи на нерухомість, що підтверджують право власності: свідоцтво про право власності та договір купівлі-продажу, договір іпотеки, лист для реєстраційної служби про виконання всіх зобов'язань по кредиту на спеціальному бланку, де обов'язково вказуються дані позичальника, дані про нерухомості та інформація по кредиту.

Нотаріус може також зажадати копії установчих документів банку, який надавав кредит (якщо раніше він у своїй практиці з цим банком не стикався). Якщо ви тільки роздумуєте про укладення іпотечного договору, майте це на увазі. Пам'ятайте, що за попит грошей, як відомо, не беруть, і ніщо не заважає вам звернутися до знає фахівця, який не змусить вас зайвий раз збивати ноги, збираючи документи. До речі, якщо нотаріус не може вилучити запис з реєстру з якоїсь причини, Міністерство юстиції передає таке право іншого нотаріуса, що повертає нас до можливості усвідомленого вибору фахівця.

У випадку з автомобілем принцип той же, тільки стикаєтеся ви вже з реєстром ДРОРМ (державним реєстр обтяження рухомого майна), звідки і вилучається запис про обтяження вашого автомобіля. Згідно п. 24 Порядку ведення державного реєстру обтяження рухомого майна, затвердженого Постановою Кабінету міністрів України № 830, обов'язок по внесенню до відповідного реєстру даних з припинення обтяження покладається на банк. Причому реальна процедура дотримується букви закону.

Природно, багато банків своїм завданням манкірують, оскільки з погашенням кредиту їх інтерес до колишнього боржнику містичним чином зникає, а значить, і важелів впливу на них немає ніяких, крім власної наполегливості та педантичності. Часто такий підхід коштує грошей і нервів, зате через роки, при продажу авто після погашення кредиту, не виявиться, що запис з реєстру не виключена і продати авто не вийде.

" Як не стати жертвою кредитних помилок "? - Запитаєте ви.

Свідченням того, що процедура відбулася, є синій бланк повідомлення, який ви можете отримати або з рук в руки від співробітників банку (тоді вважайте, що вам крупно повезло зв'язатися з банком, який дійсно піклується про своїх клієнтів), або поштою.

Що стосується вартості процедури "позбавлення від кредиту", то в цілому вона невелика. Звертаємо увагу, що для зняття обтяжень на майно не потрібно підготовляти ні техпаспорт на нерухомість, ні оцінку, ні інші "додаткові" документи, які були необхідні при отриманні кредиту. Потрібні лише документи, які у Вас вже є, і лист з банку про те, що ви повністю погасили кредит.

У кожного банку вартість такого листа може бути різною. Коливається вона в середньому від 30 до 200 грн . Якщо сума здається занадто високою, можете попросити банк надати список тарифів, де ця сума зафіксована. Якщо працівник не перебільшує, і вартість листи за тарифами банку саме така, Вам нічого не залишиться, як змиритися.

І ще одна витрата - це послуги нотаріуса. Операція з вилучення запису з реєстру скрізь одна і та ж, але нотаріуси оцінюють її по-різному. Як правило, вартість коливається в межах 100-300 грн , але є фіксованою і не залежить від вартості об'єкта застави.

Крім цього, якщо юрист банку відправляється з Вами, може знадобитися оплатити "перевезення тіла" цінного фахівця. Тобто ще 40-100 грн на таксі.

Як Ви бачите, процедура щодо нескладна і, що найголовніше, недорога. Тим не менш, деякі банки "нав'язують" спеціальні послуги по вилученню записи з реєстру, запевняючи, що це складна і багатоетапна завдання, яке стоїть своїх грошей. Ви напевно пам'ятаєте, у якого нотаріуса оформляли заставу. Зателефонуйте в цю нотаріальну контору і дізнайтеся, чи потрібне присутність юриста банку, або достатньо буде пакету документів, щоб зняти обтяження з застави. Якщо достатньо документів, можете сміливо наполягати на отриманні потрібного листи від банку відповідно до встановлених тарифів і відправлятися до нотаріуса самостійно.

Катерина Бутовченко, "Судово-юридична газета"