Блог | Соціальні рейтинги в США і Китаї: як діють і які обмеження встановлюють для громадян

Ви, напевно, вже чули про китайський соціальний рейтинг. Без якого ні одружуватися, ні кредит отримати, ні знайти роботу.

А чи знаєте про американський соціальний рейтинг? Ні, а він є!

Він називається "кредитним рейтингом".

І навіть якщо ви мультимільйонер, вам все одно потрібно брати кредити, щоб мати кредитний рейтинг, без якого в американському суспільстві ви будете маргіналом)

На що впливає наявність/відсутність кредитного рейтингу у США:

1. Звичайно на рішення про видачу вам кредиту!

І не важливо, чи мова про іпотеку, чи видачі вам кредитної картки.

Навіть якщо ви мільйонер, в Америці набагато вигідніше купувати нерухомість у кредит під 5%-6%, а гроші інвестувати у фонди під вищий відсоток.

2. На ставку за кредитом.

Хороший кредитний рейтинг знижує оцінку ваших ризиків і ви отримуєте кредит дешевше. Немає кредитного рейтингу – отримайте +2% до ставки кредиту та відчувайте себе "лохом")

3. На одержання оренди.

Не всі мешкають у своєму житлі.

Орендодавець зацікавлений у зниженні своїх ризиків та потребує кредитного рейтингу.

Немає рейтингу – немає оренди. Платіть утридорога за життя в готелі.

З орендою машини трохи простіше, але так само у вас попросять не дебетову картку, а кредитну.

4. Вам потрібна страховка?

А що у вас із кредитним рейтингом?

Якщо його немає, так само вартість зашкалюватиме. У тому числі страховка авто. В тому числі і медична.

А в Америці ви вже знаєте, що без медичного страхування до лікаря втридорога потрапити, а без нього ні рецепта ні ліків.

Загалом жити можна, але хіба це життя?

Ви можете авто брати не в кредит, але страховку візьмете.

На заправці вам можуть відмовити у прийомі жебетової картки (мій випадок) і вимагатимуть саме кредитну.

Ось як відрізняються бали кредитного рейтингу в США:

1) 300-579: Низький кредитний рейтинг.

Кредитори можуть відмовити у кредиті або встановити вищі процентні ставки.

2) 580-669: Середній кредитний рейтинг.

Кредитори можуть схвалити кредит, але можуть встановити вищі процентні ставки.

3) 670-739: Гарний кредитний рейтинг.

Кредитори можуть схвалити кредит за стандартними умовами.

4) 740-799: Відмінний кредитний рейтинг.

Кредитори можуть схвалити кредит за найвигіднішими умовами.

5) 800-850: Ідеальний кредитний рейтинг.

Кредитори будуть конкурувати за надання кредиту.

Загалом, як би все зручно.

Але чим це відрізняється від китайського соціального рейтингу?

У Китаї він впливає широкий спектр аспектів життя громадян, включаючи:

1. Доступ до фінансових послуг: Громадяни з низьким соціальним рейтингом можуть зіткнутися з обмеженнями на доступ до кредитів, іпотеки та інших фінансових послуг.
2. Доступ до освіти та працевлаштування: Громадяни з низьким соціальним рейтингом можуть зіткнутися з обмеженнями на доступ до престижних навчальних закладів та робочих місць.
3. Доступ до державних послуг: Громадяни з низьким соціальним рейтингом можуть зіткнутися з обмеженнями на доступ до державних послуг, таких як охорона здоров'я та освіта.
4. Доступ до громадських місць: Громадяни з низьким соціальним рейтингом можуть зіткнутися з обмеженнями на доступ до громадських місць, таких як аеропорти та залізничні станції.

Як бачимо, у США поки що все більш ліберально.

У кожної медалі дві сторони.

До плюсів кредитного рейтингу можна віднести стимулювання американської економіки (!)

Вас просто мотивують мати рейтинг, а для цього потрібні кредити. Як наслідок, зростання числа та сум кредитів штовхає зростання американської економіки через зростання споживання.

Декілька актуальних цифр:

1. За населення США 332 млн осіб – 83,5 млн осіб (25%) мають іпотечний кредит!
2. Американці винні $12,01 трильйона за своїми іпотечними кредитами, а іпотечний борг становить 70,4% споживчого боргу в США (!)

ВВП США доречі становить $25 трлн.

Якби в Україні активно застосовувалося іпотечне кредитування, то додатковий приплив капіталу на ринок нерухомості склав не менше $80 млрд + божевільне зростання будівництва, нових робочих місць, зарплат, але...

Обсяг іпотечних кредитів в Україні лише 8 млрд грн, що становить лише 0,13% ВВП (!)

1. Кредити на навчання в США становлять $1,7 трильйона,
2. Споживчі кредити $3,4 трильйона
3. Кредити на покупку автомобілів: $1,6 трильйона
4. Інші види кредитів $1,0 трильйона

Загальна сума заборгованості за приватними кредитами у США становить майже $20 трлн (!)

І важливу роль у цьому відіграє, як не дивно "кредитний рейтинг"

У вас, до речі, найімовірніше, теж є кредитний рейтинг.

Кредитних історій в Україні вже понад 80 млн (не питайте, як вони пораховані).

Але яка вам від цього різниця, якщо ви не можете як в Америці взяти кредит на квартиру на 30 років (під 6% річних)

Читайте, робіть висновки, поширюйте!

P.S. Питання на подумати, чи погодили б ви такий жорсткий формат, як у США, при наявності в Україні іпотеки на таких же умовах як там?