Українці масово оформлюють кредити: чому дедалі частіше обирають "жити в борг"

У травні 2026 року українці оформили рекордний обсяг нових кредитів – приріст гривневих позик на 12,27 млрд став другим найбільшим за всю історію спостережень. Зазначається, що така динаміка може свідчити як про зростання споживчої активності на тлі інфляційних очікувань, так і про те, що дедалі більше домогосподарств змушені покривати свої витрати за рахунок позикових коштів.

Лише протягом травня обсяг гривневих кредитів населенню зріс на 12,27 млрд грн. Цей показник поступається тільки березневому рекорду 2026 року, зазначив фінансовий аналітик Андрій Шевчишин.

Загалом із початку року українці наростили обсяг банківських кредитів у національній валюті на 44,28 млрд грн. Для порівняння, аналогічний приріст раніше банки отримували майже за дев’ять місяців 2024 року або приблизно за сім місяців 2025 року. Станом на кінець травня загальний обсяг гривневих кредитів населенню досяг 376,25 млрд грн. Водночас валютне кредитування фактично залишається замороженим, тому весь приріст забезпечують саме позики у гривні.

Цікаво, що навіть за такого високого попиту банки не поспішають суттєво знижувати вартість кредитів. Середня ставка залишається поблизу 36,7% річних, що є доволі високим показником для роздрібного кредитування.

Чому українці стали більше позичати

Експерт називає одразу кілька причин такого стрімкого зростання. Передусім це може бути наслідком відновлення споживчої активності. Частина громадян не відкладає покупки на майбутнє та вирішує придбати необхідні товари вже зараз, використовуючи кредитні кошти.

Інший фактор – інфляційні очікування. Якщо люди прогнозують подальше подорожчання товарів і послуг, вони можуть намагатися здійснити великі покупки раніше, поки ціни не зросли ще більше.

Крім того, зростання кредитування може свідчити й про певне погіршення фінансового становища окремих домогосподарств. Частині сімей дедалі складніше покривати повсякденні витрати виключно за рахунок поточних доходів, тому вони активніше користуються кредитними лімітами, розстрочками та споживчими позиками.

Банки заробляють на високому попиті

Для банківського сектору нинішня ситуація виглядає досить вигідною. Високі ставки дозволяють отримувати значні доходи від кредитних операцій, а попит з боку населення залишається стабільно високим.

Особливо активно зростає сегмент споживчого кредитування, де оформлення позики часто займає лише кілька хвилин. Значну роль відіграють кредитні картки, онлайн-кредити та програми розстрочки під час купівлі товарів.

Однак економісти застерігають, що надмірне накопичення боргів населенням може створювати додаткові ризики у майбутньому, особливо якщо темпи зростання доходів не встигатимуть за темпами збільшення кредитного навантаження.

Аналітик також звертає увагу на ще одну тенденцію – паралельно зі зростанням кредитування спостерігається відтік частини коштів із валютних рахунків та депозитів населення. Українці дедалі активніше використовують власні накопичення для поточних витрат. Коли таких коштів уже недостатньо, громадяни звертаються до банківських позик.

Українці рекордно інвестують у державу

На перший погляд може здатися парадоксальним, але паралельно зі зростанням кредитування українці демонструють рекордну активність і як інвестори. Станом на червень 2026 року громадяни вклали в облігації внутрішньої державної позики понад 148,5 млрд грн, це на 56,4% більше, ніж роком раніше.

Таким чином, українці не лише дедалі частіше беруть гроші у банків, а й активно вкладають власні заощадження в державні цінні папери. Для багатьох ОВДП стали альтернативою класичним депозитам завдяки державним гарантіям та привабливій дохідності.

Популярність облігацій пояснюється кількома факторами. По-перше, вони дозволяють отримувати стабільний дохід. По-друге, військові ОВДП стали одним із символів підтримки країни під час війни. Крім того, купити державні цінні папери сьогодні можна не лише через банки чи брокерів, а й через застосунок Дія.

У травні Міністерство фінансів залучило через аукціони понад 12,3 млрд грн в еквіваленті. Середня дохідність нових випусків становила близько 15,74% річних у гривні. Станом на початок червня в обігу перебували ОВДП більш ніж на 2 трлн грн. Найбільшими власниками залишаються банки та Національний банк України, однак частка фізичних осіб продовжує стабільно зростати.

Як повідомляв OBOZ.UA раніше, у найближчі 3 місяці – до кінця літа-2026 – в Україні не очікується різких рухів курсу гривні. Відповідно, інвестиції в іноземну валюту – як долар, так і євро – можуть в окремих випадках допомогти лише зберегти заощадження на поточному рівні, а про значне примноження говорити не доводиться.

Лише перевірена інформація в нас у Telegram-каналі OBOZ.UA та у Viber. Не ведіться на фейки!