Візьміть участь
у розіграші
футболки з логотипом Obozrevatel Взяти участь
Приз
СвітСпорт

/Новини економіки

Як з Єврогазбанку вивели мільярди: розкрито масштабну фінансову піраміду

Читати матеріал російською

Єврогазбанк Олексія Івченка обслуговував газових трейдерів і кредитував готельний бізнес кума власника - Андрія Лопушанського. Як виводилися гроші з цього банку?

Історія Єврогазбанку - яскравий приклад роботи в Україні кишенькового банку для обслуговування фінансових потоків власника.

Коли в 2006 році банк створювався, його основним акціонером був директор московської філії НАК "Нафтогаз України" Валерій Раздорожний.

У 2008 році Єврогазбанк перейшов у власність впливового на той момент Олексія Івченка, екс-глави правління "Нафтогазу" (2005-2006 роки), а також кума і друга третього президента України Віктора Ющенка.

Банк використовувався Івченко для кредитування пов'язаних компаній. За даними Фонду гарантування вкладів (ФГВФО), майже 92% корпоративного кредитного портфеля було сформовано за принципом фінансової піраміди.

Банк працював за стандартною схемою: нові кредити пов'язаним компаніям видавали для сплати відсотків за раніше отриманими позиками. З початком кризи 2014 року, така модель призвела до неплатоспроможності Єврогазбанку.

17 липня 2014 року в банк була введена тимчасова адміністрація, а через 4 місяці його відправили на ліквідацію.

Що залишилося від Єврогазбанку?

На момент банкрутства Єврогазбанк був середнім за розмірами, займаючи 53-е місце за активами. Портфель коштів фізичних осіб у банку - 1,7 млрд грн (у валюті - 49%). На виплати вкладникам в межах 200 тис. грн підлягало 1,2 млрд грн.

Саме в таку суму, щонайменше, коштувало державі банкрутство фінустанови.

Загальні вимоги кредиторів Єврогазбанку оцінені Фондом в 2,18 млрд грн.

Проблема банку в тому, що в ньому "живих" активів виявилося утричі менше, ніж балансових. Проведена Фондом гарантування інвентаризація показала: активи "на папері" становили 4,37 млрд грн, тоді як за фактом їх всього 1,69 млрд грн. Тобто, ринкова вартість активів банку - 39% від балансової.

Що в підсумку? Борги Єврогазбанку перед населенням і підприємствами - 2,1 млрд грн. "Живих" активів - тільки на 1,7 млрд грн.

Навіть якщо Фонд продасть ці активи за 100% ціни - а цього не станеться хоча б тому, що на даний момент виручити від продажу вдалося всього лише 33 млн грн, то збитки від банкрутства банку складуть приблизно 400 млн грн.

І це, не кажучи вже про виплати держави на 1,2 млрд грн.

Як банк став неплатоспроможним

Чому живих активів в банку виявилося так мало? У структурі активів Єврогазбанку кредитний портфель становить 82,4% або 3,6 млрд грн. Але незалежні суб'єкти оціночної діяльності оцінили його в 1,7 млрд грн.

Директор Фонду гарантування Костянтин Ворушилін стверджує, що частину активів Єврогазбанку вивів його власник.

"Власник Єврогазбанку Олексій Івченко "клав" свій банк планово - почав абсолютно законно дробити депозити, активи повиводив. Вистачило совісті тільки залишити активи, які перебували в заставі Національного банку", - заявляв Ворушилін.

Не вдаючись в подробиці історії з дробленням депозитів, яка спостерігається майже в кожному збанкрутілому банку, розповімо про інші найбільш гучні кейси, пов'язані з втратою активів банку.

Розтрата рефінансування

В аналітичних матеріалах Фонду є докладна інформація про схематоз в цьому банку: в 2012-2014 роках з Єврогазбанку вивели 3,3 млрд грн шляхом кредитування структур побічно пов'язаних з менеджментом банку.

Такий механізм працює тільки в разі постійного перекредитування компаній для сплати відсотків.

У 2014 році Єврогаз, як і інші банки почав відчувати проблеми з ліквідністю. Але на цей раз перекредитувати свої компанії вирішили не за рахунок коштів клієнтів, а за рахунок держави в особі НБУ.

