НБУ змусить банки платити більше: як нововведення вплине на українців

НБУ планує підштовхнути українські банки до підвищення депозитних ставок. Більше того, Нацбанк впевнений, що надлишкову ліквідність (платіжні можливості значно перевищують зобов'язання) фінансового сектора необхідно скорочувати. Тому НБУ перестав купувати облігації банків і почав заробляти більше, ніж платить уряду.

Про це в ході круглого столу 28 серпня заявив заступник голови Національного банку Олег Чурій. Цього року облікову ставку підвищили двічі, в результаті з початку року вона зросла з 16% до 17,5%. Це призвело до подорожчання грошей в економіці, тому, зазначає Чурій, комерційні банки підвищили ставки за депозитами для юросіб.

"Ми бачимо кореляцію між нашою ставкою і ставкою депозитів за юрособами. Це дуже чітко видно. Депозити юросіб короткі. Зараз вони платять ставку дуже близьку до 17,5%. За фізособами ми бачимо, що зараз ставки перебувають на тому самому рівні, що і півроку тому. Банки припинили знижувати ставки, коли ми почали цикл підвищення облікової ставки", - заявив Чурій.

Водночас в НБУ впевнені, що у другій половині року українські банки будуть підвищувати ставки по депозитах для фізичних осіб. Більше того, регулятор планує підштовхнути його до цього.

Читайте: Гривня не впаде: в НБУ пообіцяли, що долара по 40 грн не буде

Зараз, щоб обмежити платіжні можливості банків (вона за оцінками НБУ зайва), Національний банк перестав викуповувати їхні облігації. Це нібито призвело до того, що "зайву ліквідність" скоротили з 80 до 23 млрд грн. "Ми подумаємо, як ввести обмеження за тендерами рефінансування. Зараз ми можемо дати 3 млрд грн на тиждень. Можливо, ми знизимо цей обсяг, щоб дати стимул банкам підняти ставки за депозитами", - повідомив Олег Чурій.

До слова, за даними НБУ в Україні рівень "поганих" кредитів - близько 50%. Тобто левову частку позичених коштів українці не повертають. В результаті підвищення облікової ставки в першу чергу дорожчають гроші на міжбанку. Це відсоток, під який банки кредитують один одного. А із запізненням у 2-3 тижні дорожчають кредити і для простих українців, пояснює представник одного з банків Роман Лепак, кредити подорожчають приблизно на 70% від зростання облікової ставки.

У той час як НБУ намагається ліквідувати зайву ліквідність, завдання банків - зберегти її, розповідає представник однієї з фінансових установ Володимир Мудрий. Банкір сподівається, що НБУ незабаром знову знизить облікову ставку для того, щоб здешевити кредити для українців. До слова, у стратегії розвитку банківського сектора йдеться про те, що до 2022 року банківські ставки мають знизитися на 1-12 п.п. Наразі вартість кредитів досягає близько 30% річних. Банкіри розраховують, що підвищення облікової ставки - тимчасовий інструмент для утримання інфляції.

Як повідомляв OBOZREVATEL, Національний банк України розраховує отримати черговий кредитний транш Міжнародного валютного фонду в рамках програми EFF до кінця осені 2018 року. Йдеться про суму близько 2 млрд доларів.