Стельмах будує Швейцарію в Україні

У 2007 році українська фінансова система наблизилася до світових стандартів: вона відповідає 25 з 30 основних принципів ефективного банківського нагляду "Базель II".

До такого висновку приходить Національний банк України, грунтуючись на висновках Міжнародного валютного фонду. Банкіри вважають, що повністю виконати ці вимоги Україна зможе вже через три-п'ять років. Втім, це спричинить за собою подальше посилення вимог до корпоративного управління кредитних установ та їх материнських структур, пише "Коммерсант-Україна" .

Українській банківській системі поставили "задовільно"

17 червня Нацбанк опублікував "Річний звіт про діяльність банківського нагляду України у 2007 році", в якому зазначив позитивні зміни в банківській системі. Зокрема, місія Міжнародного валютного фонду (МВФ) і Світового банку за підсумками Програми оцінки фінансового сектора України (FSAP) вирішила, що "з 30 принципів Базельського комітету (враховуючи, що 1-й принцип включає 6 складових, які оцінюються окремо) Україною повністю або більшою мірою виконуються 25 ". Така оцінка на три показники краще підсумків FSAP за 2006 рік, коли "повністю або в основному виконувалися 22 принципу, а 8 були названі такими, що не відповідають вимогам ('Базеля II')".

Покращення в системі Нацбанк пояснює "зміцненням нормативно-правового забезпечення пруденційного регулювання: підвищенням нормативу адекватності регулятивного капіталу, введенням більш жорстких економічних нормативів, які регулюють операції з пов'язаними особами, і жорсткішими вимогами до формування резервів за кредитними операціями". Крім того, регулятор вважає, що на позитивну оцінку вплинуло "роз'яснення банкам конкретних вимог до систем управління ризиками", а також створення нормативної бази з боротьби з відмиванням грошей, отриманих злочинним шляхом, і фінансуванням тероризму.

Нацбанк відкриває валютні кордону

У Нацбанку відмовляються називати, які саме принципи українська система стала виконувати, а які ні, посилаючись на те, що ця інформація конфіденційна і призначена тільки для вищого керівництва країни ". Втім, у звіті йдеться, що для одержання кращої оцінки необхідно прийняти низку законопроектів, які "забезпечать повноваження Національного банку щодо відмови у видачі банківської ліцензії або дозволу на покупку істотної частки в банку у випадку неможливості визначити структуру власності та реальних власників банку". При цьому НБУ вважає за необхідне законодавчо зобов'язати банки удосконалити системи ризик-менеджменту і принципи корпоративного управління. Також пропонується вимагати від материнських компаній фінансово-промислових груп подавати консолідовану звітність, яка включає інформацію про діяльність її учасників, і забезпечити ефективне управління ризиками як на рівні групи, так і на рівні окремих її членів ".

Банкіри погоджуються з висновками МВФ про поліпшення вітчизняної фінансової системи. "Позитивна оцінка дана тому, що торік не було гучних скандалів з банками, - вважає генеральний заступник голови правління Приватбанку Юрій Пікуш. - Якщо подивитися на найбільші 10 банків, в яких сконцентрована більшість активів системи, то вони в основному з іноземним капіталом. А іноземні банки привносять у свої дочірні установи західні системи керування ". При цьому головний фінансовий аналітик рейтингового агентства "Експерт-Рейтинг" Віталій Шапран зазначає, що НБУ домігся позитивної оцінки саме завдяки жорсткості нормативів. "При приведенні системи до базельским принципам можна жертвувати кон'юнктурою, на якій будується ринок, - говорить він. - У звіті НБУ відсутній елемент публічності банків. Адже ніхто не знає, що насправді діється в конкретному банку, крім його менеджменту та НБУ. А в західній фінансовій системі все навпаки ".

Наші банки не готові до інтеграції в європейську систему

Банкіри очікують, що регулятору вдасться домогтися запланованих законодавчих змін. "Незважаючи на те що український нагляд один з найжорсткіших у СНД, ми щорічно покращуємо прозорість системи, - говорить голова правління" Ощадбанку Росії "(Україна) В'ячеслав Юткін. - Можливо, ми зможемо виконувати принципи" Базеля II "вже через три-п'ять років. І першим кроком до цього є переведення структури всіх банків з товариств з обмеженою відповідальністю у відкриті акціонерні товариства ".

Як повідомляв раніше "Обозреватель", міжнародне рейтингове агентство Fitch Ratings розглядає рівень ліквідності української банківської системи як задовільний . За словами молодшого директора групи фінансових організацій Fitch Ratings Дмитра Ангарова, існуючий рівень ліквідності українських банків обумовлений більшою мірою припливом прямих і портфельних інвестицій в економіку за кордону і швидким зростанням клієнтських коштів. Нагадаємо, близько третини всіх банків України контролюють іноземні капітали .

При цьому Ангаров відзначив, що зберігаються великі від'ємні розриви між активними і пасивними операціями, пов'язані з нестачею довгострокового фондування в фінансовій системі є одним з ключових ризиків для банків.

"Проте, великі банки з іноземним капіталом, які на сьогоднішній день займають близько 40% банківського сектора за активами, на наш погляд, найбільш захищені від можливих проблем з ліквідністю, і, швидше за все, зможуть в екстреній ситуації скористатися ресурсами своїх материнських банків , - сказав Ангаров. - У той же час банкам без іноземної участі, ймовірно, буде складніше збільшувати терміновість своєї ресурсної бази за рахунок іноземного фондування з урахуванням поточної кон'юнктури на світових ринках капіталу , і як наслідок - скрутно знижувати ризики ліквідності ".

Читайте по темі:

Нацбанк руйнує банківську систему України

Українській банківській системі поставили "задовільно"

Наші банки не готові до інтеграції в європейську систему

Нацбанк відкриває валютні кордону

Нацбанк затіяв валютну реформу

Підготував Артур Гойсан