Банки готуються змінювати ставки за кредитами та депозитами: яких відсотків чекати українцям у 2026-му

У 2026 році середні ставки за кредитами в Україні можуть знизитися на 1-1,5 відсоткового пункту, а гривневі депозити – зберегти прибутковість навіть в умовах поступового зниження облікової ставки. Такий сценарій можливий за умови уповільнення інфляції, стабільної роботи банківської системи та прогнозованої валютної ситуації.

Про це OBOZ.UA розповів віцепрезидент Асоціації українських банків, голова правління "Глобус Банку" Сергій Мамедов. Він нагадав, що станом на січень-2026 облікова ставка залишається на рівні 15,5% – ще з березня-2025.

Головне:

• середні ставки за кредитами можуть знизитися на 1-1,5 п.п., для малого бізнесу – до 14-16,5% річних;
• у 2026 році гривневі депозити можуть приносити 14-15% річних;
• ключову роль відіграватимуть держпрограми і конкуренція між банками.

Депозити-2026: чого чекати українцям від банків

"Якщо облікова ставка знижуватиметься, це синхронно позначиться і на вартості інших монетарних інструментів, зокрема депозитних сертифікатів НБУ. Такі зміни поступово коригуватимуть тренди в депозитному сегменті: ставки за гривневими вкладами, ймовірно, дещо знизяться. Але для вкладників арифметика проста: прибутковість депозиту має перекривати інфляцію та податкове навантаження. Якщо інфляція буде на рівні 9,7-10%, з урахуванням податків на відсотки (23%) ставки за гривневими вкладами мають стартувати приблизно з 13% річних. Але з огляду на досвід минулих років громадяни "шукатимуть" депозити, ставки за якими будуть на 1-2 в.п. вищими", – пояснив Мамедов.

За базовим сценарієм:

• середні ставки за гривневими вкладами можуть знизитися на 1 п.п. — до 13-13,5%;
• водночас банки зможуть пропонувати 14-15% річних для нових вкладників.

Валютний фактор і довіра до гривні

У держбюджеті закладено середній курс долара на рівні 45,7 грн/дол., а в першому півріччі 2026 року очікуються коливання в межах 42,8-43,5 грн/дол. Це знижує девальваційні очікування та підтримує інтерес до гривневих інструментів.

"Довіра до гривні – ключовий актив депозитного ринку. Банки вже навчилися працювати з нею системно", – підсумував Мамедов.

Кредитний ринок: що визначить ставки

За словами Мамедова, потенціал для зниження кредитних ставок безпосередньо залежить від макроекономічної стабільності, політики Національного банку і ритмічності надходження міжнародної фінансової допомоги.

За даними НБУ, за підсумками 2025 року:

• загальний обсяг банківського кредитування зріс на 15-18%;
• кредитування бізнесу — більш ніж на 20%;
• близько 45% кредитів припадає на державні програми.

При цьому роль комерційних кредитів продовжує зростати. "Якщо у 2022-2023 роках до 70% кредитного портфеля формували держпрограми, то у 2025 році комерційні кредити вже перевищили їхній обсяг", — зазначає Мамедов.

Водночас у держбюджеті на 2026 рік закладено рекордні ресурси для підтримки кредитування за держпрограмами:

• 18 млрд грн – на програму "Доступні кредити 5-7-9%";
• 7,4 млрд грн – на інновації та оборонні технології (Brave1);
• 17,1 млрд грн – на іпотеку єОселя;
• 30 млрд грн – докапіталізація "Укрфінжитла" через ОВДП.

У 2025 році на тлі конкуренції середня вартість кредитів для малого та середнього вже знизилася з18-21% до 15-18% річних. У 2026 році, за прогнозом, ставки для бізнесу можуть опуститися до 14-16,5%, особливо для кредитів на1-3 млн грн строком 3-5 років.

Як повідомляв OBOZ.UA, в Україні відчутно змінилася кількість "поганих" кредитів. При цьому найбільше таких позик – у державних банках.

Лише перевірена інформація у нас у Telegram-каналі OBOZ.UA та у Viber. Не ведіться на фейки!