Українці активно несуть гроші в банки: які депозити обирають і що з відсотками
Обсяг депозитів фізичних осіб в українських банках у червні-2025 перевищив 1,42 трлн грн. При цьому спостерігаються чіткі тенденції в перевагах вкладників: гроші "кладуть" здебільшого на депозити в гривні "на вимогу" і на короткі терміни. Цьому сприяє середня ставка за вкладами в нацвалюті на рівні майже 11% річних.
Інтерес населення до валютних вкладів залишається обмеженим – не в останню чергу через низькі відсотки. Про це OBOZ.UA розповіли аналітики "Фінансового пульсу" і директор департаменту роздрібного бізнесу Глобус Банку Дмитро Замотаєв.
Що відомо: головні цифри
- З початку року загальний обсяг депозитів громадян збільшився на 3%, або майже на 44 млрд грн.
- Найбільший приріст (близько 31 млрд грн) було забезпечено за рахунок вкладів у національній валюті – гривневі депозити строком до одного року зросли більш ніж на 16 млрд грн.
- Значну частину загального обсягу депозитів, а саме 65%, становлять кошти "на вимогу".
- Строкові вклади строком до одного року займають 25%.
- На більш тривалі періоди припадає 10% депозитів.
"Схильність вкладників до розміщення коштів на короткий термін свідчить про зважений підхід населення до ризиків, наявність обережних настроїв у фінансовій поведінці, а також порівняно високий рівень прибутковості. При цьому стабільне зростання гривневих депозитів – це позитивний сигнал для банківської системи України", – пояснили аналітики.
Прибутковість депозитів: які відсотки і що буде далі
- У травні середньозважена ставка за новими гривневими депозитами становила 10,8%.
- Найбільшу ставку – 13,3% – банки пропонували за вкладами строком понад два роки.
- Прибутковість за коротшими вкладами також була доволі високою: середня ставка за вкладами до одного року сягнула 12,4%, а на строк від одного до двох років – 12%.
- До кінця 2025-го очікується зниження ставок за депозитами в гривні на 1,5-2 відсоткових пункти, у середньому до 11-12% річних.
- Водночас може посилитися конкуренція між банками за вкладників, а це означає пропозицію бонусних відсотків (0,5-1 п.п.) – таким чином, максимальні ставки наприкінці грудня можуть становити 13,5% річних.
Ситуація з вкладами в іноземній валюті
- Попит на валютні депозити доволі обмежений – за перші п'ять місяців 2025 року їхній портфель зріс лише на 13,1 млрд грн.
- Майже 17,5 млрд грн із цієї суми припали на приріст вкладів "на вимогу".
- Водночас строкові депозити в іноземній валюті (як до року, так і понад два роки) показали скорочення.
- До кінця 2025 року середні ставки за депозитами в доларах не перевищать 1% річних, а в євро – 0,8%.
Як обрати депозит правильно
При розміщення коштів у банку Замотаєв радить зважати на кілька ключових аспектів. Зокрема, вкладнику потрібно:
- Спрогнозувати власні потреби у вільних коштах на весь строк депозиту. "Не варто розміщувати всі заощадження, щоб у разі потреби не довелося розривати депозит достроково з втратою доходу", – попереджає банкір.
- Оцінити рівень дохідності.
- Обирати депозити з бонусами та привілеями, які пропонує банк.
- Звертати увагу на зручність оформлення – дедалі більше громадян надають перевагу онлайн-вкладам через мобільні застосунки.
- Уточнити умови дострокового розірвання або можливості поповнення вкладу.
"Воєнні ризики досі залишаються потужним стримувальним фактором, що гальмує розвиток депозитного ринку. Разом з тим, очікується, що у другому півріччі ситуація на валютному ринку залишатиметься стабільною, а економічне зростання допоможе знизити інфляцію. Ці фактори можуть активізувати тих громадян, які мають намір не лише зберегти кошти, а й отримати пасивний дохід", – підсумував Замотаєв.
Як повідомляв OBOZ.UA, раніше українцям порадили, як захистити гроші від знецінення і отримати прибуток. Зокрема, фахівці не рекомендують класти на один гривневий депозит усі свої кошти.
Лише перевірена інформація в нас у Telegram-каналі OBOZ.UA та у Viber. Не ведіться на фейки!