Більшість українців стикаються з потребою в додаткових коштах у різні моменти свого життя. Чи то ремонт житла, купівля обладнання чи будь-які інші нагальні питання, отримання кредиту часто стає єдиним виходом. Однак без правильного підходу до отримання кредиту це може швидко призвести до серйозних фінансових проблем. Ви повинні дотримуватися певних принципів управління боргами, щоб безпечно подати заявку на кредит.

Правило 1: Реалістично оцінюйте свої можливості

Відео дня

Перш ніж звертатися до будь-якої кредитної установи, будьте гранично чесними з собою щодо своїх доходів та поточних витрат. Яку суму ви можете безпечно повертати щомісяця, не жертвуючи своїми основними потребами? Більшість позичальників приймають це неправильне рішення, беручи позику в сумі, яка поглинає понад 30-40% їхнього щомісячного заробітку. Це призводить до ситуацій, коли людина навіть не може оплатити комунальні послуги чи купити продукти харчування.

Правило 2: Вивчіть умови кредиту

Різні установи можуть суттєво відрізнятися пропозиціями щодо кредиту. Уважно прочитайте та ознайомтеся з процентною ставкою, комісією, терміном погашення та іншими додатковими умовами. Деякі установи, що видають кредит на карту, мають гнучкі умови погашення; отже, це може підійти саме вам. Перш ніж приймати остаточне рішення, обов'язково порівняйте пропозиції щонайменше трьох різних кредиторів.

Перелік факторів, які слід враховувати при виборі кредиту:

• Річна процентна ставка та метод її розрахунку
• Сума комісії за відкриття та обслуговування рахунку
• Можливість дострокового погашення без штрафів
• Вимоги до поручителя або застави
• Термін розгляду заявки та зарахування коштів

Правило 3: Не беріть більше, ніж вам потрібно

Одна величезна помилка позичальників полягає в тому, що вони запитують більше позик, ніж фактично потрібно. Додаткові кошти можуть здаватися легкою та зручною подушкою безпеки, але насправді вони значно збільшують відсотки, що підлягають сплаті. Позика повинна відповідати певним вимогам і не покривати жодних зарезервованих "про всяк випадок".

Правило 4: Розробіть план погашення

Після того, як ви вирішили взяти кредит, сідайте у свій банк або МФО (мікрофінансову установу) та розробіть детальний графік платежів. Зберігайте цей документ у доступному місці, щоб ви могли регулярно перевіряти свої зобов'язання. Якщо є можливість дострокового погашення, скористайтеся нею. Навіть часткове дострокове погашення зменшить загальну суму відсотків.

Основні кроки планування:

1. Розрахуйте загальну вартість кредиту, враховуючи всі відсотки.
2. Визначте суму щомісячного платежу.
3. Позначте дату платежу в календарі.
4. Підготуйте баланс на чорний день, щоб уникнути прострочення платежів.

Правило 5: Уникайте кількох кредитів одночасно

Якщо у вас вже є активний кредит або інші борги, будьте обережні, беручи нові кредитні зобов'язання. Кілька кредитів ускладнюють управління фінансами та збільшують ризик дефолту. Погасіть один кредит, перш ніж брати новий.

Ці п'ять правил допоможуть вам безпечно користуватися кредитними продуктами та захистити ваш бюджет від непередбачених труднощів.