Під загрозою кожна п'ята банківська картка: як українці допомагають шахраям відмивати мільярди гривень

В Україні у 2025 році, за оцінками банківського сектору, від 10% до 20% нових платіжних карток можуть бути залучені в шахрайські дроп-схеми. Загальний обсяг операцій через ці схеми може сягати десятків мільярдів гривень, а з початку року вже виявлено близько 100 тис. скомпрометованих карт. Найчастіше в такі схеми втягують студентів, пенсіонерів і безробітних, яким терміново потрібні гроші.

Про це OBOZ.UA розповіла Анна Довгальська, заступниця голови правління Глобус Банку. За її словами, на активізацію "дропів" може вказувати і саме по собі збільшення кількості нових платіжних карток – за підсумками І кварталу 2025 року їх було емітовано 137,5 млн, це зростання на 4%.

Хто стає "дропами" в Україні: соціальний портрет

• Типовий вік: Молоді люди 18-25 років (значна частина – студенти) та пенсіонери або безробітні.
• Найпоширеніші мотиви участі у схемі:
  • – 60% – пошук "швидких грошей" через фінансові труднощі;
  • – 25% – неусвідомлення юридичних наслідків співучасті;
  • – 15% – діяльність під маніпуляцією або тиском.

"Іноді дропами стають через дещонаївне бажання допомогти знайомій людині, яка, наприклад, просить "позичити картку". Дуже часто інструментом тиску стають соцмережі, в яких людина поводиться надто безпечно, довірливо чи розкуто", – акцентувала Довгальська.

Як розпізнати заманювання в дроп-схему

• Пропозиція "легких грошей" тільки за надання картки/рахунку.
• Відсутність зрозумілого пояснення, навіщо потрібен доступ до рахунку.
• Пропозиція надходить через соцмережі або месенджери.
• Відсутність будь-яких перевірок, спілкування тільки онлайн, без офіційних документів.

Серед найпопулярніших дроп-схем банкірка виділила такі:

• "оренда картки" – власник передає злочинцям фізичну картку, PIN-код і доступ до інтернет-банкінгу;
• грошовий "мул" – "дроп" знімає готівку з рахунку і передає її безпосередньо шахраям;
• "одноразовий" дроп – людина один раз надає доступ до картки за невелику винагороду.

Картки блокують, але головна небезпека – кримінальна відповідальність

У зв'язку із засиллям таких схем банки вводять обмежувальні заходи. Зокрема, з 1 червня 2025 року більшість банків встановила ліміти на карткові перекази:

• для клієнтів із середнім/низьким ризиком – 100 тис. грн/міс.;
• для клієнтів із високим ризиком – 50 тис. грн/міс.

"Більшість банків застосовує обмежувальні заходи в разі нетипової активності на картковому рахунку або перевищення ліміту на перекази. Насамперед банк може заблокувати рахунок, який вважає підозрілим", – пояснила Довгальська.

Однак окрім блокування карток, навіть невелика винагорода може призвести до куди серйозніших наслідків:

• Кримінальна відповідальність: співучасть у відмиванні коштів (ст. 209 ККУ) може каратися позбавленням волі до 12 років.
• "Чорні списки" банків: потрапляння у внутрішні бази ризикових клієнтів створює проблеми з отриманням кредитів, депозитів і відкриттям рахунків у майбутньому.
• Створення Реєстру дропів: планується ухвалення законопроєкту про створення державного Реєстру дропів, що означатиме офіційну заборону на користування фінансовими послугами.

У тих, хто вже опинився залученим до схеми, є лише один варіант уникнути проблем:

• негайно припинити будь-яку взаємодію з шахраями;
• повідомити у свій банк про незаконне використання даних картки;
• звернутися в поліцію, щоб вас розглядали як жертву, а не співучасника.

Як повідомляв OBOZ.UA, в Україні нерідко фіксують випадки шахрайських списань з банківських карт. Часто банки відмовляються визнавати свою провину і компенсувати втрату, але суди можуть стати на бік постраждалих – і зобов'язати повернути вкрадене.

Лише перевірена інформація в нас у Telegram-каналі OBOZ.UA і в Viber. Не ведіться на фейки!