Старі ліміти більше не діятимуть: з 1 серпня банки почнуть перевіряти ФОП за новими правилами

Із 1 серпня 2026 банки в Україні посилять фінансовий моніторинг окремих фізичних осіб-підприємців (ФОП) і компаній, а для клієнтів із підвищеним рівнем ризику поступово запровадять ліміти на перекази. Нові правила стосуються не всіх підприємців. Передусім перевірятимуть новостворених ФОП, а також тих, хто тривалий час не вів діяльності, а потім знову почав активно користуватися рахунком.

Такі клієнти можуть потрапити до категорії підвищеного ризику, якщо характер операцій не відповідає заявленому виду діяльності або масштабам бізнесу. Правила прописано в Меморандумі про забезпечення прозорості ринку платіжних послуг, який набуде чинності саме з 1 серпня. Його підписання відбулося ще 14 травня.

Кого банки перевірятимуть уважніше

Відкриваючи рахунок і надалі обслуговуючи клієнта, банк аналізуватиме:

• для чого відкривають рахунок;
• чим займається підприємець;
• які обороти типові для його бізнесу;
• чи відповідають перекази заявленій діяльності.

Якщо рух коштів матиме нетиповий вигляд або значно перевищуватиме звичайні обсяги для такого виду бізнесу, банк може попросити додаткові документи.

Які ліміти вводять

Обмеження запроваджуватимуть поетапно: через три місяці після підписання оновленого Меморандуму та ще раз – через наступні три місяці.

Передбачені такі ліміти:

• ФОП першої групи – до 600 тис. грн на місяць, згодом – до 400 тис. грн;
• ФОП другої та третьої груп – до 3 млн грн на місяць, пізніше – до 1 млн грн;
• юридичні особи з ознаками компаній-оболонок (shell company) – до 5 млн грн на місяць, надалі – до 2 млн грн.

Якщо клієнтові потрібно провести операції на більшу суму, банк може попросити підтвердити походження коштів. Для цього підійдуть договори, податкова звітність, документи про доходи та інші підтвердження.

Кого нові обмеження не зачеплять

Для більшості підприємців нових лімітів не буде. Банки наголошують: додаткові заходи застосовуватимуть лише до клієнтів, яких віднесуть до категорії підвищеного ризику.

Без обмежень працюватимуть ФОП, які:

• ведуть реальну господарську діяльність;
• сплачують податки;
• офіційно працевлаштовують працівників;
• можуть підтвердити походження коштів;
• здійснюють операції відповідно до зареєстрованих КВЕДів;
• мають документи щодо контрагентів і призначення платежів.

Що ще зміниться

Банки посилять контроль за підозрілими операціями, зокрема тими, що відбуваються у нетиповий час або мають ознаки ризикових. Для перевірки клієнтів вони зможуть використовувати дані державних реєстрів, зокрема інформацію про доходи, доступну через державні інформаційні системи.

Мета змін – уніфікувати підходи банків до фінансового моніторингу та ускладнити використання рахунків ФОП у схемах приховування доходів. Для підприємців, які працюють прозоро й можуть підтвердити свої операції, звичайний порядок користування рахунками не зміниться.

Як повідомляв OBOZ.UA, ФОП І та ІІ груп без найманих працівників можуть один раз на рік оформити податкову відпустку й протягом повного календарного місяця не сплачувати єдиний податок і військовий збір. Для цього потрібно заздалегідь подати заяву до податкової служби.

Лише перевірена інформація в нас у Telegram-каналі OBOZ.UA та Viber. Не ведіться на фейки!