Для цього керівництво Єврогазбанку подало в НБУ інформацію про зменшення капіталу, про відтік коштів юросіб на суму понад 200 млн грн в лютому - березні 2014 року.

Як потім виявили слідчі Нацполіції в ході кримінального провадження, ці проблеми в банку були створені штучно. Проте, Національний банк на чолі зі Степаном Кубівим, нинішнім першим віце-прем'єром, в березні і квітні підтримав банк рефінансуванням на 299 млн грн.

Ці гроші не пішли за цільовим призначенням. Їх направили на перекредитування пов'язаних компаній серед яких: ТОВ "Еліт Союз ЛТД" - 13,83 млн грн, ТОВ "Індексагрохолдінг" - 76,5 млн грн, ТОВ "Пергола ТБК" - 3,90 млн грн, ТОВ "Люміка" - 118,28 млн грн, ТОВ "ВГ "Нова Інформація" - 3,2 млн грн, ТОВ "Видавничий Дім "Інтегра" - 1,13 млн грн, ТОВ "СС-Бюро" - 3 млн грн, ТОВ "Джет Інвестментс" - 5,56 (5,56) млн грн, ТОВ "Спектрум Консалт" - 96,9 тис. дол., ТОВ "ТД "Голд Трейдинг" - 3,05 млн грн.

Тими, що залишили заставу, і поручителями за кредитними договорами виступили акціонери і посадові особи банку, а саме: ТОВ "Еврогазгрупа". Її заснували - Олексій Івченко, якому належало 37,58% акцій банку, і Христина Івченко (дочка), 16,55% акцій банку, а також Галина Івченко (дружина Олексія Івченка), 31,74% акцій банку. Також засновником цієї компанії був брат голови ревізійної комісії банку та голова правління банку Богдан Сулятицький.

За даними слідчих, всього ці підприємства отримали за рахунок НБУ 232 млн грн, тоді як загальні збитки, завдані цими компаніями, склали 739,4 млн грн.

Списання кредитів

Ще один епізод - списання боргів "родинних" клієнтів. У Єврогазбанку була група пов'язаних позичальників з готельного бізнесу: "Сеторі Консалтинг Груп", "Лакшмі-8", "Куксінель", "Земкомпроект", "Роял Хоспітеліті Груп", "Веселка Строй", "Віліком Строй", "Компанія Сітібуд" , "Анталія Плюс".

У квітні 2014 року позичальники зобов'язалися перед банком сплатити комісійні за резервування та обслуговування кредитів. Через певний час банк вирішив пробачити боржникам ці борги.

Сумарно було списано 204,3 млн грн. Особливість ситуації в тому, що договори про прощення коштів були укладені після визнання Єврогазбанку проблемним, що накладало заборону на проведення операцій з інсайдерами.

Більшість з перерахованих компаній - позичальників, пов'язані з кумом Олексія Івченка - народним депутатом Андрієм Лопушанським, чиї інтереси зосереджені в готельній сфері.

Він контролює Royal Hospitality Group, яка об'єднує мережу готелів в Україні під брендом Royal Hotels&SPA Resorts.

Компанії Лопушанського сумарно заборгували банку майже 450 млн грн. Ліквідатор Єврогазбанку судиться за готель депутата - "Роял Гранд Готель".

У той же час, фірми Лопушанського "Євро-Готель-Груп" (власник активу) і "Роял Хоспітелеті груп" пішли в банкрутство. Суд вже акцептував вимоги Єврогазбанку до "Роял Хоспітелеті груп" на 271 млн грн.

Схожі вимоги були висунуті й іншим "збанкрутілим" компаніям готельної групи.

Наприклад, івано-франківська компанія "Тофі" в липні 2016 року пішла в банкрутство. Суд визнав вимоги Єврогазбанку до цієї фірми на 528,2 млн грн.

При цьому банк отримав у власність закладену іпотеку цієї компанії - приміщення в БЦ "Олімпійський" в Києві. Але "Тофі" через суд добилася арешту нерухомості і заборони на реєстрацію права власності.

