Залишилось всього 3 дні: українцям кардинально переписали правила іпотечних кредитів

З 17 липня ветерани, учасники війни, люди з інвалідністю внаслідок війни та сім'ї загиблих Захисників зможуть подавати через Дію заявки на єОселю під 3% річних. Також оновлюються вимоги до площі житла й складу сім'ї, а житловий ваучер для окремих ВПО планують дозволити використовувати як перший внесок після врегулювання законодавчих нюансів.

Про це повідомляє Міністерство у справах ветеранів України. Оновлення фактично переводить низку ветеранських категорій до групи позичальників із найнижчою ставкою за програмою. Раніше частина з них могла оформлювати іпотеку під 7%.

Хто зможе отримати іпотеку під 3%

Із 17 липня пільгова ставка 3% річних стане доступною для ветеранів і ветеранок, людей з інвалідністю внаслідок війни та учасників війни. Також скористатися новими умовами зможуть члени сімей загиблих або померлих ветеранів і ветеранок, а також родини загиблих чи померлих Захисників і Захисниць України.

Таким чином, держава розширює перелік громадян, для яких діятиме пільгова іпотечна ставка. До цієї категорії вже належать визначені програмою військовослужбовці, правоохоронці, медики, педагоги та науковці. Водночас для інших категорій учасників єОселі базова ставка може становити 7% річних.

Важливий нюанс полягає в тому, що пільгова ставка встановлюється на перші десять років кредитування. З 11-го року вона збільшується на 3 відсоткові пункти – з 3% до 6% або з 7% до 10% залежно від категорії позичальника.

Питання зміни умов для ветеранів і родин загиблих військових обговорювалося понад рік. Однією з головних претензій до попередньої моделі була різниця у ставках для чинних військовослужбовців та людей, які отримали інвалідність унаслідок війни або втратили рідних на фронті.

Нові правила мають усунути цю різницю для визначених ветеранських категорій. При цьому перегляд ставки за кредитами, які ветерани вже раніше оформили під 7%, наразі не передбачений. Тобто автоматично перевести чинну іпотеку на ставку 3% не вийде.

Є важливий нюанс для сімей загиблих військових

Окремі правила діють для родин загиблих Захисників і Захисниць. Якщо сім'я звертається по кредит уже після загибелі військовослужбовця, вона може оформити єОселю під 3% як окрема пільгова категорія.

Інша ситуація виникає, якщо військовий оформив іпотеку під 3% за життя, а згодом загинув. У такому випадку його родина не отримує автоматичного права зберегти пільгову ставку.

В "Укрфінжитлі" пояснювали це особливостями цивільного та спадкового законодавства. Після смерті позичальника його права та кредитні зобов'язання переходять до спадкоємців, однак пільгові умови, встановлені персонально для первинного позичальника, автоматично не успадковуються.

Подати заявку можна буде через Дію

Починаючи з 17 липня, заявку на участь у програмі можна буде подати в електронному форматі через Єдиний державний вебпортал електронних послуг, зокрема за допомогою мобільного застосунку Дія. Заявник має пройти процедуру подання заявки та отримати пропозиції від банків-учасників.

Після попереднього погодження можна переходити до вибору житла, перевірки об'єкта та оформлення кредитної угоди. Ще одна зміна має спростити перевірку платоспроможності позичальника.

За згодою людини "Укрфінжитло" зможе отримувати частину інформації про доходи через державні реєстри. Очікується, що це скоротить кількість документів та пришвидшить опрацювання заявок.

Змінюють вимоги до площі квартир

Оновлення торкнеться і нормативної площі житла, яке можна придбати за програмою. Раніше базова площа квартири становила 52,5 квадратного метра для однієї людини, а на кожного наступного члена сім'ї передбачалося ще по 21 квадратному метру.

Згодом правила посилили. Право на додаткову площу фактично обмежили, через що, наприклад, подружжя без дітей часто було змушене шукати квартиру площею до 52,5 квадратного метра. На практиці це суттєво звузило вибір, значна частина двокімнатних квартир просто не відповідала вимогам програми.

Тепер правила знову коригують. Базові 52,5 квадратного метра залишаються для однієї людини, однак на другого члена сім'ї знову можна буде додати 21 квадратний метр. Для сім'ї з трьох осіб норматив становитиме 73,5 квадратного метра. Максимально допустимий показник залишиться на рівні 115,5 квадратного метра.

Особливо гостро раніше проблема стосувалася сімей із дітьми. За старих обмежень вони часто могли претендувати переважно на однокімнатну квартиру, хоча дитині потрібен окремий простір для сну, навчання та повсякденного життя.

Дітей враховуватимуть до 21 року

Змінюється і підхід до визначення складу сім'ї. Раніше під час розрахунку нормативної площі враховували дітей віком до 18 років. Тепер вікову межу підвищують до 21 року. Логіка такого рішення полягає в тому, що після досягнення повноліття дитина не обов'язково починає жити окремо.

Молоді люди у віці від 18 до 21 року часто продовжують навчання, мешкають із батьками та ще не мають стабільного доходу. За попередніх правил могла виникати ситуація, коли після 18-річчя дитини нормативна площа житла для родини зменшувалася, хоча фактичний склад сім'ї та її потреби не змінювалися.

Платоспроможність допоможуть підтвердити поручителі

Ще одне нововведення стосується оцінки фінансових можливостей заявника. Під час визначення платоспроможності банки зможуть враховувати не лише доходи членів сім'ї позичальника, а й інших поручителів.

Крім того, передбачається можливість залучити майнового поручителя. Така людина зможе надати власне майно як додаткове забезпечення за кредитом. Окрема зміна стосується внутрішньо переміщених осіб, які мають статус учасника бойових дій або людини з інвалідністю внаслідок війни.

Для них передбачили можливість використання житлового ваучера за програмою єВідновлення як першого внеску під час оформлення нової іпотеки за єОселею. Житловий ваучер передбачає державне фінансування придбання або будівництва житла на суму до 2 млн грн для визначених категорій ВПО з тимчасово окупованих територій.

Однак із використанням ваучера як першого внеску є юридичний нюанс. На житло, придбане за допомогою ваучера, встановлюється п'ятирічна заборона на відчуження. Водночас квартира або будинок, придбані в іпотеку, мають передаватися банку як забезпечення кредиту.

Через цю правову колізію механізм потребує додаткових законодавчих змін. При цьому погасити ваучером уже оформлений кредит за програмою єОселя не можна.

Як повідомляв OBOZ.UA раніше, у більшості великих міст України здорожчали 1-кімнатні квартири. Найбільше – в Тернополі. За останні 6 місяців вартість такого житла там зросла на 26%, до 49 000 доларів (тут і далі – медіанна ціна. Тобто половина значень вище цього рівня, а половина – нижче).

Лише перевірена інформація в нас у Telegram-каналі OBOZ.UA та Viber. Не ведіться на фейки!