Банки зможуть передавати більше даних державі: що зміниться для українців

В Україні хочуть законодавчо дозволити банкам без ризику відповідальності передавати державним органам інформацію про підозрілі фінансові операції, якщо це відбувається за встановленими правилами. Очікується, що такий механізм допоможе швидше виявляти схеми відмивання коштів, фінансового шахрайства та обходу санкцій, особливо коли вони охоплюють кілька банків або різні країни.

Про це повідомила народна депутатка Ольга Василевська-Смаглюк, коментуючи підхід, який пропонує Egmont Group – міжнародне об'єднання підрозділів фінансової розвідки. В Україні до цієї мережі входить Державна служба фінансового моніторингу.

Чому виникла потреба та що заважає

За словами депутатки, злочинні мережі протягом багатьох років користуються тим, що окремі банки та правоохоронні органи не мають повної картини руху коштів. Підозрілі операції часто навмисно розподіляються між різними банками, фінансовими установами та навіть різними країнами, через що виявити повний ланцюг фінансових операцій значно складніше.

Саме тому Egmont Group пропонує розширити співпрацю між державою та банківським сектором у форматі публічно-приватного партнерства. Такий механізм передбачає системний обмін сигналами про потенційно підозрілі фінансові операції, щоб інформація не залишалася ізольованою в межах окремих установ.

Як зазначає Василевська-Смаглюк, головною проблемою досі були не технічні можливості, а законодавчі обмеження. Комплаєнс-підрозділи банків, які відповідають за фінансовий моніторинг та дотримання вимог законодавства, нерідко утримувалися від передачі певної інформації через ризик отримати позови або санкції за розкриття конфіденційних даних.

Де вже працює такий механізм

Запропоноване рішення передбачає законодавче закріплення механізму, який отримав назву "безпечна гавань". Його суть полягає в тому, що банк, який добросовісно передає інформацію відповідно до встановлених правил, буде захищений від юридичної відповідальності за саме розкриття такої інформації.

Таким чином фінансові установи зможуть активніше взаємодіяти з державними органами у випадках, коли йдеться про можливі схеми відмивання коштів, обходу санкцій чи інші фінансові правопорушення. Як приклад наводиться партнерство Європолу з обміну фінансовою розвідувальною інформацією EFIPPP.

За словами депутатки, саме завдяки такому формату співпраці вдається швидше виявляти транскордонні схеми відмивання коштів, а також своєчасно блокувати виведення активів до того, як гроші остаточно залишать фінансову систему. На думку авторів ініціативи, для України така модель є особливо важливою в умовах війни.

Фінансова система працює в умовах підвищених санкційних ризиків, активізації шахрайських схем, спроб обходу фінансових обмежень та значного транскордонного руху коштів. Попри те, що українські банки вже здійснюють великий обсяг фінансового моніторингу, кожна установа бачить лише ті операції, які проходять через неї.

Якщо ж підозріла схема охоплює кілька банків або кілька держав, виявити її без налагодженого обміну інформацією значно складніше. Запропонований механізм має допомогти зробити таку взаємодію більш ефективною та юридично захищеною.

Як повідомляв OBOZ.UA раніше, в Україні набули чинності оновлені правила внесення готівки на картки або рахунки через платіжні термінали самообслуговування. Зокрема, за рішенням НБУ, з 26 червня користувачу обов’язково потрібно підтвердити номер мобільного телефону – тобто, верифікуваьтись.

Лише перевірена інформація в нас у Telegram-каналі OBOZ.UA та Viber. Не ведіться на фейки!