Послабили петлю: українцям відкрили дорогу до кредитів

Українські банки тепер стануть рідше відмовляти фірмам і населенню в кредитах.

Яким чином Національний банк України спростив правила і до чого це призведе, пише UBR.ua.

Експерти виокремлюють топ-7 змін:

1. Застава

Постановою НБУ №5 дозволяється застава вигляді товару, який перебуває у приміщенні, що належить банку, зберігати на території позичальника.

"Правила залишилися жорсткими, але якщо критерії покриття кредитного ризику виконані, то можливість приймати товар у заставу є. Правда, банк тепер повинен контролювати наявність застави щомісяця, а не один раз на три місяці, як раніше", - пояснив в.о. голови правління Вектор-банку Олег Фесенко.

Читайте: Справа банку "Михайлівський": стало відомо, хто має право приймати платежі по кредитах

2. Чужі дефолти

Від банку-кредитора більше не будуть вимагати знижувати клас позичальника, якщо його віднесли до категорії дефолтних в іншому банку. Тобто банк зможе серйозно економити на резервах: додатково заморожувати на рахунку не 100% суми кредиту, що видається, а від 0,5% до 70% позики. Залежно від тієї оцінки, яка буде присвоєна позичальнику.

"В одному банку компанія обслуговує кредит, сплачує відсоток, а в банку через дорогу не обслуговує, наприклад, через суперечки або судів. Навіщо ж банку, де кредити гасяться, знижувати клас позичальника, погіршувати умови і збільшувати резервування?" - зазначив директор казначейства Комерційного індустріального банку Андрій Пономарьов.

3. Клас позичальника

Під час фінансування інвестиційних проектів (будівництво різних об'єктів) банкам дозволили до 1 січня 2019 роки самостійно визначати дефолтний коефіцієнт, який буде присвоюватися позичальнику. І самим вирішувати, скільки формувати резервів.

Як зазначив Олег Фесенко, банкам можна розробити свою методику з обґрунтуванням всіх складових оцінки, розраховувати майбутні фінансові потоки за проектом. Раніше вимоги з оцінки повинні були вписатися в загальну концепцію визначення класу позичальника, що було непросто через індивідуальні відмінності проектів, затримок будівництва, зміни їхніх планів.

Читайте: Комісія з кредитів в Україні визнана незаконною

4. Валютне послаблення

Експортерам більше не будуть відмовляти в кредитуванні через проблеми з надходженням валютного виторгу. Їх не буду брати в розрахунок під час присвоєння позичальнику класу і формування банками резервів, як це було раніше: якщо виручка надходила в недостатньому обсязі, банк одразу знижував клас позичальника. Після чого доводилося вимагати у компанії додаткову заставу і формувати великі резерви. Тепер же банк буде враховувати валютні ризики тільки у зміні ключових фінансових показників.

"Ті клієнти, які керують своїми валютними ризиками та істотно не втрачають у рентабельності і капіталі в разі негативної динамічних курсу, матимуть стабільну оцінку і не зажадають додаткового резервування від банку", - запевнила заступник голови правління Таскомбанк Іван Альмяшев.

Новий підхід зробить куди простіше кредитування українських експортерів, які відправляють свої товари за кордон і активно кредитуються в банках поки чекають грошей за свій товар.

5. Фобія держави

Новим документом пом'якшуються вимоги щодо кредитування банками держструктур, яким комерційні банки в останні півроку часто відмовляли в кредитуванні.

Мова про підприємства, в яких Україні належить 51% акцій. Постановою НБУ №5, таким позичальникам показник втрат при дефолті знизили з 45% до 30%. Це знову ж спростило життя банкам - зменшило вимоги до їхніх резервів, які ніхто не любить формувати (мова про замороження грошей, які не будуть працювати, а стануть лежати мертвим вантажем на рахунку).

Читайте: НБУ звинуватив Раду в саботажі відновлення кредитування

6. З ОСББ зробили позичальників

У новому документі НБУ встановив вимоги щодо оцінки ризиків під час кредитування об'єднань співвласників багатоквартирних будинків (ОСББ). Досі їм часто відмовляли в кредитуванні через те, що у потенційних позичальників на було класичної звітності. Тепер же НБУ дав роз'яснення, як із ними працювати. Так що банки повинні перестати так часто відмовляти ОСББ у кредитуванні.

Українські мобільники впроваджують нові тарифи

"Банки хотіли працювати з ОСББ, але не розуміли, як це робити і що буде запорукою. Питання застав - важливий стримуючий фактор. Але як показала вже практика, це по суті безризиковий сегмент для кредитування. Мешканці справно виплачують кредити", - зазначив Олег Фесенко.

7. Відкриті дані

Кредиторам дозволяється використовувати для оцінки кредитних ризиків звітність компаній, які перебувають у публічному доступі: на офіційних сайтах підприємств, загальнодоступній базі НКЦПФР, офіційних виданнях ВСУ, КМУ. Це спрощує отримання відомостей для аналізу і економить час фінансистів.

"Треба було збирати паперову звітність, з підписами і печатками, везти її в банк або відправляти свого співробітника в компанію. Тепер потреба в логістиці відпадає, досить звітності на сайтах, яка є офіційною для розрахунку фінансових показників позичальника", - наголосив голова правління RwS bank Владислав Кравець.

Раніше "Обозреватель" розповідав, скільки українці переплачують за кредити.