Смартфон замість терміналу: OBOZ.UA дослідив, як підприємцям запустити бізнес без зайвих витрат

У 2026 році українці дедалі частіше починають власну справу не з офісу чи великих інвестицій, а буквально з одного смартфона, сторінки в Instagram і бажання працювати на себе. Хтось відкриває невелику кав’ярню, хтось запускає шоурум одягу, а хтось – мінісалон краси або доставку десертів.

Однак, як виявилось, майже кожен новий підприємець стикається з однаковим питанням – як приймати оплату від клієнтів на картку законно та без дорогого обладнання? OBOZ.UA вирішив дослідити, які труднощі має малий бізнес під час старту. Одна з головних тем, яка постає буквально в перші дні після відкриття ФОП, – організація безготівкових оплат.

Сьогодні покупці нечасто носять із собою готівку. Люди вже давно звикли платити карткою, телефоном або годинником. Якщо клієнт чує фразу "тільки готівка", це часто означає втрачену покупку. Саме з таким викликом зіткнулася 29-річна Марина з Києва, яка навесні вирішила відкрити власну студію манікюру. OBOZ.UA знайшов її історію через соціальну мережу Threads, де дівчина часто зверталась до користувачів платформи по поради, як розпочати свою справу.

Вона працювала майстром кілька років у салоні, але давно мріяла про власний простір. Дівчина навіть орендувала невелике приміщення біля метро, оформила ФОП, купила меблі та почала вести сторінку в соцмережах.

"Спочатку мені здавалось, що головне – знайти клієнтів. Але коли почались перші записи, я зрозуміла, що майже всі питають, чи можна оплатити карткою, адже мало хто зараз носить із собою готівку", – розповіла вона OBOZ.UA. Перед запуском бізнесу в Марини виник цілий список запитань:

• де відкрити рахунок?
• який банк обрати?
• як приймати карткові платежі?
• чи треба купувати POS-термінал?
• скільки коштуватиме обслуговування?
• як усе це налаштувати?

"Коли я почала дивитись, як працювати з терміналом, чесно кажучи, трохи злякалась. Уся ця оренда обладнання, додаткові платежі, налаштування, для мене це дуже складно", – каже підприємниця.

Саме тоді під час консультації в Ощадбанку їй запропонували альтернативу – сервіс ОщадPay. Як виявилось, це застосунок, який перетворює звичайний смартфон із NFC на повноцінний банківський термінал та касовий апарат одночасно. Фактично підприємцю більше не потрібно купувати окремий POS-термінал.

Достатньо встановити застосунок на телефон, і вже можна приймати безконтактні оплати карткою або смартфоном. Принцип роботи максимально зрозумілий.

Після цього клієнт отримує електронний чек через SMS, Viber, email або QR-код, усе це відповідає вимогам законодавства щодо фіскалізації. А ще в застосунку є додатковий спосіб здійснення платежів – QR-оплати. Така функція дає можливість підприємцю сформувати запит на оплату та передати його покупцю у вигляді QR-коду або посилання на сторінку оплати. Покупець самостійно завершує трансакцію, перейшовши за отриманим посиланням.

Для цього можна використовувати будь-які картки, зокрема ті, що не мають модуля безконтактної оплати. За допомогою QR-оплат підприємці можуть побудувати дистанційні канали продажу, адже для здійснення платежу покупцю не обов’язково перебувати поруч із терміналом. Для багатьох підприємців тема чеків і ПРРО залишається однією з найскладніших – особливо для тих, хто тільки починає працювати офіційно.

"Я дуже боялася зробити щось неправильно, адже можна отримати штраф", – розповідає Марина. Однак, як виявилось, саме тут сервіс закриває одразу дві потреби малого бізнесу – приймання оплат та фіскалізацію чеків. Тобто застосунок працює як банківський термінал та програмний РРО. У момент оплати система автоматично передає дані транзакції до податкової та формує фіскальний чек.

Згодом фахівці "Ощадбанку" в коментарі OBOZ.UA пояснили, що зараз це особливо актуально для малого та мобільного бізнесу, де підприємці хочуть уникнути додаткових витрат на обладнання. "Ринок поступово переходить до softPOS-рішень, тому що вони значно простіші та дешевші для бізнесу. Підприємцю більше не потрібно купувати окремий термінал чи касовий апарат. Смартфон уже стає робочим інструментом для приймання оплат", – пояснив експерт.

Нині сервісом уже користуються понад 10 тисяч підприємців по всій Україні. Серед користувачів є не лише малий бізнес. Деякі великі мережі застосовують ОщадPay як резервне рішення під час відключень світла або для мобільних касирів у години пікових навантажень. Ще один фактор, який став вирішальним для Марини, – швидкість підключення. Для старту їй знадобилися лише:

• паспорт або ID-картка;
• ІПН;
• витяг із ЄДР;
• рахунок ФОП у форматі IBAN.

"Я очікувала, що це затягнеться на тижні, але фактично все вирішилося дуже швидко. Сам застосунок завантажується за пів хвилини", – каже вона. За словами фахівців банку, в середньому підключення займає 1-2 дні. Після цього можна одразу приймати платежі. Зокрема, кошти надходять на рахунок вже наступного дня, навіть у вихідні.

Для малого бізнесу на старті будь-які додаткові витрати мають значення. Саме тому підприємці уважно дивляться на комісії та приховані платежі. Стандартний тариф ОщадPay становить 1,3%, при цьому ПРРО у сервісі – безкоштовний.

Також із 1 червня до 31 серпня 2026 року для нових клієнтів діє спеціальна акція. Ощадбанк надає знижку 15% від стандартного тарифу для підприємців, які підключають ОщадPay.

Зокрема, найпоширеніше запитання серед підприємців – що робити, якщо пропаде інтернет? У банку пояснюють, що для проведення трансакцій інтернет потрібен так само, як і для класичного POS-терміналу. Однак смартфон у цьому плані навіть гнучкіший. Якщо зникає мобільний зв’язок, телефон можна швидко перемкнути на Wi-Fi або резервну точку доступу.

Також підприємців часто хвилює безпека платежів, але фахівці запевняють, що NFC-модуль активується лише на момент конкретної трансакції після введення суми та натискання кнопки "Оплатити". Списати гроші випадково, просто пройшовши повз телефон, технічно неможливо, зазначили у банку.

Через кілька місяців після запуску Марина помітила зміни не лише у фінансах, а й у поведінці клієнтів. За її словами, зникла проблема пошуку решти, стало менше роботи з готівкою, а облік платежів став значно простішим. А головне – клієнти перестали питати, чи можна перекинути на картку.

Ще кілька років тому запуск приймання безготівкових оплат асоціювався з дорогими терміналами та складними процедурами. Сьогодні для цього достатньо смартфона, кількох документів та одного застосунку.