У грудні 2017 року суд скасував арешт, що дозволило ліквідатору підприємства виставити об'єкти на продаж. У червні на аукціоні нерухомість продали пов'язаній з ліквідатором особі за 3,2 млн грн. Єврогазбанк намагається черга суд відмотати ситуацію і повернути об'єкти.

Виведення застав

Ліквідатор Єврогазбанку виявляв неодноразові факти припинення договорів застави за діючими зобов'язаннями. Протягом року до введення тимчасової адміністрації, керівництво банку провело заміну високоліквідного забезпечення загальною вартістю 540 млн грн на малоліквідне.

На суму 40 млн грн забезпечення було виведено без всякої заміни взагалі.

Живий приклад - позичальник "Тріумф-Трейд", заборгованість якого за 2010-2014 роки зросла до 15,9 млн грн. При цьому, за даними Фонду, компанія припинила виконання зобов'язань по кредиту задовго до банкрутства банку, ще в жовтні 2013 року.

Разом з тим, керівництво Єврогазбанку приймало рішення про припинення договорів застави по кредиту, якими виступали депозити сім'ї Івченко в банку. Таким чином, Фонд позбавили можливості в майбутньому стягнути ці депозити на рахунок виконання боргу за кредитом.

У іншого позичальника - "Л-Джастіс" - була кредитна лінія в банку на 65 млн грн із заставою будівлі в центрі Києва на вул.Саксаганського, 96. Поручителем по кредиту була дружина Івченко, але в лютому 2014 банк розірвав договір іпотеки, залишивши кредит без забезпечення.

Зараз ліквідатор намагається через суд визнати недійсним розірвання договору і узаконити визнання його нікчемним. У свою чергу, Івченко змогла в судовому порядку скасувати наказ про нікчемність правочину.

Ще один цікавий актив, який вже фактично втрачений - будівля в Києві по вул. Саксаганського, 100Б. Свого часу його заклало ПП "Розбудова" в Єврогазбанку. Однак, в листопада 2013 кредитор погодився розірвати іпотечний договір.

Згодом ліквідатор визнав його недійсним, що вдалося підтвердити в суді. Але, коли виконавча служба почала стягнення об'єкта, то з'ясувалося, що він вже проданий іншому власнику. Реєстратори також відмовляються його оформляти на банк через завершений продаж.

Схожі вимоги були висунуті й іншим "збанкрутілим" компаніям готельної групи. Їхній головний розрахунок полягає в тому, що при ліквідації вони зможуть продати в потрібні руки своє майно за заниженою ціною.

Наприклад, є іпотекодавцем Єврогазбанку компанія Лопушанського - "Оптово-роздрібний ринок "Жуляни" пішла в банкрутство в 2016 році.

До оголошення про початок банкрутства, за допомогою схеми з використанням векселів і договорів будівельного підряду, формувалася фіктивна заборгованість цієї компанії перед ТОВ "Факторингова компанія "Стандарт капітал".

Як наслідок, дана фірма включена до реєстру кредиторів з найбільшою кількістю голосів в зборах кредиторів, в комітетах кредиторів, для прийняття ключових рішень по ліквідації.

Сьогодні робиться все для того, щоб за заниженою ціною продати закладену нерухомість.

Втім, за два місяці до визнання Єврогазбанку неплатоспроможним і введення тимчасової адміністрації, зазначений договір іпотеки був розірваний.

Ще в травні 2016 року Єврогазбанк зареєстрував право власності на зазначену нерухомість. Однак, у вересні 2016 року приватний нотаріус вилучив з Державного реєстру речових прав на нерухоме майно запис про реєстрацію права власності.

Комісія з питань розгляду скарг у сфері держреєстрації Мін'юсту, задовольнила скаргу Єврогазбанку і скасувала рішення про скасування права власності за банком.

Однак, у справі про банкрутство ТОВ "Оптово-роздрібний ринок "Жуляни" господарським судом Харківської області 25 липня 2016 року винесено ухвалу про вжиття заходів щодо забезпечення вимог кредиторів шляхом заборони будь-яким особам вчиняти будь-які реєстраційні дії стосовно зазначених готельно-офісного та торговельно-розважального комплексу.

