Достаточно сделать это три раза за месяц: за что банки блокируют переводы и счета украинцев

В Украине банки обязаны проводить финансовый мониторинг своих клиентов и останавливать сделки, которые им кажутся подозрительными (рискованными). Требования к финансовому мониторингу растут, при этом в некоторых случаях банк может признать рискованным не только конкретную операцию, но и вообще сотрудничество с клиентом. В таком случае счета закроют даже без объяснения причины.

При этом действуют Рекомендации по признакам рисковых операций НБУ, которыми руководствуются банки, говорится в публикации OBOZ.UA. Если банк считает операцию рискованной, он может приостановить ее и попросить предоставить документы, подтверждающие легальность сделки. Речь идет о таких случаях:

• регулярное (более 3 раз в месяц) получение средств в наличной форме со счета(ов) клиента; работа в должности, которая не предусматривает получение заработной платы выше уровня средней заработной платы в соответствующем регионе Украины;
• делегирование своих прав по открытию и/или распоряжению счетом(ами) (за исключением срочных депозитных) третьему лицу;
• открытие счета, проведение (попытка проведения) финансовой операции по утраченному паспорту (или иному документу, удостоверяющему личность);
• осуществление финансовых операций с наличными денежными средствами в объемах, которые :

– не соответствуют имеющейся информации о финансовом состоянии клиента;

– соответствуют имеющейся информации о финансовом состоянии клиента, однако периодичность проведения (ежедневно или несколько раз в течение недели) и значительные суммы таких операций могут свидетельствовать об использовании счетов физического лица не по назначению;

• регулярное (более 3 раз в месяц) поступление средств (в том числе из-за границы), которые в дальнейшем выдаются наличными.
• регулярное (более 3 раз в месяц) получение физическим лицом средств в наличной форме как кредит от банка, погашаемый в тот же день или в течение ближайших дней, в том числе за счет средств, поступающих на счет клиента в безналичной форме.

Рисковыми могут быть определены другие операции, совершенные клиентами банка, которые могут свидетельствовать о рисках легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем,

Отдельная группа причин есть и по финансовому мониторингу. Есть пороговые суммы, после которых предоставление документов, подтверждающих происхождение средств, обязательно. Речь идет о 400 тыс. грн. Если это меньшая сумма, то банки используют риск-ориентированный подход. Рисковыми считаются все нетипичные операции, операции с наличными деньгами, криптовалютой, получение выигрышей от казино, переводы от PEP (публичных лиц, чиновников, представителей власти) и т.д.

Статьей 15 закона, регулирующего финансовый мониторинг, установлены следующие причины для расторжения договора по инициативе банка:

• невозможность проведения идентификацию и/или верификации клиента;
• установление клиенту неприемлемо высокого риска или непредоставление клиентом необходимых для осуществления надлежащей проверки документов или сведений;
• предоставление клиентом или его представителем недостоверной информации или представление информации с целью введения в заблуждение;
• невозможность идентификации лица, от имени или в интересах которого проводится финансовая операция.

Как сообщал OBOZ.UA, экономист, исполнительный директор Экономического дискуссионного клуба Олег Пендзин рассказал, что до конца 2025 года курс доллара в Украине может достичь 47,5 грн. 

Только проверенная информация у нас в Telegram-канале OBOZ.UA и в Viber. Не ведитесь на фейки!