Українці можуть купувати житло з внеском від 10%: скільки доведеться відкладати на перший платіж

В Україні молоді позичальники віком від 18 до 25 років включно можуть придбати житло за єОселею з першим внеском 10%, тоді як для більшості інших учасників програми він становить 20%. Найдорожче накопичувати на стартовий внесок за наведеними даними у Львові, Ужгороді та Вінниці – від 602 до 636 тисяч гривень, а найменші суми потрібні в Запоріжжі, Миколаєві та Сумах.

Про умови державної програми йдеться на порталі Дія, а профільне агентство для пошуку нерухомості проаналізувало, скільки українцям доведеться віддати за перший внесок. При цьому необхідна сума залежить від вартості обраного житла, міста придбання та інших умов кредитування.

Хто може внести лише 10% за програмою 

У вересні 2026 року можливість сплатити перший внесок у розмірі 10% передбачена для позичальників віком від 18 до 25 років включно. Молоді люди, які відповідають віковому критерію, можуть розпочати придбання житла з меншою сумою власних коштів. Водночас решта вимог програми залишається чинною, зокрема, банк оцінюватиме:

• вік позичальника;
• офіційні доходи;
• платоспроможність;
• відповідність умовам державної програми;
• наявність або відсутність житла у власності;
• відповідність обраної нерухомості встановленим критеріям.

Отже, зменшений перший внесок не означає автоматичного отримання іпотеки. Позичальнику необхідно пройти процедуру перевірки та отримати позитивне рішення банку. Для українців, які старші за 25 років, мінімальний перший внесок за наведеними умовами програми становить 20%.

Різниця між 10% і 20% може бути суттєвою, особливо якщо йдеться про придбання квартири у великому місті. Наприклад, за вартості житла 2 мільйони гривень перший внесок у розмірі 10% становитиме 200 тисяч гривень, а за ставкою 20% – уже 400 тисяч.

Важливо також розуміти, що менший перший внесок означає більшу суму кредиту за однакової вартості житла. Відповідно, остаточний розмір щомісячного платежу залежатиме від суми позики, строку кредитування, відсоткової ставки та інших умов договору.

Які відсоткові ставки діють за єОселею

Розмір процентної ставки за державною іпотечною програмою залежить від категорії, до якої належить позичальник. Для окремих категорій громадян передбачене кредитування за ставкою 3% річних протягом перших 10 років.

Після цього ставка зростає до 6% відповідно до умов програми. До таких категорій належать:

• військовослужбовці;
• медичні працівники;
• педагоги;
• науковці.

Інші громадяни, які відповідають вимогам програми, можуть отримати іпотеку за ставкою 7% на перші 10 років із подальшим підвищенням до 10%.

Зменшення першого внеску дає змогу придбати житло з меншою сумою власних заощаджень на старті. Однак за однакової ціни нерухомості позичальник із внеском 10% позичає в банку більше коштів, ніж людина, яка внесла 20%, наприклад:

• вартість квартири – 2 млн грн;
• перший внесок 10% – 200 тисяч грн;
• сума кредиту – 1,8 млн грн.

За першого внеску 20%, власні кошти – 400 тисяч грн, а сума кредиту – 1,6 млн грн. Різниця в розмірі позики становить 200 тисяч гривень. Точний вплив на щомісячний платіж залежатиме від строку кредитування та умов банку.

Які вимоги висувають до позичальників

Програма передбачає певні критерії для людей, які хочуть скористатися пільговою іпотекою. Згідно з наведеними умовами, вік позичальника має становити від 18 років на момент оформлення кредиту до 70 років на момент його повного погашення.

Крім віку, враховується наявність достатнього офіційного доходу, який дає змогу сплачувати щомісячні платежі. Банк оцінює фінансові можливості заявника перед ухваленням рішення про кредитування. Окремі вимоги стосуються житла, яке вже перебуває у власності позичальника або його сім’ї. Умови програми передбачають обмеження щодо площі наявної нерухомості.

У наданому описі зазначено норматив: до 52,5 квадратного метра на одну особу та додатково 21 квадратний метр на кожного наступного члена сім’ї. Водночас застосування конкретних критеріїв залежить від чинних правил програми та обставин заявника.

Державна програма передбачає вимоги не лише до позичальників, а й до нерухомості, яку планують придбати. Для квартири вказані такі параметри:

• нормативна площа для однієї людини – до 52,5 квадратного метра;
• для двох або трьох осіб – до 73,5 квадратного метра;
• максимальна площа квартири – 115,5 квадратного метра.

Водночас ці цифри необхідно розглядати в контексті конкретних вимог програми та умов кредитування. Допустима площа може залежати від кількості членів сім’ї та інших критеріїв. Для приватних будинків у наданих даних зазначені такі показники:

• для однієї людини – від 62,5 квадратного метра;
• для двох або трьох людей – від 83,5 квадратного метра;
• максимальна площа – 125 квадратних метрів.

Скільки потрібно накопичити на перший внесок у різних містах

Розмір першого внеску залежить від вартості квартири. Тому в різних містах України суми, необхідні для старту іпотеки, можуть істотно відрізнятися. За даними ЛУН, медіанний перший внесок на найдешевшу однокімнатну квартиру, яка відповідає критеріям у різних містах становить від 165 тисяч до 636 тисяч гривень.

Йдеться про медіанні показники для найдешевшої однокімнатної квартири, що підпадає під критерії програми, за даними наведеного дослідження. Для порівняння, медіанна вартість відповідного житла у Львові та Ужгороді становить близько 3,2 мільйона гривень, а у Вінниці – приблизно 3 мільйони гривень.

У столиці, за даними ЛУН, медіанний перший внесок на найдешевшу однокімнатну квартиру, яка відповідає критеріям, становить близько 386 тисяч гривень. Медіанна вартість такого житла – приблизно 1,9 мільйона гривень.

У розрахунках щомісячний платіж у Києві оцінюється приблизно у 12 тисяч гривень, це становить близько 32% середньої заробітної плати, наведеної в дослідженні. Водночас під час оцінки власних фінансових можливостей не варто орієнтуватися виключно на середню зарплату. 

У яких містах найнижчий поріг входу в програму

У Запоріжжі медіанна вартість квартири становить близько 825 тисяч гривень. За наведеними розрахунками, щомісячний платіж за програмою оцінюється приблизно у 5,1 тисячі гривень. Окремо ЛУН проаналізував, скільки часу може знадобитися для накопичення першого внеску, якщо відкладати всю середню заробітну плату.

За даними дослідження, розрахунки не проводили для Херсонської та Чернівецької областей, а також Донецької та Луганської областей. Причиною названо недостатню кількість пропозицій на ринку або відсутність релевантних даних для відповідного аналізу.

За наведеними даними, 46% кредитів на житло за програмою отримали військовослужбовці зі ставкою 3%. Далі за кількістю придбаного житла згадуються внутрішньо переміщені особи, медики, викладачі та ветерани.

Як повідомляв OBOZ.UA раніше, все частіше українці шукають квартири у відносно безпечних регіонах на заході країни. Причому, характерно, як у якості нового постійного місця проживання, так і "резервного" житла. Причиною цього в експертному середовищі називають посилення російських обстрілів.

Лише перевірена інформація в нас у Telegram-каналі OBOZ.UA та Viber. Не ведіться на фейки!