НБУ дав нові рекомендації банкам: як тепер мають обслуговувати клієнтів-політиків

Банки в Україні більше не повинні автоматично вважати всіх політиків клієнтами з високим ризиком – рішення мають прийматися індивідуально на основі реальних фінансових операцій. Якщо ризики низькі або людина вже понад рік не займає посаду, обмеження знімаються і застосовуються стандартні правила обслуговування.

Відповідну рекомендацію надав банкам Національний банк України (НБУ). Політично значущі особи (PEP) – це люди, які займають або раніше обіймали високі державні посади – президенти, міністри, народні депутати, судді, керівники держпідприємств.

До цієї категорії також належать їхні родичі та пов’язані особи – наприклад, бізнес-партнери. Через можливі ризики корупції та зловживань банки традиційно приділяють таким клієнтам підвищену увагу. Однак на практиці це часто перетворювалося на надмірні перевірки, складнощі з відкриттям рахунків і навіть необґрунтовані відмови в обслуговуванні.

У регуляторі прямо зазначають, що автоматично відносити всіх PEP до клієнтів із високим ризиком – неправильно. Банки не повинні безпідставно обмежувати доступ до фінансових послуг, вимагати надмірну кількість документів та створювати штучні бар’єри для обслуговування.

Натомість ключовим має стати так званий ризик-орієнтований підхід – тобто оцінка кожного клієнта індивідуально, залежно від реальних ризиків. НБУ окремо наголошує, що якщо ризики низькі, банки можуть значно спростити процедури. Зокрема, не потрібно вимагати підтвердження джерел статків, якщо:

• немає підозр щодо відмивання коштів чи фінансування тероризму;
• рахунки використовуються для стандартних операцій – зарплати чи соціальних виплат;
• обсяг операцій не перевищує приблизно 400 тисяч гривень на місяць.

Фактично це означає, що "звичайні" фінансові дії не повинні викликати надмірної підозри лише через статус клієнта. Важливе нововведення – можливість зниження рівня контролю після завершення політичної діяльності. Якщо з моменту, коли людина залишила посаду, минуло більше 12 місяців і банк не бачить ризиків, тоді:

• не потрібно отримувати спеціальні дозволи керівництва;
• не застосовується посилений фінмоніторинг;
• клієнт обслуговується за стандартними правилами.

Зазначається, що це має зняти проблему, коли колишні посадовці роками залишалися під підвищеним контролем без реальних підстав. Наразі, банки не мають створювати дискримінаційні умови для клієнтів лише через їхній статус.

Як повідомляв OBOZ.UA раніше, українські банки в другому кварталі 2026 року, тобто до червня, можуть підвищити відсотки за гривневими депозитами, але це станеться, тільки якщо Нацбанк підніме облікову ставку. У такому разі ставки за вкладами можуть піднятися на 0,5-1 п.п., до 14,5-15,5%, але чиста прибутковість депозитів залишиться на рівні 3-4%.

Лише перевірена інформація у нас у Telegram-каналі OBOZ.UA і Viber. Не ведіться на фейки!