Українцям може бути невигідно купувати "роки пенсії": що потрібно знати та скільки це коштує

Українці, яким бракує страхового стажу для виходу на пенсію, можуть докупити його, однак у деяких випадках такі витрати можуть бути невигідними – особливо якщо не вистачає кількох років. У 2026 році місяць стажу за поточний період коштує щонайменше 1 902,34 грн, а за минулий – 3 804,68 грн, тобто один рік може обійтися у 45,7 тис. грн.

Про це пише профільне видання "На пенсії". Замість одноразової сплати значної суми іноді може бути доцільніше продовжувати офіційно працювати та накопичувати стаж або дочекатися віку, коли вимоги до його тривалості будуть нижчими.

Скільки стажу потрібно для пенсії у 2026 році

Право на пенсію за віком в Україні залежить не лише від досягнення певного віку, а й від кількості накопиченого страхового стажу. Для людей, які досягають відповідного віку саме у 2026 році, діють такі вимоги:

• у 60 років необхідно мати щонайменше 33 роки страхового стажу;
• у 63 роки – щонайменше 23 роки;
• у 65 років – щонайменше 15 років.

Такі вимоги підтверджує Пенсійний фонд України (ПФУ). При цьому необхідна тривалість стажу визначається за законодавством, яке діє на дату досягнення людиною відповідного пенсійного віку.

Таким чином, якщо у 60 років людина не накопичила необхідних 33 років, це ще не означає остаточну втрату права на пенсію. Вона може продовжувати накопичувати стаж або, за дотримання встановлених законом вимог, претендувати на призначення пенсії пізніше.

Скільки коштує один місяць стажу

Вартість добровільного страхового внеску безпосередньо залежить від мінімальної зарплати. З 1 січня 2026 року вона становить 8 647 грн, а мінімальний страховий внесок – 1 902,34 грн на місяць, тобто 22% від мінімальної зарплати. Саме така мінімальна сума потрібна, щоб за відповідним механізмом зарахувати повний місяць страхового стажу.

Відповідно, якщо людина сплачує добровільні внески за поточний період, рік стажу за мінімальною ставкою обійдеться у 22 828,08 грн. Наприклад, якщо людина тимчасово не працює і хоче, щоб у цей період продовжував накопичуватися страховий стаж, вона може сплачувати добровільні пенсійні внески. ПФУ зазначає, що за спрощеним механізмом це можуть робити непенсіонери, причому не має значення, працює людина на цей момент чи ні.

За минулі роки доведеться платити вдвічі більше

Зовсім інша ситуація виникає, коли пенсійний вік уже наближається або настав, а людина з'ясовує, що їй не вистачає стажу за попередні періоди. Законодавство передбачає можливість одноразової сплати ЄСВ за певні минулі періоди, коли людина не підлягала загальнообов'язковому державному соціальному страхуванню.

Однак мінімальний внесок у такому випадку множиться на коефіцієнт 2. За показниками 2026 року це означає, що мінімальна вартість одного місяця минулого стажу становить 3 804,68 грн. Відповідно:

• 6 місяців коштуватимуть щонайменше 22 828,08 грн;
• 1 рік – 45 656,16 грн;
• 2 роки – 91 312,32 грн;
• 3 роки – 136 968,48 грн;
• 5 років – уже 228 280,80 грн.

Кому докуповувати стаж може бути невигідно

Найбільш спірною така покупка стає для людей, яким не вистачає одразу кількох років. Наприклад, за три роки минулого стажу за мінімальною ставкою у 2026 році доведеться заплатити майже 137 тис. грн, а за п'ять – понад 228 тис. грн.

При цьому сплата великої суми не означає, що пенсія автоматично буде високою. Її розмір залежить не лише від кількості років страхового стажу, а й від заробітку, з якого сплачувалися страхові внески, та інших параметрів розрахунку.

Тому особливо ретельно рахувати доцільність такого рішення варто людям, яким бракує трьох, чотирьох, п'яти і більше років, а їхня прогнозована пенсія буде невисокою. За таких обставин повернення витрачених на минулий стаж грошей лише за рахунок отриманої раніше пенсії може розтягнутися на роки.

Наприклад, якщо людина витратить майже 137 тис. грн на три роки минулого стажу, потрібно окремо порахувати, скільки пенсійних виплат вона отримає завдяки більш ранньому оформленню пенсії. Якщо різниця невелика, одноразово віддавати таку суму може бути економічно недоцільно.

Альтернативою може стати офіційне працевлаштування та подальше накопичення стажу. Ще один варіант – дочекатися наступної вікової межі, якщо людина відповідає вимогам для призначення пенсії у 63 або 65 років.

Коли купівля стажу може мати більше сенсу

Інша ситуація — якщо до необхідної межі не вистачає лише кількох місяців або одного-двох років. Наприклад, два роки минулого стажу у 2026 році за мінімальною ставкою коштують приблизно 91,3 тис. грн. Якщо без цих двох років людина не зможе оформити пенсію у 60 років і муситиме чекати, питання доцільності можна оцінювати шляхом порівняння вартості стажу із сумою пенсій, яку вона потенційно отримає за цей період.

Важливе значення має і прогнозований розмір пенсії. Чим більшою буде виплата, тим швидше потенційно може компенсуватися сума, витрачена на придбання відсутнього стажу. Однак універсального правила на кшталт "докуповувати до двох років завжди вигідно, а більше – ні" не існує. Розрахунок необхідно робити індивідуально з урахуванням віку, фактичного стажу, заробітку та прогнозованої пенсії.

Як сплачувати добровільні внески

Наразі ПФУ дозволяє укласти договір про добровільну участь дистанційно через вебпортал електронних послуг Пенсійного фонду. Після надходження коштів інформація про сплату автоматично потрапляє до системи персоніфікованого обліку.

Перевірити зарахування внесків та отриманий страховий стаж можна в особистому кабінеті ПФУ, зокрема сформувавши електронну довідку ОК-5. Для одноразової сплати ЄСВ за попередні періоди діє окремий порядок, закон передбачає укладення відповідного договору, а мінімальна сума за кожен придбаний місяць визначається виходячи з мінімального страхового внеску на дату укладення договору, помноженого на два.

Перед оплатою краще все порахувати

Головна помилка – орієнтуватися лише на кількість відсутніх років. Людині потрібно з'ясувати точну тривалість свого страхового стажу, визначити, у якому віці вона зможе оформити пенсію без додаткової сплати, а також дізнатися орієнтовний розмір майбутньої виплати.

Особливо це важливо для тих, кому пропонують фактично заплатити понад 100-200 тис. грн за кілька минулих років. У такій ситуації варто порівняти щонайменше два сценарії: скільки коштуватиме придбання стажу зараз і скільки грошей людина отримає завдяки можливості раніше оформити пенсію.

Тобто сама можливість купити стаж не означає, що нею обов'язково варто користуватися. Для однієї людини кілька десятків тисяч гривень можуть дозволити почати отримувати пенсію на кілька років раніше, а для іншої витрати у понад 100 тис. грн можуть виявитися занадто великими порівняно з очікуваною виплатою.

Як повідомляв OBOZ.UA раніше, українці, які мають 15 років страхового стажу та отримували офіційну зарплату на рівні мінімальної, мають право на пенсійні виплати. Але оформити пенсію вони зможуть лише після досягнення 65 років, а виплачуватимуть їм не більше прожиткового мінімуму – близько 2,6 тис. грн.

Лише перевірена інформація в нас у Telegram-каналі OBOZ.UA та Viber. Не ведіться на фейки!