Саме це на сьогодні перешкоджає реєстрації права власності за Єврогазбанком. Ліквідатор банку подав судовий позов про скасування зазначеної постанови. Суд першої інстанції відмовив у його задоволенні. Справа перебуває на розгляді в суді апеляційної інстанції.

За аналогічною схемою розвиваються події в справі про банкрутство іпотекодавця ТОВ "Євро-Готель-Груп", яке також слухають в господарському суді Харківської області.

Так, заставне майно банку ("Роял Гранд Готель" в Києві по вул. Б.Хмельницького/ І.Франка, 31/27, А), ринковою вартістю понад $3 млн, було нібито продано юридичній особі за 68 млн грн.

Втім, відразу після закінчення торгів переможець відмовився укладати договір купівлі-продажу і перераховувати кошти. Ліквідатор ТОВ "Євро-Готель-Груп" невідкладно запропонував іншому учаснику торгів ТОВ "Оренда-Р" придбати зазначений готель за ціною, яка була запропонована ТОВ "Оренда-Р" - 7,47 млн ​​грн.

Єврогазбанк оскаржує дії ліквідатора та результати проведення торгів, втім, рішення виносяться не на користь банку і Фонду гарантування, Національного банку (кредит був в заставі за надане рефінансування). На сьогодні право власності на вказаний готель зареєстровано за ТОВ "Оренда-Р".

Ще один іпотекодавець ТОВ "Трускавецьінвест", який є майновим поручителем відразу за чотирма кредитами боржників Єврогазбанку, також пішов у банкрутство і намагається реалізувати схему продажу майна за заниженою вартістю.

До переліку об'єктів, які знаходяться в Трускавці, входять санаторний комплекс "Женева", "SPA-Wellnes" центр з басейнами, земля, а також автомобілі.

Ліквідатор банку подав клопотання про припинення торгів, яке суд залишив без задоволення. Це рішення суду Єврогазбанк оскаржить в апеляційному суді.

Івченко і автомобілі

Є в історії банку також цікавий випадок, пов'язаний з втратою майна банку, а точніше автомобілів.

Відомий факт, що головною пристрастю власника Єврогазбанку Івченка завжди були машини. Свого часу він навіть отримав прізвисько "Льоша Мерседес" через те, що, перебуваючи на посаді голови "Нафтогазу" закуповував дорогі німецькі авто з масажними кріслами.

Але працюючи в Єврогазбанку Івченко собі зрадив: його новим захопленням стала марка Range Rover.

У травні 2014 року Єврогазбанк продав шість автомобілів зазначеної марки юридичному бюро "Аквітанс". Покупець авто не випадковий, фірма належала голові ревізійної комісії банку Михайлу Попадині.

При продажу машини уцінили в кілька разів. Так, наприклад, один з Range Rover був проданий за 598 тис грн, тоді як його балансова вартість була 1,127 млн ​​грн. На думку слідчих Нацполіції, які розслідують ці угоди, вартість автомобілів була занижена на 1,9 млн грн.

Фонд гарантування намагається повернути ці активи. У минулому році суди були на боці Фонду - 11 травня Госпсуд Києва визнав незаконними укладені угоди з продажу трьох авто. Дане рішення було підтверджено в Верховному Суді, але в цьому році "Аквітанс" знову звернувся до суду з нововиявленими обставинами, оскільки угоди були узгоджені наглядовою радою банку.

У липні суд відмотав ситуацію назад, відмовивши Фонду гарантування. Таким чином, поки ФГВФО не вдається ні стягнути авто, ні компенсувати втрачену вартість.

Проблемні позичальники

Після банкрутства банку, більшість клієнтів перестали обслуговувати кредити. З 2015 року Фонд гарантування бореться з горе-позичальниками в судах для стягнення застав. І хоча в судах першої інстанції Фонду вдається домогтися стягнення заборгованості, виконання рішень суду блокується.

Так, наприклад, у випадку з компанією "АН Царгород", яка заборгувала 211,4 млн грн банку, ФГВФО вдалося в суді першої інстанції стягнути з компанії ці гроші, але виконавча служба не може цього зробити через відсутність у боржника майна.

Забезпеченням по кредитному договору виступало майно британської компанії "Брумберг" - приміщення в БЦ "Арена Сіті".

