Кешбек може повернути українцям сотні гривень: як правильно обирати категорії для вигоди

Згідно з дослідженням, близько 40% активних користувачів банківських карток регулярно користуються кешбеком, а найбільшим попитом користується повернення коштів за продукти, кафе та аптеки. Експерти радять перед вибором категорій переглянути свої витрати за останні 2-3 місяці та враховувати ліміт кешбеку, адже більший відсоток не завжди означає більшу економію.

Про це розповів директор департаменту цифрового бізнесу, член правління одного з банків Володимир Солодкий. За його словами, інтерес до кешбеку продовжує зростати, у 2025 році кількість активних користувачів програми збільшилася на 30%.

На що українці найчастіше отримують кешбек

Найпопулярнішою категорією залишаються продукти, її обирають понад 70% користувачів кешбек-програм. Рокупки в супермаркетах є регулярною частиною бюджету більшості сімей.

Якщо людина щотижня витрачає гроші на продукти, навіть кілька відсотків повернення можуть за місяць перетворитися на помітну суму. До найбільш затребуваних категорій також належать:

• кафе та ресторани;
• аптеки;
• інші категорії повсякденних покупок.

Тобто українці переважно обирають не екзотичні пропозиції, а кешбек там, де й без того регулярно витрачають гроші. За словами Солодкого, саме це є одним із головних принципів ефективного використання кешбеку, важливіше не те, який відсоток обіцяє банк, а скільки грошей ви реально витрачаєте в цій категорії.

Який кешбек може бути вигіднішим

За словами Солодкого, банківські програми можна поділити на два основних типи. А саме: 

• звичайний кешбек від банку – клієнт отримує перелік категорій і самостійно обирає ті, за якими хоче отримувати повернення протягом певного періоду, набір категорій може змінюватися щомісяця;
• партнерський кешбек – у цьому випадку банк співпрацює з магазинами, ресторанами, сервісами або брендами, за окремі покупки можна отримати підвищений відсоток повернення.

Саме партнерські пропозиції іноді дозволяють отримати значно більший кешбек. Однак тут особливо важливо читати умови, адже підвищений відсоток може діяти протягом обмеженого часу, лише для певних товарів або за умови дотримання встановлених правил.

Від чого залежить сума повернення

Розмір кешбеку визначається умовами конкретної банківської програми. Банк встановлює, за які покупки клієнт отримає винагороду, який буде відсоток повернення, максимальний місячний ліміт та які операції не враховуються.

На величину кешбеку також впливають партнерські програми та акції. Якщо торговельна мережа або сервіс бере участь у фінансуванні пропозиції, клієнту можуть тимчасово запропонувати більший відсоток. Водночас, 10% кешбеку не обов'язково вигідніше за 2-3%.

Наприклад, якщо людина витрачає 500 грн на місяць у категорії з кешбеком 10%, вона отримає 50 грн. Якщо ж за категорією з кешбеком 3% щомісячні витрати становлять 15 тис. грн, повернення буде 450 грн. Тому орієнтуватися винятково на цифру у відсотках не варто.

Як правильно вибирати категорії кешбеку

За словами фахівця Глобус Банку, щоб отримувати реальну вигоду, варто починати не з пропозицій банку, а з власних витрат. Найпростіший спосіб – подивитися історію операцій за останні 2-3 місяці та визначити, на що регулярно йде найбільше грошей. Наприклад, якщо основні витрати припадають на:

• супермаркети – варто обирати "Продукти";
• ресторани та доставку – "Кафе та ресторани";
• аптеки – відповідну категорію;
• транспорт – транспортні пропозиції, якщо вони доступні;
• покупки в конкретного партнера – варто перевірити спеціальний партнерський кешбек.

Такий підхід дозволяє отримувати гроші назад за покупки, які ви все одно планували здійснити. Одна з головних помилок – купувати непотрібні речі тільки тому, що на них діє підвищений кешбек.

У такому випадку людина фактично не економить, а збільшує свої витрати. Якщо товар коштує 2000 грн і банк повертає 10%, кешбек становитиме 200 грн. Але якщо покупка не була потрібна, витрачати 1800 грн заради отримання бонусу все одно немає сенсу. Тому кешбек найкраще використовувати як спосіб здешевити вже заплановані витрати, а не як причину для нових покупок.

На що ще звертати увагу перед вибором категорії

Відсоток повернення – далеко не єдина характеристика програми. Перед покупкою варто перевірити кілька моментів.

• максимальний ліміт: наприклад, навіть дуже високий відсоток може бути малокорисним, якщо банк встановив невелику максимальну суму повернення на місяць;
• перелік операцій: не кожна покупка в магазині чи сервісі обов'язково підпадає під конкретну категорію;
• термін дії пропозиції: партнерський кешбек може діяти лише кілька днів або до певної дати;
• умови отримання грошей: варто заздалегідь перевірити, коли саме нараховується кешбек і чи потрібно виконувати додаткові умови.
• винятки: жеякі види платежів можуть не враховуватися під час розрахунку винагороди.

Кешбек вигідний не лише клієнту, жля банків це спосіб зробити конкретну картку основною для повсякденних розрахунків. Якщо людина знає, що за певною карткою вона регулярно отримує гроші назад, то частіше використовуватиме саме її в магазині, кафе чи під час онлайн-покупок.

Крім того, регулярний кешбек змушує клієнта частіше відкривати банківський застосунок. Користувач заходить, щоб обрати категорії, перевірити нарахування та подивитися, скільки коштів уже вдалося повернути.

Яким буде кешбек до кінця 2026 року

За словами Солодкого, очікується, що до кінця 2026 року банки продовжать конкурувати за клієнтів за допомогою програм лояльності, але сам підхід до кешбеку поступово змінюватиметься. Замість однакових пропозицій для всіх користувачів банки можуть активніше використовувати персоналізацію. Тобто клієнтам пропонуватимуть категорії та акції залежно від їхніх реальних витрат.

Ще одним напрямом стане розвиток партнерських програм. Магазинам та сервісам кешбек дозволяє залучати нових клієнтів і стимулювати повторні покупки, тому вони можуть частково фінансувати підвищені пропозиції.

Як повідомляв OBOZ.UA раніше, в українському Monobank збираються суттєво переглянути механізм кешбеку, який отримують клієнти, розраховуючись картами цієї фінустанови. Планується, що на заміну фіксованому відсотку прийде чотирирівнева система, а виплати зростатимуть, залежно від витрат в конкретній категорії.

Лише перевірена інформація в нас у Telegram-каналі OBOZ.UA та Viber. Не ведіться на фейки!