Рятуємо гаманці. Як навчитися економити

Перш, ніж ускладнити своє життя веденням особистої бухгалтерії, краще поставити перед собою мету - тобто придумати, а навіщо, власне, все це вам потрібно. Можливо, мета буде цілком конкретною. Наприклад, відпустку в екзотичній країні, про який ви довго мріяли. Або заміна телевізора на плазмову панель. Або, нарешті, відмови від звички жити в борг - в обмін на приємне усвідомлення того, що тепер ти сам можеш позичити другу грошей "до получки". Якщо мета поставлена, і ви готові докласти зусиль, щоб її досягти, то пора зробити перший крок - розібратися з доходами.

Аналіз доходів

Статей витрат у людини зазвичай багато, а статей доходів, навпаки, мало. Найчастіше це зарплата або зарплати, якщо мова йде про сім'ї, де працюють мінімум двоє. Але не варто забувати і про будь-яких інших формах доходу, в тому числі непостійних. У графу доходів повинні бути занесені і відсотки по вкладах, і аліменти, і доходи від здачі чого-небудь в оренду, і ті гроші, які вам повинні друзі або родичі. Якщо частина доходів непостійна і непередбачувана - як, наприклад, епізодичні гонорари, - то варто спробувати проаналізувати динаміку подібних надходжень за останні місяці і з її допомогою зробити приблизний прогноз щодо майбутніх разових доходів. В ідеалі все це повинно дозволити вам розрахувати власний бюджет на дуже тривалий час. Звичайно, знати своє майбутнє не завжди приємно - особливо коли чітко розумієш, про що мріяти можна, а про що не можна. Втім, корисне не завжди приємно, так що прорахувати свої можливості потрібно, тим більше що це не так вже й складно. Зрозуміло, не можна передбачити кар'єрні злети і падіння, наслідком яких може стати як якісне зростання доходів, так і сувора необхідність затягнути тугіше пояс. Важко передбачити й інші кульбіти долі начебто серйозних проблем зі здоров'ям. Від останніх, втім, цілком можна себе застрахувати - в буквальному сенсі слова. У тому числі і за допомогою накопичувального страхування, яке одночасно забезпечить вам гідний дохід до моменту виходу на пенсію.

Наступний крок - аналіз витрат. Це заняття більш трудомістке, ніж підрахунок доходів, адже приводів витрачати завжди більше, ніж можливостей заробляти. Спочатку треба розібратися з самими очевидними і насущними витратами - підрахувати, скільки грошей йде на оплату житла (з урахуванням міжнародних телефонних розмов, плати за супутникове телебачення, Інтернет, мобільний телефон та інші домашні задоволення), і занести їх в графу витрат. Точно так само повинні бути враховані і витрати на бензин і машину.

Наступним етапом може стати аналіз витрат на харчування. Зробити це можна по-різному, кому як зручніше. Можна аналізувати витрати щовечора, можна в кінці кожного тижня. Зараз зробити це не так вже й важко, тому що практично в будь-якому магазині і навіть на ринках зобов'язані давати чеки. Сюди ж не забудьте включити, скільки грошей іде на харчування в робочий час, а також харчування дітей у школах. Ті, хто годує себе нерегулярним чином: хапаючи на бігу хот-доги, або час від часу завалюючись з друзями у випадковий, але недешевий ресторан, напевно будуть здивовані цифрами. Адже готувати їжу вдома зазвичай обходиться дешевше.

Має сенс зайнятися і підрахунками дрібних щоденних витрат . Цей експеримент буде непростим і клопітно, але вкрай повчальним. Вам доведеться деякий час докладним чином враховувати щоденні витрати - від виходу з будинку до повернення в нього. Записувати треба всі витрати: на журнали, таксі, морозиво, каву ...

Як скоротити витрати

Закінчивши титанічна праця з підрахунку витрат і, жахнувшись власної нерозумної марнотратства, можна приступати до оптимізації свого бюджету.

Як це не дивно, більшість статей витрат цілком можна значно зменшити. Купити проїзний замість того, щоб платити за кожну поїздку. Змінити тарифний план у стільникового оператора. Перейти на покупку більш великих упаковок продуктів та інших необхідних товарів - різниця в ціні тут може бути цілком відчутною, незважаючи на всі маркетингові хитрощі виробників і продавців. Можливо, варто поміняти супермаркет, якщо при покупці приблизно одного і того ж набору товарів рахунок в іншому магазині виявляється набагато менше, ніж у тому, до якого ви звикли. Якщо ви курите, то купуйте в дрібнооптовому магазині відразу пару блоків, замість того щоб удвічі переплачувати продавцям в наметах. Вигода тут може виявитися не тільки фінансової. Ще нікому не пішов на шкоду перехід з дорогих напівфабрикатів начебто піци на самостійно приготовану їжу з куди менш підозрілих продуктів. Треба подумати і про те, чи всі з того, що ви купуєте, вам дійсно потрібно. Схильністю людей за певних умов робити безглузді покупки користуються багато продавців, в тому числі і великі супермаркети. Розрахунок на те, що людина по дорозі до тих продуктів, за якими він, власне, і прийшов, купить що-небудь ще, як правило, виявляється вірним. Досвідчені господині легко долають цей спокуса за допомогою виключно банальної речі - списку покупок, який складається заздалегідь.

Як все звести воєдино

Якщо точно підрахувати всі регулярні оптимізовані витрати і відняти їх з суми доходів, то вийдуть ті кошти, якими можна вільно розпоряджатися без шкоди для якості життя. Наприклад, саме виходячи з цієї різниці, можна розрахувати максимальний розмір кредиту, який ви можете взяти, не погіршуючи якості свого життя.

Звичайно, все вищесказане може здатися нудним. І у багатьох в голові відразу ж виникне канонічний образ крючкотвора-бухгалтера у чорних нарукавниках і круглих окулярах, згорбившись над книгою зі зловісною написом "Прихід-витрата". Ще може здатися, що рахувати кожен рубль і до того ж витрачати на це стільки часу - значить, дуже сильно обмежувати свою свободу і підпорядковувати себе дослідженню особистих фінансових потоків замість того, щоб насолоджуватися життям.

Але насправді без контролю над самим собою і незалежності від фінансових проблем ніякої свободи, відверто кажучи, бути не може.

За матеріалами financialfamily.ru

Читайте по темі:

Хто ризикує втратити роботу під час кризи. Список

Як правильно планувати сімейний бюджет

Криза поверне українців із заробітків додому

Китайській економіці криза дарма

Пивні ріки пересихають через фінансову кризу

Підготувала Маша Городоцька