Банк вимагає в суді стягнути заставну іпотеку, але не все так просто. Поручитель також подав до суду позов з вимогою визнати незаконним договір застави через те, що його ж представник підробив підпис під час укладення угоди.

Інший позичальник - компанія "Трістар Авто Еліт" є дистриб'ютором у Львові авто Land Rover, Volvo, Jaguar, пішла в ліквідацію в лютому 2016 року. Кредиторські вимоги банку до компанії місцевого бізнесмена Ігоря Самардака склали 375,6 млн грн.

Єврогаз судиться за приміщення автосалону, що виступало забезпеченням по кредиту, оскільки суд зняв обтяження з майна і дав дозвіл на продаж.

Після декількох невдалих аукціонів нерухомість разом з двома авто продали компанії "Медкосвісс" всього за 3,5 млн грн.

Єврогаз в цьому році зажадав у суді визнати незаконним аукціон, але в позові йому відмовили, а компанію-боржника вже ліквідували. Та ж ситуація і з поручителем автодилера - компанією "НВП Ерго", визнаною банкрутом.

Хто відповів за Єврогазбанк

Ключове розслідування в справі Єврогазбанку з 2015 року вела Національна поліція в рамках виробництва №12015100060002008. Але в квітні 2017 року справу було закрито.

В ході розслідування проводилися обшуки, вилучення документів, але ніхто з фігурантів особливо не постраждав. Єдиними постраждалими можна визнати ті самі продані Range Rover, на які було накладено арешт. Однак і його в минулому році скасували.

Є ще одне розслідування №12015100100001705. По ньому ніяких активних дій не було з 2017 року.

Фонд гарантування раніше подавав позови з матеріальними претензіями до екс-глави правління банку Богдану Сулятицькому, який виступав поручителем за кількома кредитами і до інших фінансових та майнових поручителів.

В цьому році вже був поданий колективний позов до всього топ-менеджменту Єврогазбанку і його акціонерам.

Всього відповідачами виступають 15 фізосіб, серед яких і Олексій Івченко і його сім'я, а також весь склад правління. Фонд гарантування оцінив завдану ними шкоду сумарно в 489,3 млн грн. Саме стільки він хоче стягнути з головних фігурантів у історії Єврогазбанку.

Висновки

Перший. Єврогазбанк до 2014 року був кишеньковим банком Олексія Івченка, обслуговуючи газових трейдерів, а також кредитуючи готельний бізнес його кума Лопушанського. Корпоративний портфель банку на 90% був пов'язаним і обслуговувався за рахунок видачі нових кредитів.

Йдучи з банку, власники взяли у НБУ рефінансування, повиводили частину застав по реальним позичальникам і частково списали за потрібним клієнтам їхні борги.

Другий. За даними Фонду, власники і керівництво завдали Єврогазбанку збитків майже на 500 млн грн. Приблизно стільки ж втратить держава при виплаті коштів всім кредиторам за умови продажу всіх активів банку.

Третій. Втрата активів і розтрата рефінансування є об'єктом розслідування правоохоронців. Але крім арешту проданих авто і декількох обшуків, конкретних результатів слідчі так і не досягли.

В результаті позичальники Єврогазбанку йдуть в банкрутство, а застави перепродуються, щоб уникнути їхнього стягнення.

Підпишись на наш Telegram. Надсилаємо лише "гарячі" новини!

Читайте всі новини по темі "Банкрутство банків в Україні" на сайті "OBOZREVATEL".

1
Коментарі
2
0
Смішно
0
Цікаво
3
Сумно
1
Треш
Чтобы проголосовать за комментарий или оставить свой комментарий на сайте, в свою учетную запись MyOboz или зарегистрируйтесь, если её ещё нет.
Зарегистрироваться
Показать комментарии
Новые
Старые
Лучшие
Худшие
Комментарии на сайте не модерированы
Ильенко Александр
Ильенко Александр
Вроде бы все разложили по полочкам...ну...и что дальше? Скольких граждан обобрали владельцы "проблемных" банков? Обобрали напрямую ,а потом опосредованно ,через гос.казну! И не один мерзавец не сидит,и никто возвращать украденное не собирается. Продолжайте дальше,ребята!
Показать комментарий полностью

Блоги / думки