Українці неохоче влазять у кредити: які позики оформлюють найчастіше

Українці все ще мало користуються банківськими позиками – рівень кредитного навантаження залишається одним із найнижчих у Європі. Українські фізособи здебільшого оформлюють споживчі кредити на звичайні товари. Іпотека та автокредитування поки пасуть задніх, але в другому півріччі-2025 прогнозується зниження процентних ставок за такими кредитами для населення.

Відео дня

Експерти бачать у нинішніх низьких показниках величезний потенціал для зростання, який може стати ключем до відновлення економіки. Про ситуацію з ринком кредитування в Україні OBOZ.UA розповіла керівниця аналітичного департаменту "Фінансового пульсу" Діляра Мустафаєва.

Що відомо

• В Україні – низький рівень кредитного навантаження.

Частка кредитів домогосподарствам в Україні становить лише 3,4% від ВВП. Для порівняння, у Польщі цей показник – 22,9%, у Німеччині – майже 50%, а в Данії – понад 85%.

• Рівень боргу за позиками залишається безпечним.

Середній показник DSTI (співвідношення витрат на обслуговування кредиту до доходів) становить близько 20%, що вважається безпечним. Навіть за іпотекою, найбільш витратним видом кредитування, цей показник не перевищує 40%.

"Для більшості позичальників кредитне навантаження залишається цілком прийнятним, адже вони беруть невеликі за сумами кредити. До речі, такі кредити є найбільш поширеними. Є, звісно, групи з низькими доходами, для яких витрати на обслуговування боргу сягають майже 40%", – вказує Мустафаєва.

• Банки обережні, а клієнти не поспішають звертатися за позиками.

"Лише чверть українських домогосподарств мають кредити, і це дуже низький рівень порівняно з ЄС. Така ситуація – наслідок як обережності банків, так і зниженого попиту на тлі війни... Але це також свідчить і про величезний потенціал для зростання", – зазначає Мустафаєва.

Які кредити обирають українці

• Споживчі позики: найпопулярнішими є кредити на придбання товарів, що формують основу гривневого портфеля банків. З довоєнного періоду вони зросли майже на 29%.
• Іпотека: швидкими темпами зростає й іпотека, чий портфель за три роки збільшився більш ніж удвічі.
• Автокредитування: водночас автокредитування "просіло", хоча цього року і демонструє ознаки відновлення.

"Сьогодні особливо важливо розвивати державні програми доступного кредитування. Вони мають охоплювати як стратегічні галузі економіки, так і малий бізнес та сферу іпотеки. Це не тільки стимулює споживання, а й запускає розвиток будівництва, виробництва, сфери послуг", – вважає Мустафаєва.

Що буде з відсотками за кредитами

У другому півріччі 2025 року в Україні можуть знизитися ставки за кредитами – іпотекою, автокредитами та позиками для малого бізнесу. У середньому вартість такого кредитування може впасти на 1 відсотковий пункт, до 17-18%, що поверне ставки до рівня 2024 року, розповів OBOZ.UA віцепрезидент Асоціації українських банків, голова правління Глобус банку Сергій Мамедов.

За його словами, до падіння відсотків за кредитами може призвести ймовірне зниження облікової ставки Національного банку (НБУ) за тримісячними депозитними сертифікатами та інші монетарні інструменти.

"Зниження облікової ставки до 14-14,5% дасть можливість банкам активніше розвивати різноманітні кредитні програми – насамперед кредити для малого та середнього бізнесу, іпотеку та автокредити, адже вартість залучених коштів під кредитні програми знизиться", – пояснює Мамедов.

Як повідомляв OBOZ.UA, за останні три роки ставки за кредитами на житло перебувають на найнижчих рівнях щонайменше з 2006-го. Експерти пов'язують ситуацію на іпотечному ринку України з державною програмою єОселя.

Лише перевірена інформація в нас у Telegram-каналі OBOZ.UA та у Viber. Не ведіться на фейки!