Куди інвестувати під час війни: українцям розповіли, як зберегти та примножити заощадження

Часто, маючи певну суму грошей, українці губляться, куди їх варто вкласти – особливо у воєнний час. Загрози для бізнесу, нестабільність доходів, зміни курсу валют і загальний психологічний тиск змушують мислити обережно. Люди хочуть не просто зберегти гроші, але й відчути, що вони під контролем та приносять додатковий дохід.

Саме тому OBOZ.UA поспілкувався з фінансовими експертами Sense Bank, щоб зрозуміти, які інструменти сьогодні є оптимальними, надійними та доступними.

Як зараз найчастіше зберігають заощадження

Перший і досі найстійкіший вибір українців – банківські депозити, вважає Ірина Стрепетова, експертка Sense Bank. Вона зазначає, що це інструмент, який люди добре знають, розуміють і який залишається передбачуваним. Втім широко поширений і розподіл коштів між різними видами вкладів та інструментами взагалі. Додатково варто зазначити, що, за даними НБУ, частка строкових депозитів населення у 2024-2025 роках стабільно зростає – це свідчить про повернення довіри до банківської системи.

Багато клієнтів поєднують строковий депозит із вкладом на вимогу. Наприклад:

• депозит "Прибутковий" забезпечує фіксований і стабільний відсоток, який є вищим як для строкових вкладів;
• вклад "Ощадний" або "Дохідний сейф" на картці забезпечує вільний доступ до коштів у будь-який момент – гроші завжди під рукою й водночас приносять відсотки.

"Клієнти сьогодні розуміють, що мати доступ до частини грошей так само важливо, як і отримувати дохід. Тому комбінований підхід став нормою", – пояснює пані Ірина. Вона також зазначає, що так люди зберігають і надійність, і гнучкість, не втрачаючи в дохідності. Крім того, на час воєнного стану та протягом 6 місяців після його завершення банківські вклади та кошти на рахунках гарантуються Фондом гарантування в повному обсязі.

У якій валюті краще зберігати заощадження зараз

Рішення залежить не лише від ставок, а й від психології вкладника. Гривневі депозити пропонують вищу дохідність – це факт. Але долар або євро можуть уберегти заощадження від різких змін курсу. Тому дедалі частіше українці будують комбінований портфель, де:

• частина коштів у гривні різної строковості;
• частина у валюті;
• частина у довших інвестиційних інструментах, як, наприклад, ОВДП.

"Ми підтримуємо зважені рішення клієнтів. Люди більше не складають все в один інструмент. Вони дивляться вперед і формують фінансову стійкість, а не просто шукають максимальну ставку. З погляду диверсифікації ризиків, практика показує, що оптимальне співвідношення валютних та гривневих активів перебуває в діапазоні 30/70 для домогосподарств у період нестабільності", – зазначає пані Ірина.

Чому під час війни різко зросла популярність банківських сейфів

Потреба зберігати документи, сімейні реліквії, заощадження й цінні речі набрала особливої ваги. Домашні схованки перестали давати відчуття контролю та безпеки. Сейфи в Sense Bank розміщені в депозитаріях із багаторівневим захистом – контроль доступу, сертифіковані осередки.

Вміст сейфа є таємницею клієнта, банк не має права його оглядати. Тому сейф – це не просто місце для зберігання речей, а емоційна опора, яка допомагає знизити рівень тривоги. З практики клієнтської поведінки видно, що попит на банківські сейфи може зростати у періоди підвищених безпекових загроз.

ОВДП як інструмент довгої впевненості

Фінансисти також зазначають, що державні облігації внутрішньої позики – один із найпопулярніших інструментів останніх років. Їх цінують передусім за:

• гарантію від держави;
• підвищену дохідність;
• можливість збалансувати депозитний портфель.

ОВДП не замінюють депозити, вони доповнюють їх. "Ті, хто вже має депозит, часто додають ОВДП. Так можна розподілити ризики і зробити заощадження більш стійкими", – пояснюють у Sense Bank.

Як правильно розподілити умовні 100 000 грн

У банку відзначають, що якщо у родини є, наприклад, 100 000 грн, головне – це не намагатися виграти більше, а побудувати систему фінансової стійкості. Sense Bank радить орієнтуватися на три ключові принципи:

• частина грошей вкладена у зрозумілий класичний інструмент та приносить пасивний дохід;
• частина – завжди доступна для непередбачуваних витрат;
• частина – вкладена у майбутнє та збільшується з часом.

Якщо розглядати приклад родини, яка має 100 000 гривень заощаджень, то фахівці радять підійти до розподілу коштів зважено, враховуючи як безпеку, так і можливість отримати певний дохід. Приблизно дві третини цієї суми, тобто близько 65 000 гривень, можна розмістити на депозиті у гривні чи валюті з фіксованою ставкою та строком, який відповідає фінансовим цілям та планам родини. Такий вклад дозволяє не тільки зберегти гроші, а й отримати прогнозований дохід, не турбуючись про коливання ринку.

Ще близько 10 000 гривень доцільно залишити у валюті або на рахунку, з якого можна швидко зняти кошти у разі непередбачених витрат. Зазначається, що це дає можливість мати резерв на екстрені випадки та забезпечує гнучкість у фінансових рішеннях, особливо у воєнний час, коли ситуація може змінюватися миттєво.

Останню частину – приблизно 25 000 гривень – експерти радять інвестувати в державні облігації, розглядаючи їх як вклад у стабільність та перспективу. Такий підхід дозволяє поєднати надійність депозитів із потенційним додатковим доходом від державних цінних паперів, створюючи збалансований фінансовий портфель, який захищає кошти родини у коротко- та довгостроковій перспективі.

"Головне – цей розподіл має бути психологічно комфортним. Війна вчить нас не лише рахувати, але й дбати про внутрішню опору", – наголошують у Sense Bank. Експерти підсумовують, що найкраща стратегія сьогодні – мати кілька інструментів одночасно: депозит, частку валюти, ОВДП і сейф для найважливішого. У поточних обставинах ключову роль відіграє не максимізація прибутку, а контроль ризиків, як фінансових, так і емоційних.

Як повідомляв OBOZ.UA раніше, через російське вторгнення тисячі українських родин втратили домівки й були змушені починати все з нуля. Нові міста, нові квартири, нові реалії – і найчастіше без заощаджень. Журналістка, яка за сумісництвом займається волонтерством, вирішила розпитати в однієї з таких родин, як їм вдалося облаштувати життя на новому місці.

Лише перевірена інформація в нас у Telegram-каналі OBOZ.UA та Viber. Не ведіться на фейки!