Банки зібралися переписувати умови депозитів: що буде з відсотками та скільки зможуть заробити українці
Незважаючи на рішення Національного банку України (НБУ) залишити облікову ставку без змін, банки в другому кварталі 2026 року (тобто у квітні-червні) можуть поступово знижувати прибутковість гривневих депозитів, щоб наростити кредитування. Відсотки, ймовірно, впадуть на 0,5-1 п.п. До кінця весни середній рівень ставок очікується в межах 12,5-14% річних, а чиста дохідність – 3-4%.
При цьому банки збережуть можливість пропонувати максимальні ставки до 15,5% річних. Такий прогноз OBOZ.UA озвучив директор департаменту роздрібного бізнесу Глобус Банку Дмитро Замотаєв.
Головне, що потрібно знати
- Середні ставки депозитів можуть знизитися на 0,5 п.п. і очікуються в межах 12,5–14% річних, максимальні – до 15,5% річних.
- Найпопулярніші депозити – терміном 6-9 місяців і 1 рік.
- Короткострокові депозити залишаться затребуваними через військові ризики та можливість швидкої індексації коштів на інфляцію.
- Відносна стабільність валютного курсу і контрольована інфляція підвищують довіру громадян до гривневих депозитів.
- Депозити залишаються інструментом не лише збереження коштів, а й отримання пасивного доходу під час планування та заощадження.
Що буде зі ставками за депозитами до літа
"Зараз фактично починається новий "системний" етап розвитку депозитного ринку. Ставки можуть поступово коригуватися, і це в міру природний процес. Банки все уважніше реагують на загальну економічну ситуацію, інфляційні очікування, стан валютного ринку і реальний попит вкладників на гривневі інструменти", – пояснив Замотаєв.
Він уточнив, що головне для вкладників – збереження реальної прибутковості депозитів. Як прогнозує експерт, прибутковість гривневих вкладів щонайменше перекриватиме можливе зростання споживчих цін.
Утім, експерт вважає, що якщо інфляція сповільнюватиметься, а гривня залишатиметься відносно стабільною, то навіть скориговані ставки не завадять потенційним вкладникам отримати дохід.
"Курс валют може як стимулювати, так і стримувати потенційних вкладників. І в умовах, коли функціонує "гібридна" система на валютному ринку (режим "керованої гнучкості"), усі побоювання щодо різких курсових змін марні. Нацбанк має достатньо важелів для збалансування попиту та пропозиції, а відтак захищає валютний ринок від небажаної курсової "колотнечі". У будь-якому разі курс базуватиметься на економічних факторах: що менший інфляційний тиск, то стабільнішими будуть курсові показники", – вважає фахівець.
Банкір вважає, що як і протягом 2025 року, у другому кварталі найвигіднішими будуть вклади строком 6-9 місяців, а також на 1 рік. Саме на такі депозити, за його прогнозом, банки будуть готові запропонувати найвищі ставки.
"За прогнозами НБУ та уряду, інфляція до кінця року не перевищить 7,5%. Тобто розміщення коштів на 6-9 місяців або на рік дає змогу не просто зберегти їхню купівельну спроможність, а й потенційно отримати додатковий дохід у межах 3-4%", – зазначає Дмитро Замотаєв.
Що врахувати при оформленні депозиту
Банкір радить підходити до розміщення коштів без емоцій і зайвого поспіху. Замотаєв рекомендує дотримуватися кількох простих правил:
- перед розміщенням коштів оцінити чи знадобляться гроші протягом терміну депозиту;
"Насамперед варто чесно відповісти собі на запитання: чи знадобляться ці гроші протягом терміну вкладу. Якщо є ймовірність, що кошти можуть знадобитися раніше, то краще взяти паузу, або ж розмістити лише частину наявних заощаджень. Варто пам'ятати, що дострокове розірвання угоди часто означає втрату відсотків", – пояснив банкір.
- реагувати не лише на максимальну ставку "в рекламі" – враховувати всі умови нарахування відсотків, можливість поповнення, дострокового зняття та бонуси за онлайн-оформлення;
- пам'ятати про те, що дохід з депозиту оподатковується – 18% ПДФО і 5% військового збору.
Як повідомляв OBOZ.UA, на тлі інфляції в Україні багато громадян розглядають шляхи, щоб захистити заощадження в національній валюті від знецінення. Одним з ефективних механізмів є гривневі депозити та облігації уряду (ОВДП).
Тільки перевірена інформація у нас у Telegram-каналі OBOZ.UA і в Viber. Не ведіться на фейки!